Wie groß ist das durchschnittliche Notgroschen im Ruhestand?
Das goldene (Nest) Ei
Wie groß ist das durchschnittliche Notgroschen für den Ruhestand? Es hängt davon ab, was Sie unter „Durchschnitt“ verstehen.
Eine Analyse von Fidelity Investments über 2019 mit mehr als 30 Millionen Altersversorgungskonten ergab, dass der durchschnittliche Saldo in von Unternehmen gesponserten 401 (k) -Plänen zu Beginn des Jahres 2019 103.700 USD betrug. Für traditionelle IRAs, Roth-IRAs und Rollover-IRAs betrug die Zahl 107.100 USD. Für 403 (b) s und andere beitragsorientierte Pensionspläne im gemeinnützigen Sektor waren es 85.800 USD. Diese Zahlen blieben gegenüber dem Vorjahresquartal in etwa unverändert, was hauptsächlich auf einen Abschwung an den Aktienmärkten Ende 2018 zurückzuführen war.
Die zentralen Thesen
- Laut einer großen Studie hatten amerikanische Arbeiter Ende 2018 durchschnittlich 95.600 USD in ihren 401 (k) -Plänen.
- 401 (k) und andere Guthaben auf dem Rentenkonto variieren jedoch stark je nach Alter des Arbeitnehmers.
- Weitere wichtige Faktoren, die das Altersguthaben beeinflussen, sind das Haushaltseinkommen und die Bildung.
Generationsunterschiede
Natürlich sagen uns solche Durchschnittswerte nur so viel. Wie zu erwarten ist, haben junge Arbeitnehmer in der Regel weniger Geld für den Ruhestand gespart als ältere Arbeitnehmer, auch weil ihre Gehälter normalerweise niedriger sind und sie nicht so viele Jahre Zeit hatten, um auf ihre Rentenkonten beizutragen.
Wie sich herausstellt, ist die Lücke ziemlich groß. In einem Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies vom Juni 2018 wurde eine national repräsentative Stichprobe von 6.372 Arbeitnehmern ab 18 Jahren untersucht und ihre Altersvorsorge nach Generationen aufgeschlüsselt. Es stellte sich heraus, dass Babyboomer-Haushalte ab 2017 ein durchschnittliches Altersguthaben von 164.000 USD hatten, während Generation Xer 72.000 USD und Millennials 37.000 USD hatten.
Selbst diese Zahlen verschleiern tendenziell, wie viel (oder wenig) viele Menschen gespart haben. Zum Beispiel ergab die Transamerica-Studie, dass 14% der befragten Millennials 0 bis 4.999 US-Dollar für den Ruhestand gespart hatten, während 42% der Babyboomer 250.000 US-Dollar oder mehr hatten.
Selbst wenn Ihr Notgroschen im Ruhestand größer als der Durchschnitt ist, heißt das nicht, dass es groß genug ist.
Die Bedeutung einer guten Ausbildung
Neben dem Alter spielen auch Einkommen und Bildung eine Rolle. Es überrascht vielleicht nicht, dass Menschen mit höherem Einkommen tendenziell mehr Geld auf ihre Rentenkonten einzahlen. Die Transamerica-Studie berichtete, dass Haushalte mit einem Jahreseinkommen unter 50.000 USD ein durchschnittliches Altersguthaben von 11.000 USD hatten, Haushalte mit einem Einkommen zwischen 50.000 USD und 99.999 USD ein durchschnittliches Einkommen von 61.000 USD und Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 USD oder mehr 215.000 USD.
Advisor Insight
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS® Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
Eine bessere Frage anstelle von „Wie groß ist das durchschnittliche Notgroschen für den Ruhestand?“ wäre: „Wie viel brauche ich im Ruhestand?“
Jeder ist anders. Einige benötigen möglicherweise 100.000 USD pro Jahr, um im Ruhestand zu leben, andere benötigen je nach Lebensstil mehr oder weniger. Wenn ein sogenannter Experte sagt, dass Sie ein Notgroschen von 1.000.000 oder 2.000.000 USD benötigen und er nichts über Sie weiß, ist dies ungenau.
Um zu berechnen, wie viel Sie sparen müssen, bestimmen Sie zunächst, was Sie vermutlich im Ruhestand ausgeben werden. Addieren Sie dann Ihr erwartetes zukünftiges Einkommen, z. B. aus einem Pensionsplan oder der Sozialversicherung, und subtrahieren Sie dieses von Ihrem Ausgabenbudget. Die Diskrepanz ist das, was Sie ausgleichen müssen.
Berücksichtigen Sie auch die Inflation in diesem Betrag, da die Kaufkraft insbesondere für Dienstleistungen wie das Gesundheitswesen unweigerlich sinken wird.
Je höher ihr Bildungsniveau, desto mehr Geld haben die Menschen wahrscheinlich auch für den Ruhestand vorgesehen. Für diejenigen mit einer High-School-Ausbildung oder weniger lag der geschätzte Median bei 36.000 USD. Für diejenigen mit einem College oder einer Handelsschule waren es 51.000 Dollar. Für Hochschulabsolventen waren es 154.000 US-Dollar. Menschen mit Hochschulabschluss oder zumindest einer Graduiertenschule hatten noch mehr gespart, für einen Median von 225.000 USD.
Wenn Sie sich also fragen, wie sich Ihr Notgroschen im Ruhestand gegen das „durchschnittliche“ schlägt, müssen Sie zunächst entscheiden, mit wem Sie sich (und Ihr Ei) vergleichen möchten – mit der US-Bevölkerung im Allgemeinen oder mit Menschen, die Ihnen ähnlicher sind von Alter, Einkommen, Bildung und so weiter.
Und denken Sie daran, dass selbst wenn Ihr Notgroschen über dem Durchschnitt liegt, dies nicht unbedingt ausreicht, um Sie zu unterstützen, wenn der Ruhestand endgültig beginnt.