5 (finanzielle) Dinge, die vor einer späteren Ehe zu berücksichtigen sind

Wenn zwei Menschen später im Leben heiraten, gibt es mehr Dinge zu sortieren als nur Hochzeitsgeschenke. Die Ehe zwischen zwei Menschen mit einer längeren Geschichte beinhaltet wichtige Entscheidungen in Bezug auf Finanzen, Kinder, Vermögen, Wohnen, Ruhestand und mehr. Hier sind fünf Themen, die Sie sofort mit Ihrem zukünftigen Ehepartner besprechen sollten, um sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Interessen als Einzelpersonen und als Paar in Ihrer neuen Ehe geschützt sind.

1. Finanzen nach der Heirat kombinieren

Ältere Paare hatten mehr Zeit, sich an ihre persönlichen Gewohnheiten und Geldmanagementstile zu gewöhnen. Sie hatten auch mehr Zeit, um bedeutende Vermögenswerte anzuhäufen. Dies kann es etwas schwieriger machen, die Finanzen zusammenzuführen, insbesondere wenn ein Partner ausgabefreudiger und der andere sparsamer ist – oder wenn ein Partner erheblich mehr Ressourcen hat als der andere.

Wenn einer der Partner kleine Kinder aus einer früheren Beziehung hat, führt dies auch zu einer Reihe von Themen, die besprochen werden müssen, wie beispielsweise die Zahlung oder der Erhalt von Kindergeld und möglicherweise Alimenten. Auch bei erwachsenen Kindern gibt es Vererbungsfragen zu klären.

Eine kluge Planung kann Ihnen dabei helfen, diesen Übergang zu erleichtern. Hier sind Ratschläge der Financial Planning Association und des American Institute of Certified Public Accountants, die Sie verwenden können, vorzugsweise bevor Sie den Gang hinuntergehen:1

• Besprechen Sie die Kredithistorie des anderen, indem Sie Kreditauskünfte und Bewertungen gemeinsam überprüfen.
• Bestimmen Sie die Verschuldung und den Komfort jedes Partners mit Schulden.
• Treffen Sie eine Vereinbarung über die Aufteilung von Gehaltsschecks, Ersparnissen und Rechnungszahlungen.
• Richten Sie für jeden Partner ein gemeinsames Bankkonto und ein individuelles Konto ein (oder welche Vereinbarung für Sie beide am besten geeignet ist).
• Bestimmen Sie, wer der Hauptverdiener sein wird oder ob Sie beide mehr oder weniger gleichermaßen beitragen werden.
• Besprechen Sie Anlagestrategien und -stile, z. B. ob Sie aggressiv oder konservativ sind.
• Überlegen Sie, wie viel Sie als Paar sparen möchten.
• Besprechen Sie, was Sie sich für den Ruhestand vorstellen, wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind.
• Sprechen Sie darüber, wo Sie leben möchten – jetzt und in Zukunft.
• Wenn Kinder aus einer früheren Ehe im Bild sind, besprechen Sie, wie Sie mit den täglichen Ausgaben für Kinder und den Schul-/Hochschulunterricht umgehen.
• Bereiten Sie mit allen Ex-Ehepartnern eine formelle Vereinbarung über die Kinder vor.

2. Aktualisierung der Steuererklärungsinformationen

Der Internal Revenue Service (IRS) rät Jungvermählten, sicherzustellen, dass die Namen in ihren Steuererklärungen mit den bei der Social Security Administration (SSA) registrierten Namen übereinstimmen. Andernfalls kann sich eine Steuerrückerstattung verzögern.

Überlegen Sie auch, ob es finanziell sinnvoller ist, eine gemeinsame Steuererklärung abzugeben oder als „getrennte Eheschließung “einzureichen. Stellen Sie sicher, dass jeder von Ihnen alle Steuerfragen mit einem früheren Ehepartner geklärt hat, bevor Sie wieder heiraten. Wenn Ihr Ehepartner stirbt und Sie vor Ablauf des Steuerjahres wieder heiraten, können Sie mit Ihrem neuen Ehepartner eine gemeinsame Erklärung einreichen.

