IBAN vs. SWIFT-Code: Was ist der Unterschied?

International Bank Account Number (IBAN) vs. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Code: Ein Überblick

Es gibt zwei international anerkannte, standardisierte Methoden zur Identifizierung von Bankkonten bei einer Banküberweisung von einem Land in ein anderes: eine internationale Bankkontonummer (IBAN) und einen Code der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Der Hauptunterschied zwischen den beiden Methoden liegt darin, welche Informationen die Codes vermitteln.

Ein SWIFT-Code wird verwendet, um eine bestimmte Bank während einer internationalen Transaktion zu identifizieren, während eine IBAN verwendet wird, um ein einzelnes Konto zu identifizieren, das an der internationalen Transaktion beteiligt ist. Sowohl SWIFT-Codes als auch IBANs sind wesentliche Bestandteile des Prozesses, mit dem Einzelpersonen Geld ins Ausland überweisen können, und beide spielen eine wesentliche Rolle für das reibungslose Funktionieren des internationalen Finanzmarktes.

Internationale Bankkontonummer (IBAN)

Eine IBAN ermöglicht eine einfache Identifizierung des Landes, in dem sich die Bank befindet, und der Kontonummer des Empfängers der Geldüberweisung. Die IBAN dient auch als Methode, um die Richtigkeit der Transaktionsdetails zu überprüfen. Die Nummer beginnt mit einem zweistelligen Ländercode, dann zwei Ziffern, gefolgt von bis zu drei bis fünf alphanumerischen Zeichen.

Diese Überprüfungs- und Identifizierungsmethode wird in den meisten Ländern der Europäischen Union und anderen europäischen Ländern verwendet.

1997 entwickelte die Internationale Organisation für Normung (ISO) – ein internationales Gremium zur Festlegung von Normen, das sich aus Vertretern verschiedener nationaler Normungsorganisationen zusammensetzt – erstmals ein Normungssystem für IBANs. Vor allem vom European Committee for Banking Standards (ECBS) – dem heutigen European Payments Council, dem Entscheidungs- und Koordinierungsgremium der europäischen Bankenbranche – wurden jedoch Bedenken geäußert, dass die vorgeschlagenen Standards zu flexibel seien. Die überarbeitete Version des Standards enthielt eine Regelung, nach der die IBAN für jedes Land eine feste Länge haben muss. Außerdem wurde festgelegt, dass innerhalb der IBAN nur Großbuchstaben verwendet werden dürfen.1

Swift

(SWIFT-Code

Das System der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ist ein Nachrichtennetzwerk, das Finanzinstitute verwenden, um Informationen und Anweisungen sicher über ein standardisiertes Codesystem zu übertragen. Es wurde 1973 gegründet. Das SWIFT-System weist jeder Finanzorganisation einen einzigartigen Code zu, der entweder acht oder elf Zeichen hat.

Es bleibt die Methode, nach der die meisten internationalen Geldtransfers erfolgen. Einer der Hauptgründe dafür ist, dass das SWIFT-Messaging-System es Banken ermöglicht, eine beträchtliche Menge an Finanzdaten zu teilen, einschließlich des Status des Kontos, Soll- und Habenbeträge sowie Details zur Geldüberweisung.

Der Zugriff auf diese beiden Identifikatoren – SWIFT-Codes und IBANs – ist für eine schnelle und erfolgreiche internationale Überweisung unerlässlich. Die von der Bank geforderte Kennung hängt von der verwendeten Bank, der Bank des Empfängers und den Ländern ab, aus denen die Überweisung stammt und empfangen wurde. Ohne beides sinken jedoch die Chancen auf einen erfolgreichen Abschluss des Transfers erheblich.

Besondere Überlegungen

Vor der Einführung dieser Identifizierungsmethoden gab es keine international anerkannten, standardisierten Methoden zur Identifizierung von Bankkonten. Die Informationen, die ein Land zur Identifizierung der Bank- und Einzelkonten des Sendelandes verwendet hat, wurden vom Empfangsland nicht unbedingt erkannt.

Das Fehlen einer Standardpraxis bedeutete, dass es keine Möglichkeit gab, sicherzustellen, dass die eingegebenen Informationen korrekt waren. Dadurch könnten theoretisch Zahlungen an die falschen Personen oder Organisationen erfolgen. Ebenso könnten sich Zahlungen verzögern, während die Identifizierungsdetails bestätigt wurden. Versäumte, verspätete und fehlerhafte Zahlungen verursachten sowohl bei der sendenden als auch bei der empfangenden Bank zusätzliche Kosten.

Die Einführung dieser Identifizierungsmethoden trug entscheidend dazu bei, den Prozess der Durchführung internationaler Geldüberweisungen zu rationalisieren.