Was ist der durchschnittliche 401(k)-Saldo nach Alter?
Richtig planen für den Ruhestand
Jeder Psychologe wird Ihnen sagen, dass es nicht gut für Ihren Seelenfrieden ist, sich mit anderen zu vergleichen. Wenn es um Altersvorsorge geht, kann es jedoch eine gute Information sein, eine Vorstellung davon zu haben, was andere tun.
Es kann schwierig sein, genau zu bestimmen, wie viel Sie für Ihre eigenen Tage nach der Karriere benötigen, aber herauszufinden, wie andere planen – oder nicht – kann einen Maßstab für die Festlegung von Zielen und Meilensteinen bieten.
Die zentralen Thesen
- Die 401 (k) -Salden der Amerikaner sind dank einer Kombination aus Vermögensperformance und erhöhten Beiträgen gestiegen.
- 401(k) Kontostände und Beitragssätze variieren stark je nach Alter, wobei die über 60-Jährigen die größte Zahl aufweisen.
- Die meisten Amerikaner sparen immer noch nicht genügend Geld für ihren Ruhestand, wie mehrere Studien zeigen.
401(k) Plansalden nach Generation
Die gute Nachricht ist, dass die Amerikaner sich bemüht haben, mehr zu sparen. Laut Fidelity Investments, der Finanzdienstleistungsunternehmen,dass verwaltet mehr als einVermögen von$ 9800000000000, das durchschnittliche 401 (k) -Plan Gleichgewicht $ 112.300 im vierten Quartal 2019 erreichte, die von $ 95.600 im 4. Quartal eine Steigerung von17% ist 2018.
Es ist erwähnenswert, dass die Beträge für das erste Quartal 2020 aufgrund der durch die Coronavirus-Pandemie verursachten wirtschaftlichen Volatilität wahrscheinlich unterschiedlich sein werden.
Wie lässt sich das nach Alter aufteilen? So berechnet Fidelity die Zahlen.
Twentysomethings (Alter 20–29)
- Durchschnittlicher 401(k)-Saldo: 10.500 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 7%
Überdreißig (Alter 30–39)
- Durchschnittlicher 401(k)-Saldo: 38.400 $
- Beitragssatz (% des Einkommens): 8%
Unter den Millennials (die Fidelity definiert als diejenigen, die zwischen 1981 und 1997 geboren wurden) stiegen die IRA-Beiträge im Vergleich zum vierten Quartal 2018 um 21 %. Diese Generation trug etwa 373 Millionen US-Dollar zu den IRAs bei, 46 % mehr als im vorherigen vierten Quartal. Auf Roth IRAs entfielen 73 % der Millennial-Beiträge.
Vierzig (Alter 40–49)
- Durchschnittlicher 401(k)-Saldo: $93.400
- Beitragssatz (% des Einkommens): 8%
Der Anstieg des Kontostands für die Generation X könnte die Tatsache widerspiegeln, dass diese Leute einige Jahrzehnte in der Belegschaft gearbeitet haben und so lange zu Plänen beigetragen haben. Der etwas höhere Beitragssatz könnte darauf zurückzuführen sein, dass sich viele in ihren Spitzenverdienstjahren befinden.
Fünfzig (Alter 50–59)
- Durchschnittlicher 401(k)-Saldo: 160.000 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 10%
Der Anstieg des Beitragssatzes für diese Gruppe deutet darauf hin, dass viele die Nachholregelung für 401(k)s nutzen, die es Personen ab 50 Jahren ermöglicht, mehr (zusätzliche 6.500 USD in den Jahren 2020 und 2021) als der Standard einzuzahlen Menge.
Sechzig (Alter 60–69)
- Durchschnittlicher 401(k)-Saldo: 182.100 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 11%
In Bezug auf Einsparungen gilt es für diese Gruppe jetzt oder nie. Der hohe Beitragssatz deutet darauf hin, dass viele Babyboomer in diesem Jahrzehnt ihres Lebens weiterarbeiten.
Siebzigjährige (70–79 Jahre)
- Durchschnittlicher 401(k)-Saldo: 171.400 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 12%
Ab Januar 2020 wurde mit dem Gesetz über weitere konsolidierte Mittel die Altersgrenze aufgehoben, die es Personen ab 70½ Jahren unmöglich machte, Beiträge zu traditionellen IRA zu leisten. Damit eröffnete sich eine zusätzliche Möglichkeit zur Altersvorsorge für diejenigen, die derzeit berufstätig sind oder ihr eigenes Unternehmen führen.
Natürlich leben wir im Jahr 2020 in einer ganz anderen Welt als im Jahr 2019. Wie sich die finanziellen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf die Fähigkeit jeder Generation auswirken, für den Ruhestand zu sparen, ist ungewiss.
Altersvorsorgeziele
Was sollten Sie in Bezug auf Einsparungen anstreben? Fidelity hat einige ziemlich konkrete Ideen. Bis Sie 30 sind, sollten Sie nach Berechnungen des Unternehmens einen Betrag in Höhe Ihres Jahresgehalts gespart haben.
