Der Unterschied zwischen einer Gnadenfrist und einer Aufschiebung
Der Hauptunterschied zwischen einer Nachfrist und einer Stundung besteht darin, dass sich ein Kreditnehmer für jede verspätete Zahlungsoption eines bestimmten Darlehens qualifiziert. Eine Nachfrist ist eine automatisch gewährte Frist für ein Darlehen, während der der Darlehensnehmer dem Emittenten keine Gelder für das Darlehen zahlen muss und dem Darlehensnehmer keine Strafen für die Nichtzahlung entstehen.
Zahlungen können sowohl während der Nachfristen als auch während des Aufschubs geleistet werden, sind aber nicht erforderlich. Die Zahlung von Studiendarlehen während Nachfristen und Stundungen reduziert Kapitalisierungs- und Zinseszinsszenarien.1 Die Zahlung anderer Kredite während des Aufschubs verringert auch den Ballon am Ende dieser Kredite.
Die zentralen Thesen
- Sowohl Nachfristen als auch Stundungen sind Zeiträume, in denen ein Kreditnehmer einem Kreditgeber kein Geld für einen Kredit zahlen muss.
- Kulanzfristen sind in der Regel in die Kreditbedingungen integriert, während die meisten Stundungen einen Antrag und eine Dokumentation erfordern.
- Das Aufschieben von Darlehenszahlungen verhindert im Allgemeinen nicht, dass sich die Zinsen ansammeln, sodass dies je nach den Bedingungen des Darlehens einen großen Einfluss auf die geschuldeten Darlehenszinsen haben kann.
Zahlungsfrist
Kulanzfristen sind bei Ratenkrediten üblich, wie z. B. Bundesstudiendarlehen, die eine Kulanzfrist von sechs Monaten nach der Trennung von der Schule haben, und Autokredite oder Hypotheken, die beide oft eine Kulanzfrist von bis zu 15 Tagen haben.
Während der tilgungsfreien Zeit können je nach Darlehensbedingungen Zinsen anfallen oder auch nicht. Bundesweit subventionierte Stafford-Darlehen werden nicht verzinst, während nicht subventionierte Stafford-Darlehen während ihrer Nachfristen verzinst werden.
Eine verspätete Zahlung während einer Nachfrist führt nicht dazu, dass der Kreditnehmer in Verzug gerät oder ein Darlehen storniert wird. Wenn Sie während einer Nachfrist für Studentendarlehen zahlen, wird dieStudentendarlehensschuld schnell gesenkt.5 Die Zahlung einiger anderer Kredite während ihrer Nachfrist bedeutet, dass die Zahlung tatsächlich verspätet ist und aufgrund von Zinseszinsen zu etwas höheren Kreditbeträgen führt.
Aufschub
Stundungen sind auch Zeiträume, in denen Kreditnehmer keine Kredite zahlen müssen, aber Stundungen erfordern in den meisten Fällen einen Antrag und einen Nachweis einer finanziellen Notlage, bevor der Kreditnehmer sie gewähren kann. Einige Aufschiebungen erfolgen automatisch, wie im Fall von Bundesstudiendarlehen, die automatisch aufgeschoben werden, wenn sich Studierende mindestens zur Hälfte in einem Hochschul- oder Universitätsstudium einschreiben und mindestens eine halbe Studienzeit aufrechterhalten.
Andere Arten von Stundungen müssen dem Kreditgeber ebenfalls mit Dokumenten nachgewiesen werden, und der Kreditgeber kann entscheiden, ob er die Stundung basierend auf den Richtlinien des Kreditgebers oder der Meinung zur Gültigkeit des Aufschubantrags genehmigt oder ablehnt. Da die meisten Stundungen nicht garantiert sind, müssen Kreditnehmer bereit sein, ihre Kredite zu zahlen oder einen Zahlungsausfall zu riskieren.
Besondere Überlegungen
Langfristig kann das Aufschieben von Kreditzahlungen größere finanzielle Auswirkungen haben als die Zahlung von Krediten während einer Nachfrist. Stundungen für Studentendarlehen verschieben normalerweise einen ganzen Darlehensplan, um am Ende der Stundung wieder zu beginnen.
Wie bei tilgungsfreien Zeiträumen fallen bei subventionierten Stafford-Darlehen keine Zinsen an, während bei nicht subventionierten Stafford-Darlehen Zinsen während der Stundung anfallen. Obwohl Stundungen für Studiendarlehen, sowohl vom Bund als auch von Privatpersonen, aus bestimmten, qualifizierenden Gründen am häufigsten sind, können auch andere Darlehen aufgeschoben werden.
Hypotheken und Autokredite, die für den Kreditnehmer vorübergehend unerschwinglich geworden sind, können vom Kreditgeber dahingehend geändert werden, dass der Kredit ganz oder teilweise für einen bestimmten Zeitraum gestundet wird. Ein Aufschub eines Hypotheken- oder Autokredits führt in der Regel zu erhöhten Zahlungen nach dem Ende des Aufschubs oder zu einer Ballonzahlung am Ende der ursprünglichen Kreditlaufzeit.