Was passiert, wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlen können?
Was passiert, wenn Sie zurückkehren und feststellen, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihre Steuern zu zahlen? Sie sollen die Einkommensteuer schrittweise über das Jahr hinweg abführen, damit Sie im April nicht viel schulden oder sogar Anspruch auf Rückerstattung zu viel gezahlter Steuern haben. Arbeitnehmer lassen im Allgemeinen die Einkommensteuer von ihren Arbeitgebern einbehalten und in deren Namen abführen, während selbstständige Steuerzahler vierteljährlich geschätzte Steuern direkt an den Internal Revenue Service (IRS) zahlen.
Manchmal ändert sich Ihre Lebenssituation oder es findet im Laufe des Jahres ein ungewöhnliches einmaliges Ereignis statt. Wenn Sie Ihre jährliche Rendite vorbereiten, werden Sie möglicherweise eine hässliche Überraschung erleben – Sie schulden Hunderte oder Tausende von Dollar, die Sie nicht kommen sahen und einfach nicht haben. Dies ist zwar keine gute Situation, aber es ist nicht das Ende der Welt – es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, es zu lösen.
Was Sie nicht tun möchten, ist, Ihre Steuererklärung zu überspringen oder Ihre Steuern ganz zu zahlen. Die Regierung ist befugt, Ihr Vermögen gewaltsam zu beschlagnahmen, wenn Sie nicht versuchen, Ihre Einkommensteuerschuld zu erfüllen. In extremen Situationen droht Ihnen sogar eine Gefängnisstrafe.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihre Steuern nicht bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen, werden Ihnen Zinsen und Strafen auf die ausstehenden Beträge berechnet.
- Im Laufe der Zeit kann es zu einem Pfandrecht an Ihrem Eigentum oder einer Pfändung Ihres Lohns kommen.
- In den extremsten Situationen der Steuerhinterziehung drohen Ihnen sogar bis zu 5 Jahre Gefängnis.
- Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Steuererklärung rechtzeitig einreichen, auch wenn Sie Ihre Steuerschuld zu diesem Zeitpunkt nicht bezahlen können, um zusätzliche Bußgelder zu vermeiden.
- Um Ihre Steuerrechnung pünktlich zu begleichen, können Sie Ihre Verbindlichkeiten gegen eine Annehmlichkeitsgebühr von Ihrer Kreditkarte belasten oder einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung beantragen.
- Sie können auch von Ihren bestehenden Ersparnissen wie Ihrem Notfallfonds, einem HELOC oder einem Vorsorgekonto abheben.
Was passiert, wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlen?
Es gibt mehrere Szenarien, die zu unbezahlten Steuerverbindlichkeiten und damit zu Strafen und Zinsbelastungen führen können. Die zwei wichtigsten Arten von Situationen, die wir betrachten müssen, sind: Verspätete Abgabe Ihrer Steuererklärung und verspätete Zahlung Ihrer Steuern.
Steuererklärung verspätet einreichen
Wenn Sie Ihre Steuererklärung nicht bis zum Ablauf der Steuerfristeinreichen können, sollten Sie eine Fristverlängerung einreichen, indem Sie das Formular 4868 bis zum üblichen Fälligkeitsdatum (normalerweise 15. April) beim IRSeinreichen. Es ist wichtig zu beachten: Wenn Sie dieses Formular einreichen, verlängert sich die Frist für die Zahlung Ihrer Steuerschuld nicht.
Auch wenn Sie ein Formular 4868 einreichen, müssen Sie sicher sein, dass Ihre Steuerschuld bezahlt wurde (oder, konservativer, zu viel bezahlt, mit einer Rückerstattung, die zum Zeitpunkt der tatsächlichen Einreichung Ihrer Steuererklärung fällig ist).
