Grundlegendes zu Kreditberichten im Vergleich zu investigativen Verbraucherberichten
Kreditberichte im Vergleich zu investigativen Verbraucherberichten: Ein Überblick
Ermittlungsberichte von Verbrauchern sind weitaus weniger bekannt als Verbraucherkreditberichte, wahrscheinlich weil es weitaus wahrscheinlicher ist, dass Sie Ihre Kreditauskunft abrufen lassen, als wenn ein vollständiger Untersuchungsbericht über Sie erstellt wird. Es gibt einige wesentliche Ähnlichkeiten zwischen diesen beiden Arten von Berichten. Beide sind eine Bewertung Ihres individuellen Risikoprofils, die von Arbeitgebern oder Finanzinstituten durchgeführt wird, und sie werden durch das Fair Credit Reporting Act oder FCRA geregelt. Es gibt jedoch auch wichtige Unterschiede.
Investigative Verbraucherberichte
Denken Sie an eine sehr detaillierte Hintergrundüberprüfung mit einem investigativen Verbraucherbericht. Diese Berichte werden persönlich: Sie können Interviews mit Kollegen oder Nachbarn über Ihren Charakter und Ihren Ruf enthalten, Ihr Lebensstil und Ihre Ehrlichkeit werden in Frage gestellt, und Ihre Beziehungen zu Freunden, Familie und Ihrer Gemeinde werden unter anderem auf den Prüfstand gestellt.
Die zentralen Thesen
- Kreditgeber ziehen in der Regel Kreditauskünfte, wenn Sie versuchen, Geld zu leihen.
- Investigative Verbraucherberichte, die der Genehmigung des Einzelnen bedürfen, sind häufig detaillierter als Kreditberichte.
- Untersuchungsberichte von Verbrauchern dienen normalerweise nicht der Bewertung der Kreditwürdigkeit, sondern sind eher darauf bedacht, den Charakter einer Person für die Lizenzierung, das Mietverhältnis oder die Beschäftigung zu beurteilen.
Investigative Verbraucherberichte werden nicht wirklich zur Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet. Tatsächlich können Informationen aus Ihrer Kreditauskunft nicht in einem Untersuchungsbericht verwendet werden. Die FCRA unterscheidet Berichte über den persönlichen Charakter von Kreditberichten, und ein Kreditgeber darf im Rahmen des Kreditvergabeverfahrens keinen Untersuchungsbericht erstellen.
Jedes Mal, wenn ein Untersuchungsbericht über Sie erstellt wird, wird eine Benachrichtigung per E-Mail gesendet, in der Sie um Ihre Erlaubnis gebeten werden. Gemäß Bundesgesetz darf keine Untersuchung ohne Ihre Zustimmung durchgeführt werden. Wenn Sie die Untersuchung jedoch nicht akzeptieren, bedeutet dies wahrscheinlich eine automatische Ablehnung aller Anträge, die Sie möglicherweise gestellt haben, z. B. Mietverhältnis, Lizenzierung und Beschäftigung.
Verbraucherkreditbericht
Kreditberichte werden fast automatisch über Kreditgeber und Kreditauskunfteien über Sie erstellt. Dateien mit Informationen über Ihre Verschuldung, den Rückzahlungsverlauf und die angenommene Kreditwürdigkeit befinden sich bei den Kreditauskunfteien, insbesondere bei den drei wichtigsten: Experian, Equifax und TransUnion.
Ihre Kreditwürdigkeit verhält sich wie eine quantifizierte Zusammenfassung von Teilen Ihrer Kreditauskunft. Daher ist es wichtig, dass die in diesen Dateien enthaltenen Informationen korrekt sind. Gemäß Bundesgesetz können Sie einmal pro Jahr jede Ihrer Kreditauskünfte kostenlos erhalten. Dort finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer persönlichen Bonität.
Nicht jeder kann Ihre Kreditauskunft einsehen. Nach der FCRA müssen Unternehmen nachweisen, dass sie ein tragfähiges Geschäftsinteresse an Ihrer Kreditwürdigkeit haben, bevor sie Ihren Bericht abrufen können. Zu den zulässigen Verwendungszwecken Ihrer Kreditauskunft gehören Anträge auf Anmietung, Versicherung oder Kredit; Beschäftigungsentscheidungen; Gerichtsbeschlüsse; regelmäßige Überprüfungen durch Ihre Finanzinstitute; professionelle Lizenzentscheidungen; Bestimmungen zum Unterhalt von Kindern; und Strafverfolgungs- oder Terrorismusbekämpfungsuntersuchungen.
Das Fazit
Kreditauskünfte werden von fast jedem abgerufen, von dem Sie versuchen, Geld zu leihen, sowie von Vermietern, Arbeitgebern und anderen Unternehmen. Ermittlungsberichte von Verbrauchern werden seltener von weniger Unternehmen und für ein breiteres Informationsspektrum abgerufen. Es ist weitaus wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen lassen als einen investigativen Verbraucherbericht. Wenn Sie Bedenken haben, dass Informationen abgerufen werden, wenden Sie sich an die FTC), um Informationen zu Ihren Rechten gemäß der FCRA zu erhalten.