Ratingagentur vs. Schufa: Was ist der Unterschied?
Ratingagentur vs. Schufa: Ein Überblick
Es ist leicht, Kreditauskunfteien und Auskunftsagenturen “ bezeichnet werden. Ratingagenturen wie Standard and Poor’s sind für die Bewertung von Unternehmen und deren Emissionen verantwortlich. Es ermöglicht Anlegern, das Risiko eines Unternehmens und seiner Schulden zu ermitteln, bevor sie einen Anlagekauf tätigen. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen seinen Verbindlichkeiten nicht nachkommt?
Auskunfteien wie Equifax sind Agenturen, die Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person geben. Sie stellen Kreditauskünfte und Kreditbewertungen bereit, die Gläubigern wie Banken helfen, festzustellen, wie riskant eine Person ist, einen Kredit zu vergeben. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto besser ist das Kreditprofil einer Person.
Die zentralen Thesen
- Eine Ratingagentur stellt Informationen über Unternehmen und Länder sowie die von ihnen begebenen Schuldtitel zur Verfügung und weist ihnen eine Bonitätsbewertung zu, um die Qualität der Schuldtitel und deren Risiko zu bestimmen.
- Die drei wichtigsten Ratingagenturen sind Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch Ratings.
- Anleger, die Kapitalanlagen in der Hoffnung auf eine Rendite tätigen möchten, würden eine Ratingagentur in Anspruch nehmen.
- Eine Kreditauskunftei ist für die Bereitstellung von Kreditauskünften und Kreditbewertungen verantwortlich, die die Kreditwürdigkeit einer Person detailliert und bewerten und wie riskant es für einen Kreditgeber wäre, Kredite zu gewähren.
- Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien sind Equifax, TransUnion und Experian.
- Banken, Vermieter und Kreditkartenunternehmen sind einige der Unternehmen, die Kreditauskunfteien nutzen würden.
Ratingagentur
Moody’s, Standard & Poor’s und Fitch Ratings.
Ratingagenturen ermöglichen Anlegern, das Risiko-Rendite-Potenzial bestimmter Anlagen zu vergleichen und geben Einblick in die finanzielle Stabilität von Schuldtiteln emittierenden Unternehmen. Auch Versicherungsunternehmen werden Bonitätsratings zur Darstellung ihrer Zahlungsfähigkeit zugewiesen.
Kreditratings werden in Buchstaben wie AAA oder CCC ausgestellt, damit Anleger einen Schuldtitel schnell einsehen und sein Risiko einschätzen können. Die Ratings unterscheiden sich zwischen den drei großen Agenturen.12 Diese Ratings werden in der Regel als Investment Grade oder Non-Investment Grade klassifiziert.
Die Kreditratings basieren auf einer Reihe von Variablen und umfassen marktbasierte, historisch geschätzte Informationen auf Unternehmensebene. Die Bewertungen reichen von Geschäftsattributen bis hin zu zugrunde liegenden Anlagen und dienen alle dazu, die Wahrscheinlichkeit zu messen, mit der der Kreditnehmer seine Schulden zurückzahlen wird.
Die Ratingagenturen bewerten regelmäßig Unternehmen und deren Schulden und passen ihre Ratings basierend auf ihren Bewertungen an. Dies geschieht meistens, wenn das Unternehmen eine große Ankündigung gemacht hat, wie zum Beispiel eine Fusion. Ratingagenturen bewerten auch Länder, sogenannte Staatsschulden.
Kreditbüro
Kreditberichte und Kredit-Scores werden hauptsächlich für Kreditgeber über einzelne Kreditnehmer erstellt. Die Agenturen, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammeln und verteilen, werden Kreditauskunfteien oder Kreditauskunfteien genannt.
Die Branche wird von den drei führenden Kreditauskunfteien dominiert : Experian, Equifax und TransUnion. Interessant am Geschäftsmodell der Schufa ist der Informationsaustausch. Banken, Finanzierungsgesellschaften, Einzelhändler und Vermieter senden Verbraucherkreditinformationen kostenlos an die Auskunfteien, und dann wenden sich die Auskunfteien um und verkaufen Verbraucherinformationen direkt an sie zurück.
Kreditauskunfteien bündeln und analysierenVerbraucherkreditauskünfte, aus denen Kreditbewertungen abgeleitet werden. Kredit-Scores werden als Zahl ausgegeben, normalerweise zwischen 300 und 850. Ihr Kredit-Score wirkt sich auf die Darlehensbeträge aus, für die Sie sich qualifizieren können, auf die Zinssätze, die Sie für diese Schulden zahlen, und manchmal auf Ihre Fähigkeit, ein Haus zu mieten oder eine Beschäftigung zu sichern.
Einmal im Jahr erhalten Sie bei jeder Schufa kostenlos Zugang zu Ihren eigenen Kreditauskünften. Sowohl Ratingagenturen als auch Kreditbüros sind stark reguliert und werden seit der Finanzkrise 2007/08 eingehender geprüft
Hauptunterschiede
Obwohl sowohl Ratingagenturen als auch Kreditauskunfteien Einzelpersonen Finanzinformationen zur Verfügung stellen, unterscheiden sich die Art der Informationen und die von den Informationen beschriebenen Unternehmen sowie diejenigen, die die Informationen verwenden, erheblich. Der Grund für den Zugriff auf die Informationen ist zwischen den beiden besonders unterschiedlich.
Wenn ein Anleger 1.000 US-Dollar investieren wollte, um eine Rendite zu erzielen, könnte er in Erwägung ziehen, die Unternehmensanleihen eines Unternehmens zu kaufen. Bevor sie diese Investition tätigen, würden sie auf die von S&P, Moody’s oder Fitch bereitgestellten Kreditinformationen über das Unternehmen zugreifen, um festzustellen, wie riskant die Investition ist und wie wahrscheinlich es ist, dass sie ihre Investition verlieren. Der Zugriff auf diese Informationen dient der persönlichen Bereicherung.
Eine Person hingegen hätte keinen Grund, auf ihre Kreditauskunft zuzugreifen, es sei denn, sie wollte ihre Kreditwürdigkeit wissen. Kreditinformationen würden von einer Bank oder einem Kreditkartenunternehmen nur dann abgerufen, wenn eine Person einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt hat.
Die Bank würde dann beispielsweise anhand der Angaben der Auskunfteien das Bonitätsprofil des Kreditantragstellers einsehen. Dies würde es der Bank ermöglichen, zu sehen, ob der Antragsteller eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit hat, und eine Entscheidung darüber zu treffen, ob ein Kredit angeboten wird und zu welchem Zinssatz. Der Grund für den Zugriff auf diese Informationen besteht darin, das Risiko zu verwalten und einen möglichen Verlust zu verhindern.