Wenn Sie bis zum 30. Lebensjahr 50.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie 50.000 US-Dollar für den Ruhestand aufbringen. Im Alter von 40 Jahren sollten Sie das Dreifache Ihres Jahresgehalts haben. Im Alter von 50 Jahren das Sechsfache Ihres Gehalts;im Alter von 60 Jahren achtmal;und im Alter von 67, 10-mal. Wenn Sie 67 Jahre alt werden und 75.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, sollten Sie 750.000 US-Dollar gespart haben.
8,9 %
Der durchschnittliche Beitragssatz des Arbeitnehmers 401 (k) (als Prozentsatz des Gehalts).
Es gibt auch die altbewährte 80 %-Regel der alten Schule: Sparen Sie so viel, wie Sie brauchen, um 80 % Ihres Vorruhestandsgehalts zu haben. Für jemanden, der 75.000 US-Dollar pro Jahr verdient, bräuchte er im Ruhestand etwa 60.000 US-Dollar pro Jahr, um seinen Lebensstandard zu halten.
Gerecht werden
Wenn Sie diese Maßstäbe mit den durchschnittlichen 401(k)-Saldozahlen von Fidelity vergleichen, scheint es, dass die meisten Amerikaner mit dem Sparen für den Ruhestand im Rückstand sind – selbst wenn sie Vermögenswerte auf anderen Konten als ihren 401(k)-Konten haben.
Eine Studie des Government Accountability Office aus dem Jahr 2019 ergab, dass fast 48% der Amerikaner im Alter von 55 Jahren und älter keinen Ruhestand oder einen traditionellen Rentenplan haben.
Diejenigen, die eine Altersvorsorge haben, haben nicht genug Geld: Die 56- bis 61-Jährigen haben durchschnittlich 163.577 US-Dollar, die 65- bis 74-Jährigen haben noch weniger Ersparnisse. Wenn dieses Geld in eine lebenslange Rente umgewandelt würde, würde es nur ein paar hundert Dollar im Monat betragen. Jeder Finanzplaner würde zustimmen, dass dies bei weitem nicht ausreicht.
In seiner 20. jährlichen Umfrage stellte das Transamerica Center for Retirement Studies fest, dass Millennials durchschnittlich etwa 23.000 US-Dollar im Ruhestand sparen, verglichen mit 64.000 US-Dollar für die Generation X und 144.000 US-Dollar für die Babyboomer.
Ähnliche Ergebnisse stammen vom Economic Policy Institute: Es schätzt, dass die 32- bis 37-Jährigen rund 31.644 US-Dollar gespart haben, während diese Zahl bei den 38- bis 43-Jährigen auf etwa 67.270 US-Dollar ansteigt. Für die 44- bis 49-Jährigen beträgt die durchschnittliche Altersvorsorge 81.347 US-Dollar. Schließlich haben die 50- bis 55-Jährigen durchschnittlich 124.831 US-Dollar gespart.11 Auch wenn dies wie eine gesunde Summe erscheinen mag, liegen alle diese Zahlen weit unter den konservativsten Zielen.
Ein Teil des Problems könnte laut Transamerica ein Mangel an finanziellem Verständnis und mangelnder Bildung sein.68 Prozent der Arbeitnehmer glauben, nicht so viel über den Ruhestand zu wissen, wie sie sollten. Tatsächlich sagen 37 % der Arbeitnehmer, dass sie nichts über die Vermögensallokation wissen,und etwa 22 % geben zu, nicht zu wissen, wie ihr Rentengeld angelegt wird.
Nur 20 % der Amerikaner sagen, dass sie „sehr viel“ über die Sozialversicherung wissen, obwohl fast 74 % davon ausgehen, dass sie eine bedeutende Einkommensquelle darstellt, wenn sie aufhören zu arbeiten.
Die Sozialversicherungsverwaltung gibt an, dass ihre Rentenleistungen nur etwa 40% des durchschnittlichen Arbeitnehmerlohns ersetzen sollen.fünfzehn
Wie man es umdreht
Der traurige, aber wahre Teil ist, dass die meisten Amerikaner nicht annähernd genug Ersparnisse haben, um sie durch den Ruhestand zu tragen.
Wie vermeidest du dieses Schicksal? Zuerst werden Sie ein Student des Altersvorsorgeprozesses. Erfahren Sie, wie Sozialversicherung und Medicare funktionieren und was Sie von ihnen in Bezug auf Einsparungen und Leistungen erwarten können.
Überlegen Sie dann, wie viel Sie nach Ihren neun bis fünf Tagen für ein angenehmes Leben brauchen. Ermitteln Sie auf dieser Grundlage ein Sparziel und entwickeln Sie einen Plan, um die benötigte Summe zum gewünschten Zeitpunkt zu erreichen.
Beginnen Sie so früh wie möglich. Der Ruhestand mag in weiter Ferne erscheinen, aber wenn es darum geht, dafür zu sparen, verkürzen sich die Tage auf wenige, und jede Verzögerung kostet auf lange Sicht mehr.