Was ist Private Wealth Management?

Private Wealth Management ist eine Anlageberatungspraxis, die Finanzplanung, Portfoliomanagement und andere aggregierte Finanzdienstleistungen für Einzelpersonen umfasst, im Gegensatz zu Unternehmen, Trusts, Fonds oder anderen institutionellen Anlegern. Aus Sicht des Kunden ist Private Wealth Management die Praxis, seine finanzielle Situation zu lösen oder zu verbessern und mit Hilfe eines Finanzberaters kurz, mittel- und langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.

Aus Sicht des Finanzberaters ist Private Wealth Management die Praxis, Kunden eine vollständige Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen bereitzustellen, damit diese Kunden bestimmte finanzielle Ziele erreichen können.

Private Wealth Management verstehen

Einigen vermögenden Privatpersonen fehlt möglicherweise die Zeit, der Aufwand oder das Wissen, um ihre eigenen Finanzen zu verwalten. Deshalb suchen sie den Rat von Vermögensverwaltern, die sich auf die Verwaltung der Finanzen von privaten, oft vermögenden Privatpersonen (HNWI) spezialisiert haben. HNWIs haben eine einzigartige finanzielle Situation, die mehr Sorgfalt und ein höheres Maß an aktivem Management erfordert.

HNWIs erfordern einen ganzheitlicheren Ansatz für das Anlagemanagement, als es viele Finanzberater bieten können. HNWIs können Probleme mit Einkommensteuern, Nachlassplanung, Anlageverwaltung und anderen rechtlichen Fragen haben, die mehr Aufmerksamkeit und spezifisches Fachwissen erfordern, als traditionelle Anlageberater zu geben qualifiziert sind.

Arten von privaten Vermögensverwaltern

Private Wealth-Management-Dienstleistungen können von Banken und großen Brokerhäusern, unabhängigen Finanzberatern oder mehrfach lizenzierten Portfoliomanagern, die sich auf vermögende Privatpersonen konzentrieren, und Family Offices erbracht werden.

Viele private Vermögensverwaltungsfirmen sind kleinere Gruppen innerhalb größerer Finanzinstitute, die sich darauf konzentrieren, ihren Kunden einen persönlichen Service zu bieten. Ihr Hauptziel ist es, das Vermögen ihrer Kunden zu verwalten und zu vermehren, um für zukünftige Generationen zu sorgen.

Diese Gruppen verfügen oft über eine Vielzahl von Beratern und Fachkenntnissen, die Beratung zu einem breiten Anlagespektrum bieten, darunter Barmittel, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und alternative Anlagen. Sie können ein Portfolio von Vermögenswerten erstellen, das der Risikobereitschaft des Anlegers entspricht und gleichzeitig Wachstumschancen bietet.

Einige HNWIs möchten vielleicht erwägen, ein Family Office zu eröffnen . Ein Family Office bietet ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von HNWIs zugeschnitten sind. Von der Vermögensverwaltung bis hin zur Wohltätigkeitsberatung bieten Family Offices vermögenden Privatpersonen eine umfassende Finanzlösung.

Es gibt zwei Arten von Family Offices: Ein Single Family Office unterstützt eine wohlhabende Person oder Familie, während das häufigere Multi Family Office mehrere Familien und Einzelpersonen unterstützt. Multi Family Offices sind aufgrund von Skaleneffekten, die eine Kostenteilung zwischen den Kunden ermöglichen, häufiger anzutreffen.

So funktioniert privates Vermögensmanagement

Die meisten privaten Vermögensverwaltungsfirmen sind  gebührenpflichtig. Sie berechnen ihren Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens. HNWIs glauben möglicherweise, dass gebührenpflichtige Finanzberater weniger Interessenkonflikte haben als traditionelle kommissionsbasierte Berater.

Beauftragte Berater können Investoren zu Front-End-  und Back-End Load-Investmentfonds drängen , die erhebliche Provisionen verlangen, in vielen Fällen ohne eine bessere Leistung als Null-Load Fonds zu bieten.

Dank des technologischen Fortschritts konnten viele größere Finanzberaterunternehmen Dienstleistungen online zu reduzierten Kosten anbieten. Obwohl sich viele Anleger für diese Art von Dienstleistungen interessieren, wünschen sich viele HNWIs trotz der damit verbundenen zusätzlichen Kosten immer noch einen persönlicheren Ansatz für ihre Finanzen.