Was das nächste Jahrzehnt für Finanzberater bereithält

Der Finanzsektor verändert sich in vielerlei Hinsicht rasant. Aber was bringt die Zukunft von hier aus? Obwohl es unmöglich ist, mit Sicherheit zu sagen, haben sich einige der jüngsten Trends schnell auf dem Markt durchgesetzt und werden sich wahrscheinlich innerhalb des nächsten Jahrzehnts ausspielen. Finanzberater müssen sich jetzt darauf einstellen.

Technologische Trends

Fast nirgendwo hat die digitale Revolution so große Auswirkungen wie in der Finanzbranche. Für Anleger ist es jetzt einfacher denn je, auf ihre Konten zuzugreifen und zu sehen, wie sich ihre Portfolios, ganz zu schweigen von den Märkten selbst, entwickeln. Die Zukunft wird wahrscheinlich nahtlose digitale Portale so selbstverständlich machen wie heute Mobiltelefone, die es Kunden ermöglichen, sich einzuloggen und ihr Geld zu verwalten, mit Beratern und Planern rund um die Uhr zu kommunizieren und Trades zu tätigen.

Robo-Advisor werden wahrscheinlich auch von jedem Unternehmen in der einen oder anderen Funktion beschäftigt sein. In 10 Jahren werden sie wahrscheinlich in der Lage sein, sehr ausgeklügelte Strategien zu verfolgen, die bei Kauf- und Verkaufsentscheidungen ein gewisses Maß an Urteilsvermögen erfordern. Der Zugang zu diesen Diensten wird wahrscheinlich vollständig mobil und cloudbasiert sein, und diese Innovationen können zusammen den Preis für Finanzplanung und Vermögensverwaltung für die Öffentlichkeit drastisch senken.

Tatsächlich wird spekuliert, dass Finanzplanung kostenlos zur Verfügung stehen könnte, sobald die Computertechnologie den Punkt erreicht hat, an dem sie Kunden mithilfe automatisierter Programme dabei unterstützen kann, ihre Risikotoleranz und ihren Zeithorizont zu bestimmen und eine Anlagestrategie zu formulieren.

Treuhand-Trend

Die Treuhandregel des Arbeitsministeriums, die vorschreibt, dass alle an der Altersvorsorge, dem Produktverkauf und der Beratung Beteiligten einen treuhänderischen Status behalten, wurde im Juni 2018 von einem Bundesgericht aufgehoben. Sie kann jedoch noch ein Erbe hinterlassen. Viele Finanzdienstleistungsunternehmen hatten bereits damit begonnen, ihre Geschäftspraktiken zu ändern, um Interessenkonflikte (oder den Anschein von solchen) zu verringern.

Die Securities and Exchange Commission (SEC) arbeitet auch an einer Reihe neuer Vorschriften, die Broker verpflichten, die finanziellen Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Viele Zukunftsforscher in der Branche sehen eine transparentere Preis- und Offenlegungspolitik voraus, zusammen mit einem Beratervergütungsmodell, das auf einer regelmäßigen periodischen Einbehaltung anstelle von Gebühren oder Provisionen basiert.

Generationenlücke

Berater, die potenzielle Kunden der Generation X und Millennial ignorieren, tun dies auf eigene Gefahr. Mehr als 18 Billionen Dollar werden in den nächsten Jahren von der Babyboomer Generation an ihre Nachkommen weitergegeben. Planer müssen die Kinder ihrer älteren Kunden kennenlernen, um sie nach dem Weggang der Eltern zu behalten. Dies bedeutet eine Abkehr von Risiko und Wachstum hin zu Stabilität, Erhaltung und Erzielung von Ruhestandseinkommen aus Portfolio-Vermögenswerten.

Globalisierung

Die zunehmende Globalisierung der Weltwirtschaften wird zu enormen neuen Marketingmöglichkeiten für Berater führen, die in der Lage sind, Kunden zu erreichen, die bisher für sie unerreichbar waren. Die Zahl der Menschen mit Mobiltelefonen wird in den nächsten Jahren auf fünf Milliarden steigen, doppelt so viele wie heute. Es wird auch erwartet, dass die Menge an privatem Vermögen in der Welt bis 2021 auf 400 Billionen US-Dollar steigen wird, davon 73 Billionen US-Dollar allein in Nordamerika, von derzeit 220 Billionen US-Dollar. Und Frauen werden bald etwa 60 % des liquiden Anlagevermögens in den USA
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Bildungsschulden

Die Rückzahlung von Studienkrediten stellt für viele Absolventen und Eltern eine enorme Belastung dar, und in Amerika gibt es mittlerweile mehr Bildungskreditschulden als Kreditkartenschulden. Mehr Kunden werden Rat suchen, wie mit diesem Problem umzugehen ist, und wahrscheinlich wird eine Gesetzesüberarbeitung erforderlich sein, um das Problem auf nationaler Ebene zu lösen.

Ruhestandsplanung

Wenn die Altersplanung jetzt schwierig erscheint, wird es für viele jüngere Arbeitnehmer, die ihre Eltern möglicherweise erheblich überleben, nur noch schwieriger. Moderne medizinische Fortschritte in Bereichen wie der Krebsforschung führen zusammen, um die durchschnittliche prognostizierte Lebenserwartung irgendwann in die 90er und über die Jahrhundertgrenze hinaus zu verschieben. Die Nachfrage nach neuen Produkten, wie z. B. Langlebigkeitsrenten , wird in den nächsten Jahren höchstwahrscheinlich stark ansteigen.

Auf dem Versicherungsmarkt werden möglicherweise weitere Fahrzeuge verfügbar, die Sparern dabei helfen, ihr Einkommen ein Leben lang zu erhalten. Accelerated Benefit Rider, die es Inhabern von Lebensversicherungen ermöglichen, einen Teil der Todesfallleistungen für Ausgaben wie die langfristige Gesundheitsversorgung in Anspruch zu nehmen, werden wahrscheinlich ebenfalls zu einem integralen Bestandteil jeder Vertrags und Dauerversicherung.

Die Quintessenz

Die Finanzindustrie befindet sich mitten in einer digitalen und marktwirtschaftlichen Revolution, die dazu führen kann, dass eine kostengünstige Finanzplanung für die breite Masse verfügbar wird. Die nahtlose Cloud-basierte Technologie wird Händlern und jüngeren Kunden, die im Internetzeitalter aufgewachsen sind, Mobilität rund um die Uhr ermöglichen. Automatisierte Dienste und transparente Preise sind in Sicht, ebenso wie strengere Regeln und Vorschriften für Berater, die Altersvorsorgepläne und Konten betreuen.