IRAs vs. Einlagenzertifikate: Was ist der Unterschied?
IRAs vs. Einlagenzertifikate: Ein Überblick
Ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann als individuelles Spar- und Anlagekonto mit Steuervorteilen betrachtet werden. Ein wichtiger Unterschied zwischen einer Einzahlungsbescheinigung (CD) und einer IRA besteht darin, dass letztere keine Investition ist. Es handelt sich vielmehr um ein Konto, auf dem Sie Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds halten.
Eine CD, auf der anderen Seite, ist ein Sparinstrument, das einen bestimmten Zinssatz über einen definierten Zeitraum zahlt und zahlt den Haupt wenn diese Periode endet. Sie können eine CD als eine der Investitionen in eine IRA auswählen.
Die zentralen Thesen
- Eine IRA ist ein steuerlich begünstigtes Rentenkonto, das Investitionen hält, während eine CD ein Sparinstrument ist.
- Sie können eine IRA nur selbst öffnen, aber Sie können eine CD gemeinsam mit einer anderen Person, z. B. einem Ehepartner oder einem Kind, kaufen.
- CDs müssen bis zum Fälligkeitsdatum aufbewahrt werden. Andernfalls müssen Sie eine Strafe zahlen.
Individuelle Rentenkonten (IRAs)
Jede Person hat ihre eigene IRA, und Ehepartner haben immer ihre eigenen Konten, niemals ein gemeinsames Konto. IRA-Kontoinhaber können die Anlagen auf ihrem Konto auswählen und bei Bedarf ändern. Die Erträge aus dem Konto hängen von der Wertentwicklung der auf dem IRA-Konto gehaltenen Anlagen ab. Eine IRA sammelt weiterhin Beiträge und Einnahmen, bis der Kontoinhaber das Rentenalter erreicht hat, was bedeutet, dass die Person jahrzehntelang eine IRA haben könnte, bevor sie Abhebungen vornimmt.
Der Internal Revenue Service (IRS) definiert und reguliert IRAs. Das IRS legt die Zulassungsvoraussetzungen fest, begrenzt, wie und wann Sie Beiträge leisten können, undlegtdie Anzahl der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) fest, die Sie ab Ihrem70. Lebensjahrvon Ihren traditionellen IRA Konten abziehen müssen. Das IRS legt natürlich auch die steuerliche Behandlung für die verschiedenen Arten von IRA-Konten fest.
Ab 2021 hat sich der Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr zu Ihrer traditionellen oder Roth IRA beitragen können,seit 2019 nicht geändert und beträgt 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Nach den traditionellen IRA-Bestimmungen können Sie unter bestimmten Umständen vorzeitig abheben (vor dem Alter von 59½ Jahren). Die IRA-Bestimmungen von Roth sind flexibler und ermöglichen es Ihnen, Beiträge jederzeit abzuheben, solange Sie keine Einnahmen abheben (andernfalls gelten Strafen).
Einlagenzertifikate
CDs hingegen sind Sparinstrumente, die von Banken, Kreditgenossenschaften und Maklern ausgegeben und verwaltet werden. Im Gegensatz zu einer IRA kann eine CD im gemeinsamen Besitz sein. Zum Beispiel könnten Sie und Ihr Ehepartner oder Sie und Ihr Kind zusammen einen besitzen.
CDs sind normalerweise bei der FDIC für bis zu 250.000 USD versichert, IRAs jedoch nicht.
CDs gelten als eine der sichersten verfügbaren Investitionen. Sie sind konservativer als Aktien und Anleihen, bieten jedoch niedrigere Renditen. Sie sind auchversichert durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),wenn sie von einer FDIC-versicherten Bank ausgegeben werden.
CDs zahlen über einen festgelegten Zeitraum einen bestimmten Zinssatz und zahlen Ihr Kapital bei Fälligkeit zurück. Daher wissen CD-Besitzer, wie viel sie im Laufe der Lebensdauer einer CD verdienen werden. CDs können in jeder Stückelung ausgegeben werden und haben eine Laufzeit von normalerweise einem Monat bis zu fünf Jahren oder länger. Wenn Sie jedoch vor dem Fälligkeitsdatum von einer CD abheben, müssen Sie eine Strafe zahlen.
Advisor Insight
Rebecca Dawson Silber Bennett Finanz, Los Angeles, CA.
IRAs stehen jedem jeden Alters zur Verfügung, solange Sie Einkommen verdient haben. Sie können die Fonds in Ihre IRA in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und CDs investieren, ohne darauf beschränkt zu sein.
Eine IRA ist ein Konto, mit dem eine Person je nach Art der IRA steuerfrei oder steuerlich latent für den Ruhestand sparen kann.
Eine CD ist eine Art festverzinslicher Einlage über einen festgelegten Zeitraum. Wenn diese Frist endet, können Sie Ihr Geld abheben oder auf eine andere CD rollen.
CDs bieten eine geringe Rendite, gehören jedoch zu den sichersten Investitionen, die eine Person tätigen kann. Der Zinssatz wird im Voraus festgelegt. CD-Besitzer erhalten garantiert das, was sie investiert haben, zuzüglich Zinsen, sobald die CD fällig wird. Wenn die Bank untergeht, ist ihre Einlage wahrscheinlich bei der FDIC für bis zu 250.000 USD versichert.