Der Unterschied zwischen einer Nachfrist und einer Verschiebung
Der Hauptunterschied zwischen einer Nachfrist und einer Stundung besteht darin, dass sich ein Kreditnehmer für jede verspätete Zahlungsoption für ein bestimmtes Darlehen qualifiziert. Eine Nachfrist ist ein Zeitraum, der automatisch für ein Darlehen gewährt wird, während dessen der Darlehensnehmer dem Emittenten keine Gelder für das Darlehen zahlen muss und dem Darlehensnehmer keine Strafen für die Nichtzahlung entstehen.
Zahlungen können sowohl während der Nachfrist als auch während der Stundung erfolgen, sind jedoch nicht erforderlich. Die Zahlung von Studentendarlehen während Kulanzfristen und Stundungen reduziert die Aktivierung und Aufzinsung von Szenarien. Durch die Zahlung anderer Kredite während der Stundung wird auch der Ballon am Ende dieser Kredite reduziert.
Die zentralen Thesen
- Sowohl Nachfrist als auch Stundung sind Zeiträume, in denen ein Kreditnehmer einem Kreditgeber kein Geld für einen Kredit zahlen muss.
- Nachfristen sind in der Regel in Darlehensbedingungen integriert, während die meisten Stundungen Anwendung und Dokumentation erfordern.
- Das Aufschieben von Darlehenszahlungen verhindert im Allgemeinen nicht die Akkumulation von Zinsen, sodass es abhängig von den Darlehensbedingungen erhebliche Auswirkungen auf die geschuldeten Darlehenszinsen haben kann.
Zahlungsfrist
Nachfristfristen sind bei Ratenkrediten üblich, z. B. bei Studentenkrediten des Bundes, die eine Nachfrist von sechs Monaten nach Trennung von der Schule haben, und bei Autokrediten oder Hypotheken, die beide häufig eine Nachfrist von bis zu 15 Tagen haben.2
Während der Nachfrist können je nach Laufzeit des Darlehens Zinsen anfallen oder nicht. Bundeslich subventionierte Stafford-Kredite werden nicht verzinst, während nicht subventionierte Stafford-Kredite während ihrer Nachfrist verzinst werden.
Eine verspätete Zahlung während einer Nachfrist führt nicht dazu, dass der Kreditnehmer in Verzug gerät oder ein Darlehen storniert wird. Wenn Sie während einer Nachfrist für Studentendarlehen zahlen, wird dieStudentendarlehensschuld schnell gesenkt.5 Die Zahlung einiger anderer Kredite während ihrer Nachfrist bedeutet, dass die Zahlung tatsächlich verspätet erfolgt und aufgrund von Zinseszinsen zu etwas höheren Kreditbeträgen führt.
Aufschub
Stundungen sind auch Zeiträume, in denen Kreditnehmer keine Kredite bezahlen müssen. Stundungen erfordern jedoch meistens einen Antrag und den Nachweis einer finanziellen Notlage, bevor der Darlehensnehmer sie gewähren kann. Einige Stundungen erfolgen automatisch, z. B. bei Studentendarlehen des Bundes, die automatisch zurückgestellt werden, wenn sich Studierende mindestens zur Hälfte in einem College- oder Universitätsstudiengang einschreiben und mindestens eine Halbzeitkursbelastung aufrechterhalten.
Andere Arten von Stundungen müssen dem Kreditgeber ebenfalls anhand vonUnterlagen nachgewiesen werden, und der Kreditgeber kann entscheiden, die Stundung auf der Grundlage der Richtlinien oder der Meinung des Kreditgebers zur Gültigkeit der Stundungsanforderung zu genehmigen oder abzulehnen. Da die meisten Stundungen nicht garantiert sind, müssen die Kreditnehmer bereit sein, ihre Kredite zu bezahlen, da sonst das Risiko eines Zahlungsausfalls besteht.
Besondere Überlegungen
Langfristig kann die Verschiebung von Kreditzahlungen größere finanzielle Auswirkungen haben als die Zahlung von Krediten während einer Nachfrist. Bei Stundungen von Studentendarlehen wird normalerweise ein ganzer Darlehensplan verschoben, um am Ende der Stundung erneut zu beginnen.
Wie bei Nachfrist fallen für subventionierte Stafford-Kredite keine Zinsen an, während für nicht subventionierte Stafford-Kredite während der Stundung Zinsen anfallen. Obwohl Stundungen für Studiendarlehen sowohl für Bundes- als auch für Privatkredite aus bestimmten, qualifizierten Gründen am häufigsten sind, können auch andere Darlehen aufgeschoben werden.
Hypotheken und Autokredite, die für den Kreditnehmer vorübergehend unerschwinglich geworden sind, können vom Kreditgeber geändert werden, um den gesamten Kredit oder einen Teil davon für einen bestimmten Zeitraum aufzuschieben. Eine Stundung von Hypotheken- oder Autokrediten führt normalerweise zu erhöhten Zahlungen nach Beendigung der Stundung oder zu einer Ballonzahlung am Ende der ursprünglichen Darlehenslaufzeit.