Wie hoch ist der durchschnittliche Saldo von 401 (k) nach Alter?
Richtig planen für den Ruhestand
Jeder Psychiater wird Ihnen sagen, dass ein Vergleich mit anderen nicht gut für Ihren Seelenfrieden ist. Wenn es jedoch um Altersvorsorge geht, kann es eine gute Information sein, eine Vorstellung davon zu haben, was andere tun.
Es kann schwierig sein, genau zu bestimmen, wie viel Sie für Ihre eigenen Tage nach der Karriere benötigen, aber herauszufinden, wie andere planen – oder nicht – kann einen Maßstab für die Festlegung von Zielen und Meilensteinen bieten.
Die zentralen Thesen
- Die 401 (k) -Salden der Amerikaner sind dank einer Kombination aus Vermögensperformance und erhöhten Beiträgen gestiegen.
- Die Kontensalden und Beitragssätze von 401 (k) variieren stark je nach Alter, wobei die über 60-Jährigen die meisten Zahlen ausmachen.
- Die meisten Amerikaner sparen immer noch nicht genügend Geld für ihre Rentenjahre, wie mehrere Studien zeigen.
401 (k) Planguthaben nach Generation
Die gute Nachricht ist, dass die Amerikaner sich bemüht haben, mehr zu sparen. Laut Fidelity Investments, der Finanzdienstleistungsunternehmen,dass verwaltet mehr als einVermögen von$ 9800000000000, das durchschnittliche 401 (k) -Plan Gleichgewicht $ 112.300 im vierten Quartal 2019 erreichte, die von $ 95.600 im 4. Quartal eine Steigerung von17% ist 2018.
Es ist erwähnenswert, dass die Beträge für das erste Quartal 2020 aufgrund der durch die Coronavirus-Pandemie verursachten wirtschaftlichen Volatilität wahrscheinlich unterschiedlich sein werden.
Wie bricht das nach Alter zusammen? So knirscht Fidelity die Zahlen.
Twentysomethings (Alter 20–29)
- Durchschnittlicher Saldo von 401 (k): 10.500 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 7%
Dreißigjährige (30–39 Jahre)
- Durchschnittlicher Saldo von 401 (k): 38.400 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 8%
Unter den Millennials (die Fidelity als die zwischen 1981 und 1997 geborenen definiert) stiegen die IRA-Beiträge im Vergleich zum vierten Quartal 2018 um 21%. Diese Generation trug ungefähr 373 Millionen US-Dollar zu den IRA bei, 46% mehr als im vorangegangenen vierten Quartal. Roth IRAs machten 73% der tausendjährigen Beiträge aus.
Vierzig Jahre alt (40–49 Jahre)
- Durchschnittlicher Saldo von 401 (k): 93.400 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 8%
Der Anstieg des Kontostands für Gen Xer könnte die Tatsache widerspiegeln, dass diese Leute ein paar Jahrzehnte in der Belegschaft geloggt haben und so lange zu Plänen beigetragen haben. Der etwas höhere Beitragssatz könnte darauf zurückzuführen sein, dass sich viele in ihren höchsten Verdienstjahren befinden.
Fünfzig Jahre alt (50–59 Jahre)
- Durchschnittlicher Saldo von 401 (k): 160.000 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 10%
Der Anstieg des Beitragssatzes für diese Gruppe deutet darauf hin, dass viele die Nachholregelung für 401 (k) nutzen, die es Personen ab 50 Jahren ermöglicht, mehr (zusätzliche 6.500 USD in den Jahren 2020 und 2021) als der Standard einzuzahlen Menge.
Sixtysomethings (Alter 60–69)
- Durchschnittlicher Saldo von 401 (k): 182.100 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 11%
In Bezug auf Einsparungen ist es jetzt oder nie für diese Gruppe. Die Tatsache, dass der Beitragssatz so hoch ist wie er ist, deutet darauf hin, dass viele Babyboomer in diesem Jahrzehnt ihres Lebens weiter arbeiten.
Siebzigjährige (70–79 Jahre)
- Durchschnittlicher Saldo von 401 (k): 171.400 USD
- Beitragssatz (% des Einkommens): 12%
Ab Januar 2020 wurde mit dem Gesetz über weitere konsolidierte Mittel die Altersgrenze aufgehoben, die es Personen ab 70½ Jahren unmöglich machte, Beiträge zu traditionellen IRA zu leisten. Dies eröffnete eine zusätzliche Option für die Altersvorsorge für diejenigen, die derzeit arbeiten oder ein eigenes Unternehmen führen.
Natürlich leben wir 2020 in einer völlig anderen Welt als 2019. Wie sich die finanziellen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie auf die Fähigkeit jeder Generation auswirken, für den Ruhestand zu sparen, ist ungewiss.
Altersvorsorgeziele
Was sollten Sie in Bezug auf Einsparungen anstreben? Fidelity hat einige ziemlich konkrete Ideen. Mit 30 berechnet das Unternehmen, dass Sie einen Betrag gespart haben sollten, der Ihrem Jahresgehalt entspricht.
