Ruhestand ohne Ersparnis?
Wie würde der Ruhestand ohne Ersparnisse aussehen? Das ist keine so verrückte Frage, wie es klingen mag. Eine Forschungsstudie von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2019 ergab, dass 22 % der Erwachsenen in den USA weniger als 5.000 USD für den Ruhestand angespart haben, während weitere 15 % überhaupt keine Altersvorsorge haben. Dieselbe Umfrage ergab, dass die Leute im Durchschnitt eine 45-prozentige Chance haben, ihre Ersparnisse zu überstehen.1 Das ist natürlich kein ideales Szenario.
Die zentralen Thesen
- Da Ihr Ruhestand möglicherweise 20 Jahre oder länger dauert, ist das Sparen für ihn wichtiger denn je.
- Ein Mangel an Altersvorsorge kann bedeuten, dass Sie Ihren Lebensstil reduzieren oder Ihr Zuhause verkleinern müssen.
- Viele Senioren ohne ausreichende Altersvorsorge müssen einen Teilzeitjob annehmen, wenn sie dazu körperlich in der Lage sind.
Was passiert, wenn Sie nicht für den Ruhestand sparen?
Der Ruhestand bedeutet das Ende eines festen Einkommens, weshalb ein Notgroschen so wichtig ist. Möglicherweise benötigen Sie bis zu 80 % Ihres Vorruhestandseinkommens, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise während Ihrer Arbeit 100.000 US-Dollar betrug, benötigen Sie bis zu 80.000 US-Dollar pro Jahr, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, wenn Sie keine Arbeitskräfte mehr haben. Ohne Ersparnisse oder Altersvorsorge (die selten sind) müssten Sie entweder weiter Geld verdienen oder Ihre Ausgaben deutlich reduzieren.
Für viele Menschen, die ohne angespartes Geld in den Ruhestand gehen, ist die einzige Einkommensquelle die Sozialversicherung. Das Center on Budget and Policy Priorities berichtet, dass es für die Hälfte der Senioren 50 % oder mehr ihres Einkommens liefert, während etwa 20 % für 90 % oder mehr ihres Einkommens darauf angewiesen sind.
Früher waren viele Arbeitnehmer auf betriebliche Altersversorgungspläne angewiesen,um ihren Ruhestand zu finanzieren (oder zumindest teilweise zu finanzieren). Allerdings werden diese Pläne immer seltener. Einige staatliche Stellen haben noch Renten, es ist jedoch wichtig zu beachten, dass für das Einkommen dieser Stellen möglicherweise keine Sozialversicherungssteuern einbehalten wurden und daher Ihre Sozialversicherungsleistungen gekürzt werden können.
Leben hauptsächlich von der Sozialversicherung
Mit einem durchschnittlichen monatlichen Scheck über die Altersrente der sozialen Sicherheit von 1.476 USD ab November 2020 kann dies ein großer Schock für Senioren sein, die es gewohnt waren, viel mehr einzubringen. Im Durchschnitt ersetzt die Sozialversicherung nur 40 % des Vorruhestandseinkommens eines Rentners. Medicare Prämien, grundlegende Lebenshaltungskosten wie Essen und Wohnen, persönliche Schulden und andere finanzielle Verpflichtungen betrachten, die viele Senioren tragen, ist klar, warum ein ausschließliches (oder überwiegend) Leben von der Sozialversicherung einfach nicht funktioniert.
1.476 $
Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung im Jahr 2020.
Möglicherweise müssen Sie Ihren Lebensstil reduzieren
Ohne Ersparnisse wird es schwierig sein, im Ruhestand den gleichen Lebensstil wie in Ihren Arbeitsjahren zu führen. Möglicherweise müssen Sie Anpassungen vornehmen, wie z. B. den Umzug in ein kleineres Haus oder eine kleinere Wohnung; Verzicht auf Extras wie Kabelfernsehen, iPhone oder Mitgliedschaft im Fitnessstudio; oder ein billigeres Auto fahren.
Vielen Senioren reicht die Verkleinerung auf ein kleineres Haus nicht aus. Sie müssen ihre Häuser verkaufen und mit ihren erwachsenen Kindern einziehen. Ohne ein neues Zuhause zu kaufen, kann der Verkauf eines Hauses, so hofft man, ein guter Notgroschen sein.
Die Aufnahme eines Mitbewohners könnte notwendig sein
Senioren, die nicht extra für den Ruhestand gespart haben und noch ein Eigenheim besitzen, können ihr Eigenheim als Einkommensquelle nutzen. Für manche könnte dies bedeuten, einen Teil ihrer Fläche als separate Wohnung zu mieten. Für andere könnte es dazu führen, dass sie einen Mitbewohner aufnehmen. Beides kann mit Risiken verbunden sein.
Vermieter zu sein ist in Ordnung, wenn es Ihnen nichts ausmacht, Platz zu teilen, aber wenn Sie der Typ Rentner sind, der Ruhe schätzt und nicht gerne teilt, kann die Anmietung eines Zimmers eine bittere Pille sein. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine umgekehrte Hypothek auf ein Haus aufzunehmen, obwohl dies kostspielig und kompliziert sein kann.
Möglicherweise müssen Sie weiterhin Teilzeit arbeiten
Um im Ruhestand mit Ihren Grundausgaben Schritt zu halten, benötigen Sie möglicherweise ein zusätzliches Einkommen. Dies kann bedeuten, dass Sie wieder arbeiten oder einen Teilzeitjob annehmen. Das Internet macht es Senioren einfacher denn je, aus der Ferne zu arbeiten. Einzelhändler sind auch mehr als bereit, Rentner einzustellen, weil sie in der Regel zuverlässig und loyal sind. Es ist jedoch nicht für alle Senioren möglich, zu arbeiten, insbesondere nicht für diejenigen mit einem schlechten Gesundheitszustand.
Der Ruhestand steht vielleicht nicht einmal auf dem Tisch
Wenn Sie kein Geld für den Ruhestand gespart haben und nicht bereit sind, Ihren Lebensstil zu ändern, ist der Ruhestand möglicherweise überhaupt keine Option für Sie, insbesondere wenn die Sozialversicherung nicht zum Leben ausreicht. Viele Menschen verzichten auf den Ruhestand und arbeiten so lange wie möglich, vor allem weil sie nicht genug gespart haben.
Fazit: Können Sie ohne Ersparnisse in Rente gehen?
Ohne Ersparnisse in den Ruhestand zu gehen, erfordert viele Opfer. Die soziale Sicherheit bietet den meisten Menschen nicht genug Geld, um ihren Lebensstil vor der Pensionierung aufrechtzuerhalten. Wenn Sie also als einzige Einnahmequelle in den Ruhestand treten, sind große Veränderungen erforderlich. Für manche Menschen wird es ihnen genug geben, um zu überleben, wenn sie diese Veränderungen vornehmen und sogar in Teilzeit weiterarbeiten. Für andere bedeutet ein Mangel an Altersvorsorge den Verzicht auf den Ruhestand.