Wie unterscheiden sich eine Verbraucheroffenlegung und eine Kreditauskunft?
Verbraucheroffenlegungen und Verbraucherkreditauskünfte unterliegen sowohl dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) als auch den Änderungen zu fairen und genauen Kredittransaktionen, die an der FCRA vorgenommen wurden. Sie werden beide von Kreditauskunfteien erhalten, und es gibt viele Informationsüberschneidungen zwischen den beiden Dokumenten. Trotz ihrer Ähnlichkeiten werden sie für unterschiedliche Zwecke verwendet und können auch von verschiedenen Parteien bei der Ermittlung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers angefordert werden.
Wenn Sie sich Geld in beträchtlicher Höhe leihen, werden die Details der Kreditvereinbarung und Ihre spätere Zahlungshistorie in der Regel an die großen Kreditauskunfteien übermittelt, die unter Ihrem Namen hinterlegt werden. Auf diese Weise wird Ihr Kreditprofil erstellt, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird und wie Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bewerten, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Gemäß dem Fair Credit Reporting Act von 1970 haben Sie das Recht, den Inhalt Ihrer Akte zu erfahren, falsche Informationen anzufechten und veraltete Informationen je nach Art der Informationen nach einem Zeitraum von sieben bis zehn Jahren zu entfernen.
Was sind Verbraucherinformationen?
Die lange Version Ihrer Datei wird als Verbraucheroffenlegung bezeichnet und nur Sie können Zugriff darauf anfordern. Laut TransUnion listet eine Verbraucheroffenlegung jede Anfrage in Ihrer Akte auf, einschließlich Werbeanfragen. Sie können auch alle Informationen sehen, die unterdrückt wurden. Dies bedeutet, dass sie nicht in Ihrer Standard-Kreditauskunft erscheinen, da einer Ihrer Gläubiger die Nichtfreigabe der Informationen beantragt hat.
Ihre derzeitigen Gläubiger können diese Datei nicht anfordern, und potenzielle Kreditgeber dürfen diese Datei nicht anfordern, wenn sie einen Kreditantrag prüfen. Wenn Sie Ihre Verbraucherinformation erhalten und Fragen haben oder die darin enthaltenen Informationen anfechten möchten, ist das Büro gesetzlich verpflichtet, Kontaktinformationen anzugeben, um Ihre Streitbeilegung zu erleichtern.
Was ist eine Kreditauskunft?
Eine weitere Funktion des FCRA ist der Schutz der Privatsphäre der in Ihrer persönlichen Kreditakte erfassten Informationen. Dies geschieht zum Teil dadurch, dass der Zugriff auf Ihre Kreditauskunft auf nur Agenturen beschränkt wird, die einen zulässigen Zweck für ihre Notwendigkeit nachweisen können.
Selbst wenn ein Unternehmen einen zulässigen Zweck erfüllen kann, erhält es keinen Zugriff auf Ihre vollständige Kreditakte. Stattdessen erhält es eine geschäftsmodifizierte Version, die einfach als Kreditauskunft bezeichnet wird. Daran denken die meisten Menschen, wenn sie den Begriff „Kredit ziehen“ verwenden. Diese Version enthält keine Werbeanfragen oder Anfragen zur Kontoüberprüfung zu Ihrem Konto und enthält keine Informationen, die von anderen Gläubigern unterdrückt wurden.
Der Begriff „Kreditauskunft“ kann oft synonym mit mehreren verschiedenen Artikeln verwendet werden. Manchmal bezieht es sich auf Ihre Kreditzahlungshistorie. In anderen Fällen bezieht es sich auf die Verbraucheroffenlegung. Es gibt jedoch weitere Arten von Verbraucherauskünften, die nicht als Kreditauskunft gelten, wie beispielsweise Informationen zu Ihren Girokontoüberziehungen.