Kreditauskünfte im Vergleich zu investigativen Verbraucherauskünften verstehen
Kreditauskünfte vs. investigative Verbraucherauskünfte: Ein Überblick
Investigative Verbraucherauskünfte erhalten viel weniger Bekanntheit als Verbraucherauskunfteien, wahrscheinlich weil Ihre Kreditauskunft mit größerer Wahrscheinlichkeit gezogen wird, als dass eine umfassende investigative Verbraucherauskunft über Sie erstellt wird. Es gibt einige große Ähnlichkeiten zwischen diesen beiden Arten von Berichten; beide sind eine Bewertung Ihres individuellen Risikoprofils, Arbeitgeber oder Finanzinstitute führen sie durch und unterliegen dem Fair Credit Reporting Act oder FCRA. Es gibt jedoch auch wichtige Unterschiede.
Investigative Verbraucherberichte
Denken Sie an einen sehr detaillierten Hintergrundcheck mit einem investigativen Verbraucherbericht. Diese Berichte werden persönlich: Sie können Interviews mit Kollegen oder Nachbarn über Ihren Charakter und Ihren Ruf beinhalten, Ihr Lebensstil und Ihre Ehrlichkeit werden in Frage gestellt und Ihre Beziehungen zu Freunden, Familie und Ihrer Gemeinschaft werden unter anderem hinterfragt.
Die zentralen Thesen
- Kreditgeber ziehen in der Regel Kreditauskünfte, wenn Sie versuchen, Geld zu leihen.
- Investigative Verbraucherauskünfte, die die Zustimmung des Einzelnen erfordern, sind oft detaillierter als Kreditauskünfte.
- Untersuchungsberichte von Verbrauchern dienen normalerweise nicht der Bewertung der Kreditwürdigkeit, sondern sind eher darauf ausgerichtet, den Charakter einer Person für die Lizenzierung, das Mietverhältnis oder die Beschäftigung zu beurteilen.
Investigative Verbraucherauskünfte dienen nicht wirklich dazu, Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Tatsächlich können Informationen aus Ihrer Kreditauskunft nicht in einer Ermittlungsauskunft verwendet werden. Die FCRA unterscheidet Berichte über den persönlichen Charakter von Kreditauskünften, und ein Kreditgeber darf im Rahmen des Kreditvergabeverfahrens keinen Untersuchungsbericht erstellen.
Jedes Mal, wenn ein Untersuchungsbericht über Sie erstellt wird, wird eine Benachrichtigung per E-Mail gesendet, in der Sie um Ihre Erlaubnis gebeten werden. Nach Bundesgesetz dürfen ohne Ihre Zustimmung keine Untersuchungen durchgeführt werden. Wenn Sie die Untersuchung jedoch nicht akzeptieren, bedeutet dies wahrscheinlich eine automatische Ablehnung für alles, was Sie möglicherweise beantragt haben, wie z. B. Miete, Lizenzierung und Beschäftigung.
Verbraucherkreditauskunft
Kreditauskünfte werden über Sie fast automatisch von Kreditgebern und Kreditauskunfteien erstellt. Akten mit Informationen über Ihre Schuldenstände, Rückzahlungshistorie und angenommene Kreditwürdigkeit werden bei Kreditauskunfteien aufbewahrt, insbesondere bei den drei wichtigsten: Experian, Equifax und TransUnion.
Ihre Kreditwürdigkeit verhält sich wie eine quantifizierte Zusammenfassung von Teilen Ihrer Kreditauskunft. Daher ist es wichtig, dass die in diesen Dateien enthaltenen Informationen korrekt sind. Nach Bundesgesetz dürfen Sie einmal im Jahr jede Ihrer Kreditauskünfte kostenlos erhalten. Dort finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer persönlichen Bonität.
Nicht jeder kann Ihre Kreditauskunft einsehen; Die FCRA verlangt von Unternehmen, dass sie ein tragfähiges Geschäftsinteresse an Ihrer Kredithistorie haben, bevor sie Ihren Bericht erstellen können. Zulässige Verwendungen Ihrer Kreditauskunft umfassen Anträge auf Vermietung, Versicherung oder Kredit; Beschäftigungsentscheidungen; Gerichtsbeschlüsse; regelmäßige Überprüfungen durch Ihre Finanzinstitute; berufliche Zulassungsentscheidungen; Bestimmungen zum Unterhalt von Kindern; und Ermittlungen zur Strafverfolgung oder zur Terrorismusbekämpfung.
Die Quintessenz
Kreditauskünfte werden von fast jedem abgerufen, von dem Sie versuchen, Geld zu leihen, sowie von Vermietern, Arbeitgebern und anderen Unternehmen. Investigative Verbraucherberichte werden seltener von weniger Arten von Unternehmen und für ein breiteres Informationsspektrum abgerufen. Es ist weitaus wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen lassen als einen investigativen Verbraucherbericht. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich des Abrufens von Informationen haben, wenden Sie sich an die FTC, um Ihre Rechte gemäß der FCRA zu erfahren.