Was ist die anteilige Durchschnittsbedingung für einen Versicherungsanspruch?
Pro Rata Zustand des Durchschnitts
Der Begriff “ anteilig “ wird verwendet, um eine anteilige Verteilung zu beschreiben, die häufig einen teilweisen oder unvollständigen Zahlungsstatus beinhaltet. Beispielsweise kann anteilig bei Insolvenzansprüchen verwendet werden, bei denen das Vermögen eines insolventen Schuldners proportional zur Höhe der Forderungen unter den Gläubigern aufgeteilt wird.
In der Versicherungsbranche bedeutet anteilig, dass Ansprüche nur im Verhältnis zu den Versicherungszinsen an dem Vermögenswert ausgezahlt werden; Dies ist auch als erste Durchschnittsbedingung bekannt.
Die anteilige Durchschnittsbedingung kann auch so gesehen werden: Der Versicherer haftet nur für den Anteil des Schadens, den die Versicherungssumme im Rahmen der Police am tatsächlichen Barwert des Vermögenswerts trägt; Der Versicherte übernimmt jede darüber hinausgehende Haftung.
Wie Pro Rata funktioniert
Typischerweise bedeutet anteilig, dass jeder Person oder in einigen Fällen jeder Partei ein angemessener Anteil an etwas in Bezug auf das Ganze gegeben wird.
In Bezug auf die jährlichen Zinsen kann die Angabe des korrekten Teils eines jährlichen Zinssatzes anteilig anhand eines Zeitrahmens berechnet werden.
Berechnungen anteilig können verwendet werden, um Dividendenzahlungen, Versicherungsprämien oder ähnliche Situationen zu bestimmen, in denen ein Betrag geschuldet oder fällig ist.
Die zentralen Thesen
- Die anteilige Durchschnittsbedingung bezieht sich auf den Anteil eines Vermögenswerts, den eine Versicherungspolice abdeckt.
- Ein Anspruch wird nur auf einen Vermögenswert ausgezahlt, der auf den versicherbaren Zinsen basiert, die von der Police gedeckt werden. Daher wird ein zu 50% gedeckter Vermögenswert nur bis zu 50% seines Wertes gemäß der Versicherungspolice ausgezahlt.
- Die meisten Policen mit anteiliger Konditionalität werden von einer zweiten, besonderen Durchschnittsbedingung begleitet.
- Die anteilige Durchschnittsbedingung wird üblicherweise von Sachversicherungsunternehmen verwendet, deren Policen Schäden abdecken.
Beispiel für einen anteiligen Durchschnittszustand
Angenommen, ein Hausbesitzer schließt eine Feuerversicherung im Wert von 200.000 USD für sein Haus ab. Das Haus hat einen Wert von 300.000 US-Dollar. Anschließend bricht in der Wohnung ein Feuer aus, das Schäden an den Innen- und Außenbereichen des Grundstücks im Wert von 60.000 USD verursacht.
Wenn die Feuerversicherung die anteilige Durchschnittsbedingung verwendet, haftet die Versicherungsgesellschaft nur proportional zum Versicherungsniveau im Verhältnis zum Wert der Immobilie. Da die Versicherung nur zwei Drittel des Wertes des Eigentums abdeckt (200.000 USD / 300.000 USD), kann der Versicherte nur zwei Drittel der Schadenskosten erstatten – in diesem Fall 40.000 USD (40.000 USD / 60.000 USD). Dies kann unglücklich sein, wenn der Eigentümer es sich nicht leisten kann, die verbleibenden Schadenskosten zu tragen.
Besondere Überlegungen
In der meisten Versicherungsliteratur werden nur zwei getrennte Durchschnittsbedingungen angegeben. Der erste ist anteilig, wie oben beschrieben. Die zweite ist als besondere Durchschnittsbedingung bekannt, bei der eine Unterversicherung nicht bestraft wird, es sei denn, die Summe entspricht weniger als 75% des Risikowerts. Die meisten Richtlinien mit anteiliger Konditionalität sind mit einer besonderen Bedingung versehen.