Wie Ihr 401(k) in den nächsten 20 Jahren aussehen könnte

Für den Aufbau von Altersvorsorge haben sich  401(k)-Sparpläne zu einem der besseren Angebote entwickelt. Traditionelle 401 (k) s erlauben Sie vor Steuern Dollar direkt aus der paychecks zu sparen ein Ruhestand zu bauen Notgroschen. Der Roth 401(k) wurde vielen Arbeitsplatzplänen hinzugefügt;Es ermöglicht Ihnen, ein Sparguthaben aufzubauen, das Sie im Ruhestand steuerfrei beziehen können, sofern Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Viele Arbeitgeber stellen entsprechende Beiträge zu den Mitarbeiterplänen bereit, was sie zu einem noch besseren Angebot macht.

Es gibt viele 401(k)-Sparrechner, die alle zeigen, wie Ihr Rentenkonto im Laufe der Zeit wachsen kann. Selbst eine bescheidene Ersparnis, die über einen Zeitraum von vielen Jahren wachsen darf, kann zu einer beträchtlichen Geldsumme anwachsen.

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Die Vorteile der zusammengesetzten Einsparungen

Einer der größten Vorteile eines langfristigen Sparplans ist das kumulierte Gewinnwachstum. Dieser Vorteil des kumulativen Wachstums besteht darin, dass die durch Ersparnisse erzielten Renditen wieder auf das Konto investiert werden können und eigene Renditen erzielen können. Über einen Zeitraum von vielen Jahren kann der kumulierte Verdienst auf einem Sparkonto sogar höher sein als die Beiträge, die Sie auf das Konto eingezahlt haben.

Dieses potenziell exponentielle Einkommenswachstum ermöglicht es, dass Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit schneller wächst.

Die Vorteile eines frühen Starts

Eines der größten Vermögenswerte eines Anlegers ist die Zeit. Je länger Ihr Kontostand wachsen muss, desto größer ist Ihre Chance, Ihre Sparziele zu erreichen. Der Betrag, den Sie sparen, ist natürlich wichtig dafür, wie viel Sie am Ende haben, aber wann Sie mit dem Sparen beginnen, kann wichtiger sein.

Hier ist ein Blick auf zwei verschiedene Investoren. Investor A spart im Alter von 25 bis 35 Jahren 5.000 US-Dollar pro Jahr und hört dann ganz auf zu sparen. Investor B spart zwischen 35 und 65 Jahren 5.000 US-Dollar pro Jahr. Investor B hat dreimal so viel gespart wie Investor A.

Anleger A wird jedoch im Alter von 65 Jahren ein größeres Guthaben haben. Der Grund dafür, dass Anleger A die Nase vorn hat, ist der Effekt der Zinseszinsen im Laufe der Zeit. Anleger A hat ihrem Konto weitere 10 Jahre Zeit gegeben, um zu wachsen, und die zusammengesetzten Erträge, die das Konto erfährt, überwiegen tatsächlich alle zukünftigen Beiträge, die weniger Zeit zum Wachsen haben. Mit einem frühen Start haben Sie die beste Chance, für einen sicheren Ruhestand zu sparen.

Oder betrachten Sie dieses Beispiel von Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, Chief Executive Officer von Crystal Brook Advisors, New York, NY:

Ein 25-Jähriger, der 5.000 US-Dollar pro Jahr mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 8% für 43 Jahre investiert, sollte ungefähr 1,65 Millionen US-Dollar haben. Wenn Sie 10 Jahre später mit dem Sparen begonnen haben und 5.000 USD pro Jahr mit derselben durchschnittlichen Jahresrendite von 8 % investiert haben, beträgt das Ergebnis nach 33 Jahren ungefähr 729.750 USD. Keine Magie, nur der
Zeitwert des Geldes. Der 35-Jährige müsste ungefähr 11.290 USD pro Jahr investieren, um den gleichen Betrag wie der 25-Jährige zur gleichen Zeit und im gleichen Durchschnitt zu erzielen.

Wie ein 20-Jahres-Sparplan sechsstellige Einsparungen erzielen kann

Wie groß kann ein 401 (k) -Saldo bei einem Zeithorizont von 20 Jahren werden? Es hängt vom Szenario ab. Nehmen wir an, Sie beginnen mit null 401 (k) Altersvorsorge und verdienen ein Jahresgehalt von 50.000 US-Dollar. Sie sparen 8 % Ihres Gehalts und erhalten von Ihrem Arbeitgeber einen passenden Beitrag von 3 %. Sie erhalten außerdem eine jährliche Gehaltserhöhung von 2% und können eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% auf die Ersparnisse erzielen. Sie können diese Eingaben basierend auf Ihrer tatsächlichen Situation ändern, einschließlich der Änderung der Zinssätze.

Sie würden bis zum Ende des 20-Jahres-Zeitraums einen 401 (k) -Saldo von 263.697 USD aufbauen. Wenn Sie einige der Eingaben auch nur geringfügig ändern, können Sie die große Wirkung zeigen, die mit kleinen Änderungen einhergeht. Wenn Sie nur mit einem Guthaben von 5.000 USD anstelle von 0 USD beginnen, wächst der Kontostand auf 283.891 USD. Wenn Sie statt 8 % 10 % Ihres Gehalts sparen, beträgt der Kontostand 329.621 US-Dollar. Verlängern Sie den Zeitrahmen auf 30 statt auf 20 Jahre, und der Saldo steigt auf 651.306 USD.