Ruhestand ohne Ersparnisse?
Wie würde ein Ruhestand ohne Ersparnisse aussehen? Das ist keine so verrückte Frage, wie es sich anhört. Eine Studie von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2019 ergab, dass 22% der Erwachsenen in den USA weniger als 5.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben, während weitere 15% überhaupt kein Altersguthaben haben. Dieselbe Umfrage ergab, dass die Menschen im Durchschnitt glauben, dass die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre Ersparnisse überleben, bei 45% liegt.1 Das ist natürlich kein ideales Szenario.
Die zentralen Thesen
- Da Ihr Ruhestand möglicherweise 20 Jahre oder länger dauert, ist das Sparen wichtiger denn je.
- Ein Mangel an Altersguthaben kann bedeuten, dass Sie Ihren Lebensstil reduzieren oder Ihr Zuhause verkleinern müssen.
- Viele Senioren ohne ausreichende Altersvorsorge müssen einen Teilzeitjob annehmen, wenn sie körperlich dazu in der Lage sind.
Was passiert, wenn Sie nicht für den Ruhestand sparen?
Ruhestand bedeutet das Ende eines stabilen Einkommens, weshalb es so wichtig ist, ein Notgroschen zu haben. Möglicherweise benötigen Sie bis zu 80% Ihres Vorruhestandseinkommens, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise während Ihrer Arbeit 100.000 US-Dollar betrug, benötigen Sie bis zu 80.000 US-Dollar pro Jahr, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, wenn Sie keine Arbeitskräfte mehr haben. Ohne Ersparnisse oder einen Pensionsplan (die selten sind) müssten Sie entweder weiterhin Geld verdienen oder Ihre Ausgaben erheblich reduzieren.
Für viele Menschen, die ohne gespartes Geld in den Ruhestand gehen, ist ihre einzige Einnahmequelle die soziale Sicherheit. Das Zentrum für Haushalts- und politische Prioritäten berichtet, dass es für die Hälfte der Senioren 50% oder mehr ihres Einkommens bereitstellt, während etwa 20% für 90% oder mehr ihres Einkommens darauf angewiesen sind.
Zuvor waren viele Arbeitnehmer auf betriebliche Altersversorgungspläne angewiesen,um ihren Ruhestand zu finanzieren (oder zumindest teilweise zu finanzieren). Diese Pläne werden jedoch immer seltener. Einige Regierungsstellen haben immer noch Renten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass für das Einkommen dieser Stellen möglicherweise keine Sozialversicherungssteuern einbehalten wurden und daher Ihre Sozialversicherungsleistung möglicherweise abnimmt.
Hauptsächlich von der sozialen Sicherheit leben
Mit einem durchschnittlichen monatlichen Scheck über die Altersrente der sozialen Sicherheit von 1.476 USD ab November 2020 kann dies ein großer Schock für Senioren sein, die es gewohnt waren, viel mehr einzubringen. Im Durchschnitt ersetzt die soziale Sicherheit nur 40% des Vorruhestandseinkommens eines Rentners. Medicare Prämien, grundlegende Lebenshaltungskosten wie Essen und Wohnen, persönliche Schulden und andere finanzielle Verpflichtungen berücksichtigen, die viele Senioren tragen, ist klar, warum das Leben ausschließlich (oder meistens) von der sozialen Sicherheit einfach nicht funktioniert.
1.476 US-Dollar
Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung im Jahr 2020.
Möglicherweise müssen Sie Ihren Lebensstil verkleinern
Ohne Ersparnisse wird es schwierig sein, im Ruhestand den gleichen Lebensstil beizubehalten, den Sie in Ihren Arbeitsjahren hatten. Möglicherweise müssen Sie Anpassungen vornehmen, z. B. den Umzug in ein kleineres Haus oder eine kleinere Wohnung. Verzicht auf Extras wie Kabelfernsehen, iPhone oder Mitgliedschaft im Fitnessstudio; oder ein billigeres Auto fahren.
Für viele Senioren reicht es nicht aus, auf ein kleineres Haus zu verkleinern. Sie müssen ihre Häuser verkaufen und bei ihren erwachsenen Kindern einziehen. Ohne ein neues Haus zu kaufen, kann der Verkauf eines Hauses hoffentlich ein gutes Notgroschen liefern.
Die Einstellung eines Mitbewohners könnte notwendig sein
Senioren, die nicht extra für den Ruhestand gespart haben und noch ein Eigenheim besitzen, können sich als Einkommensquelle an ihr Eigenheim wenden. Für einige könnte dies bedeuten, einen Teil ihres Raums als separate Wohnung zu mieten. Für andere könnte dies dazu führen, dass ein Mitbewohner eingestellt wird. Beides kann mit Risiken behaftet sein.
Vermieter zu sein ist in Ordnung, wenn es Ihnen nichts ausmacht, Platz zu teilen, aber wenn Sie der Typ Rentner sind, der Ruhe und Frieden schätzt und nicht gerne teilt, könnte das Mieten eines Zimmers eine bittere Pille zum Schlucken sein. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine umgekehrte Hypothek auf ein Haus aufzunehmen, obwohl dies kostspielig und kompliziert sein kann.
Möglicherweise müssen Sie in Teilzeit weiterarbeiten
Um mit Ihren Grundkosten im Ruhestand Schritt zu halten, benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Einnahmequelle. Dies könnte bedeuten, wieder zur Arbeit zu gehen oder einen Teilzeitjob zu bekommen. Das Internet macht es Senioren einfacher als je zuvor, remote zu arbeiten. Einzelhändler sind auch mehr als bereit, Rentner einzustellen, da sie in der Regel zuverlässig und loyal sind. Arbeiten ist jedoch nicht für alle Senioren möglich, insbesondere für Personen mit schlechter Gesundheit.
Der Ruhestand könnte nicht einmal auf dem Tisch liegen
Wenn Sie kein Geld für den Ruhestand gespart haben und nicht bereit sind, Ihren Lebensstil zu überarbeiten, ist der Ruhestand möglicherweise überhaupt keine Option für Sie, insbesondere wenn die soziale Sicherheit nicht ausreicht, um davon zu leben. Viele Menschen verzichten auf den Ruhestand und arbeiten so lange wie möglich, vor allem, weil sie nicht genug gespart haben.
Fazit: Können Sie ohne Einsparungen in den Ruhestand gehen?
Ohne Ersparnisse in den Ruhestand zu gehen, erfordert viele Opfer. Die soziale Sicherheit bietet den meisten Menschen nicht genug Geld, um ihren Lebensstil vor der Pensionierung aufrechtzuerhalten. Wenn Sie also als einzige Einnahmequelle in den Ruhestand treten, sind große Veränderungen erforderlich. Für manche Menschen bedeutet es genug, diese Änderungen vorzunehmen und sogar weiterhin Teilzeit zu arbeiten, um zu überleben. Für andere bedeutet ein Mangel an Altersguthaben, dass sie ganz auf den Ruhestand verzichten.