3. Nachlassplanung mit einem neuen Ehepartner

Die Nachlassplanung ist unabdingbar. Diese Organisation Ihres Eigentums ist ein Mittel, um sicherzustellen, dass die finanziellen Bedürfnisse und Ziele Ihrer Familie nach Ihrem Tod erfüllt werden. Diese Planung ist besonders wichtig, wenn Kinder aus früheren Beziehungen beteiligt sind, da sie sicherstellt, dass sie das erhalten, was ihnen rechtmäßig zusteht. Beachten Sie, dass die staatlichen Gesetze in Bezug auf Nachlässe variieren.

Stellen Sie sicher, dass Ihre jeweiligen aktualisieren Machten, einschließlich Ihrer medizinischen Vollmachten oder Gesundheits Proxies. Darüber hinaus möchten Sie möglicherweise Ihre Begünstigten für die folgenden Elemente ändern:

• Testamente
• Lebensversicherungen
• Rentenkonten
• Investmentfonds
• Alle anderen Finanzkonten

Viele Finanzplaner, Nachlassplaner und Buchhalter raten auch dazu, Eheverträge in Betracht zu ziehen , wenn Sie später im Leben heiraten oder wieder heiraten. In einer Ehe werden Vermögen und Einkommen in der Regel gemeinschaftliches Eigentum, auch wenn sie auf den Namen einer Person geführt werden. Ein Ehevertrag ist ein schriftlicher Vertrag (dem beide Parteien freiwillig zustimmen), der die Bedingungen für die Aufteilung des Vermögens und der Verantwortlichkeiten bei Auflösung der Ehe festlegt. Eine Eheschließung ist besonders wichtig, wenn Sie und Ihre beabsichtigte Person große Einkommens- oder Ressourcenunterschiede haben.

Die Vereinbarung sollte vor der Eheschließung mit einem Anwalt besprochen werden (da staatliche Gesetze nicht immer Eheverträgeanerkennen ). Bei einer Wiederverheiratung kann der Ehevertrag dabei helfen, festzulegen, was im Falle einer Scheidung oder im Todesfall für jede Ihrer Familien übrig bleibt. Eine Eheschließung kann jedoch keinen Einfluss auf den Kindesunterhalt, das Besuchsrecht oder das Sorgerecht haben.5 Da es sich bei einem Ehevertrag um ein Finanzierungsinstrument handelt, kann es außerdem nicht für nichtfinanzielle Angelegenheiten verwendet werden. Sie können Ihrem Ehepartner beispielsweise nicht versprechen, jeden Freitagabend Lasagne zu machen. Und Sie können keine Eheverträge verwenden, um festzulegen, wer seinen Namen ändert, oder Vereinbarungen über Kinder zu treffen.

Eine Eheschließung kann Ihren Ehepartner davon abhalten, Ihr Testament oder bestehende Trusts anzufechten. Ob ein Trust betroffen ist oder nicht, hängt davon ab, wer der Begünstigte oder die Begünstigten sind und wie der Trust gegründet wurde, z. B. ob im Rahmen einer Scheidungsvereinbarung oder einer Kindesunterhaltsvereinbarung, was den Trust weniger flexibel machen könnte. Einige Trusts, wie zum Beispiel ein Qualified Terminable Interest Property Trust (QTIP), bieten sowohl Unterstützung für Ihren Ehepartner nach Ihrem Tod als auch Schutz für Ihre erste Familie. Ein QTIP bietet Einkommen für Ihren Ehepartner, stellt jedoch sicher, dass das von Ihnen geerbte Vermögen nach dem Tod Ihres Ehepartners an die Kinder aus Ihrer ersten Ehe oder andere Erben Ihrer Wahl geht und nicht an die Erben Ihres Ehepartners.

Schließlich rät AARP denjenigen, die später im Leben heiraten, ein separates Testament anstelle eines gemeinsamen Testaments zu haben. Ein separates Testament erleichtert mögliche Komplikationen bei der künftigen Verteilung von Eigentum, insbesondere angesichts der Tatsache, dass sich die Lebensumstände im Laufe der Jahre, in denen Sie verheiratet sind, ändern können.