Wenn Sie bis zum Alter von 30 Jahren 50.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie 50.000 US-Dollar für den Ruhestand haben. Mit 40 sollten Sie das Dreifache Ihres Jahresgehalts haben. Mit 50 das Sechsfache Ihres Gehalts;mit 60 Jahren achtmal;und mit 67 Jahren 10 Mal. Wenn Sie 67 Jahre alt sind und 75.000 USD pro Jahr verdienen, sollten Sie 750.000 USD sparen.
8,9%
Der durchschnittliche Beitragssatz des Arbeitnehmers 401 (k) (als Prozentsatz des Gehalts).
Es gibt auch die bewährte 80% -Regel, die manche als Old-School-Regel bezeichnen: Sparen Sie so viel, wie Sie für 80% Ihres Vorruhestandsgehalts benötigen würden. Für jemanden, der 75.000 USD pro Jahr verdient, würde er im Ruhestand ungefähr 60.000 USD pro Jahr benötigen, um seinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Gerecht werden
Wenn Sie diese Maßstäbe mit den durchschnittlichen 401 (k) -Saldozahlen von Fidelity vergleichen, scheinen die meisten Amerikaner beim Sparen für den Ruhestand im Rückstand zu sein – selbst wenn sie Vermögenswerte auf anderen Konten als ihren 401 (k) haben.
Eine Studie des Government Accountability Office aus dem Jahr 2019 ergab, dass fast 48% der Amerikaner ab 55 Jahren kein Notgroschen für den Ruhestand oder keinen traditionellen Pensionsplan haben.
Diejenigen, die Pensionskassen haben, haben nicht genug Geld in sich: 56- bis 61-Jährige haben durchschnittlich 163.577 USD, und diejenigen im Alter von 65 bis 74 Jahren haben noch weniger Ersparnisse. Wenn dieses Geld in eine lebenslange Rente umgewandelt würde, würde es nur einige hundert Dollar pro Monat betragen. Jeder Finanzplaner würde zustimmen, dass es bei weitem nicht genug ist.
In seiner 20. jährlichen Umfrage stellte das Transamerica Center for Retirement Studies fest, dass Millennials eine durchschnittliche Altersvorsorge von ca. 23.000 USD hatten, verglichen mit 64.000 USD für Gen Xer und 144.000 USD für Babyboomer.
Ähnliche Ergebnisse stammen vom Economic Policy Institute: Es schätzt, dass die 32- bis 37-Jährigen rund 31.644 US-Dollar gespart haben, diese Zahl steigt jedoch erheblich auf rund 67.270 US-Dollar für die 38- bis 43-Jährigen. Für die 44- bis 49-Jährigen beträgt das durchschnittliche Altersguthaben 81.347 US-Dollar. Schließlich haben die 50- bis 55-Jährigen durchschnittlich 124.831 US-Dollar gespart. Obwohl dies wie gesunde Mengen erscheinen mag, liegen alle diese Zahlen weit unter den konservativsten Zielen.
Ein Teil des Problems könnte laut Transamerica ein Mangel an finanziellem Verständnis und Bildung sein. Achtundsechzig Prozent der Arbeitnehmer glauben, dass sie nicht so viel über den Ruhestand wissen, wie sie sollten. Tatsächlich geben 37% der Arbeitnehmer an, nichts über die Vermögensallokation zu wissen,und rund 22% geben zu, nicht zu wissen, wie ihr Ruhestandsgeld investiert wird.
Im Übrigen geben nur 20% der Amerikaner an, „viel“ über die soziale Sicherheit zu wissen, obwohl fast 74% davon ausgehen, dass sie eine bedeutende Einnahmequelle darstellt, wenn sie aufhören zu arbeiten.
Die Sozialversicherungsbehörde gibt an, dass ihre Altersversorgungsleistungen nur etwa 40% des Durchschnittslohns der Arbeitnehmer ersetzen sollen.
Wie man es umdreht
Der traurige, aber wahre Teil ist, dass die meisten Amerikaner nicht annähernd genug Ersparnisse haben, um durch den Ruhestand zu erhalten.
Wie vermeidest du dieses Schicksal? Werden Sie zunächst ein Student des Altersvorsorgeprozesses. Erfahren Sie, wie Sozialversicherung und Medicare funktionieren und was Sie von ihnen in Bezug auf Einsparungen und Leistungen erwarten können.
Stellen Sie dann fest, wie viel Sie Ihrer Meinung nach benötigen, um nach neun bis fünf Tagen bequem zu leben. Erreichen Sie auf dieser Grundlage ein Sparziel und entwickeln Sie einen Plan, um die benötigte Summe zum gewünschten Zeitpunkt zu erreichen.
Beginnen Sie so früh wie möglich. Der Ruhestand scheint weit weg zu sein, aber wenn es darum geht, dafür zu sparen, verkürzen sich die Tage auf wenige, und jede Verzögerung kostet auf lange Sicht mehr.