Welche Auswirkungen hatten Terroranschläge auf die Versicherungsbranche?
Der Terrorismus hat zu massiven Verlusten für dieVersicherungsbranche geführt. Die Angriffe am 11. September 2001 beliefen sich unter Berücksichtigung aller Schadensfälle auf insgesamt 31,6 Milliarden US-Dollar für die Versicherungsbranche.
Nicht alle Versicherungsunternehmen zahlen im Falle eines internationalen Terrorismus oder ausländischer Kriege aus, daher sind die Auswirkungen wahrscheinlich geringer als erwartet. Trotzdem ist Terrorismus für alle ein riskantes Geschäft, und Versicherungsunternehmen hassen Risiken genauso wie alle anderen. Seit den Anschlägen vom 11. September hat die Regierung einige Rückstopps geschaffen, um zu verhindern, dass Versicherungsunternehmen auch bei Terroranschlägen Policen ausstellen.
Die zentralen Thesen
- Die Terroranschläge vom 11. September haben die US-Wirtschaft hart getroffen und zu einem starken Rückgang der Aktienmärkte geführt.
- Auch die Versicherungsunternehmen waren stark betroffen. Die Anschläge vom 11. September kosteten die Branche fast 32 Milliarden US-Dollar.
- Als Reaktion darauf verabschiedete die Regierung das Gesetz über die Terrorismusrisikoversicherung, das den Versicherern einen Rückhalt bei der Auszahlung von Ansprüchen bot, die sich aus Schäden aufgrund des Terrorismus ergeben.
Gesetz über Terrorismusrisikoversicherungen
Infolge der Folgen der Anschläge vom 11. September auf die Versicherungsbranche wurde das Gesetz über die Terrorismusrisikoversicherung verabschiedet, um die Verluste zwischen Bund und Versicherungsbranche zu teilen. Diese Gesetzgebung wurde notwendig, da die Prämien aufgrund der Wahrnehmung eines erhöhten Risikos zu kostspielig oder einfach nicht mehr verfügbar waren. Keine Finanzformel kann das Risiko eines Terroranschlags in Bezug auf den Umfang des Schadens perfekt einschätzen. Nach dem 11. September weigerten sich viele Versicherungsunternehmen, Schäden aus terroristischen Aktivitäten zu decken.
Mit der Struktur des Terrorismusrisikoversicherungsgesetzes haben die Versicherer die Terrorismusversicherung erneut in ihren Versicherungsschutz aufgenommen. Ohne diese Gesetzgebung wären die Kosten für die Deckung von Terrorakten für die meisten Unternehmen zu hoch, um sie zu kaufen.
Was ist seitdem passiert?
Das Gesetz wurde im Januar 2015 mit Unterstützung beider Parteien um sechs Jahre verlängert.2 Die staatliche Unterstützung für die Versicherungsunternehmen setzt ein, wenn die Verluste 200 Millionen US-Dollar überschreiten. Vor dem 11. September war die Versicherungsbranche nicht für einen Terroranschlag dieser Größenordnung gerüstet. Sie erlitten schwere Verluste. Viele Versicherungsunternehmen hätten nicht überlebt, ohne dass die Regierung einen Teil der Verluste übernommen hätte.
Nach dem 11. September sind die Prämien gestiegen, da Aktuare sich dieses Risikos bewusster sind, insbesondere in stark frequentierten Bereichen, die anfälliger für Angriffe sind, obwohl die Gesetzgebung diesen Anstieg überschaubar gehalten hat. Aufgrund des Fehlens eines größeren Terroranschlags seit dem 11. September haben sich die Versicherungsunternehmen tatsächlich gut geschlagen. Sie erhalten höhere Prämien, zahlen aber aufgrund des Fehlens eines größeren Angriffs nicht so viel aus.