Wenn Sie Ihre Steuererklärung verspätet einreichen oder Ihre Steuererklärung nicht vollständig einreichen, werden Sie mit Sanktionen wegen Nichteinreichens bestraft. Diese Gebühren fallen für Rücksendungen an, die nicht bis zum Fälligkeitsdatum eingereicht wurden (oder durch ein verlängertes Fälligkeitsdatum, wenn Sie ein Formular 4868 eingereicht haben). Die Gebühren fallen für jeden Monat oder Teil eines Monats, in dem eine Steuererklärung verspätet ist, in Höhe von 5% der unbezahlten Steuern an. Die Gebühren sind nach 5 Monaten ausgeschöpft, zu diesem Zeitpunkt beträgt die Strafe für die Nichteinreichung 25 % der unbezahlten Steuerschuld. Wenn Ihre Steuererklärung mehr als 60 Tage nach dem Fälligkeitsdatum (oder verlängerten Fälligkeitsdatum) eingereicht wird, beträgt die Mindeststrafe für die Nichteinreichung 435 USD oder 100 % Ihrer gesamten Steuerschuld (für Steuererklärungen mit einem Fälligkeitsdatum nach dem 31. 2019), je nachdem, was kleiner ist.
Wie Sie sehen, zahlt sich eine späte Einreichung nicht aus. Auch wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um Ihre ausstehenden Steuerschulden bis zum Fälligkeitsdatum zu begleichen, sollten Sie dennoch Ihre Steuererklärung einreichen, damit Sie nicht zusätzlich zu den Nichtzahlungsstrafen und -zinsen zusätzliche Strafen für die Nichteinreichung zahlen.
Zahlen Sie Ihre Steuern zu spät
Alternativ können Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie zum Zeitpunkt der Abgabe Ihrer Steuererklärung Steuern schulden. In diesem Fall kann Ihre Rücksendung eingereicht werden, die Steuern sind jedoch noch nicht bezahlt. Wenn Sie Ihre Steuern nicht bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen, fallen Zinsen und Strafen für den ausstehenden Betrag an.
Der Zinssatz für die Nichtzahlung ist der kurzfristige Bundessatz zuzüglich 3%, der täglich nach dem Fälligkeitsdatum aufgezinst wird (unabhängig davon, ob Sie eine Fristverlängerung für die Einreichung Ihrer Erklärung eingereicht haben oder nicht). Für das zweite Quartal 2021 beträgt der Unterzahlungszinssatz 3%.
Die Mahngebühr wird in Höhe von 0,5% der ausstehenden Steuerschuld für jeden Monat, in dem die Schuld nicht bezahlt wird, berechnet, höchstens jedoch 25%. Wenn Sie Ihre Steuererklärung nicht eingereicht und Ihre Steuerschuld nicht bezahlt haben, fallen sowohl Gebühren für die Nichteinreichung als auch für die Nichtzahlung an. In diesem Fall beträgt die monatliche Gebühr maximal 5 % (4,5 % bei Nichteinreichung und 0,5 % bei Nichtzahlung). Die Höchststrafe für die Nichteinreichung und Nichtzahlung beträgt 47,5 % Ihrer gesamten Steuerschuld (22,5 % bei verspäteter Einreichung – maximal nach 5 Monaten und 25 % bei verspäteter Zahlung – maximal nach 50 Monaten).
Zu einem bestimmten Zeitpunkt wird Ihnen die Regierung ein Schreiben ausstellen, in dem Sie die Zahlung Ihres unbezahlten Steuerguthabens verlangen. Wenn Sie dieses Schreiben ignorieren, kann der IRS eine Mitteilung über das Federal Tax Lien einreichen, um Gläubiger darauf hinzuweisen, dass der IRS ein Recht an Ihrem persönlichen Eigentum, Immobilien oder anderen Vermögenswerten hat. Ein Pfandrecht sichert das Interesse des Staates an Ihrem Eigentum.
Wenn die Schulden viel länger unbezahlt bleiben, kann der IRS eine Abgabe ausstellen. Eine IRS-Umlage ermöglicht die legale Beschlagnahme Ihres Eigentums, um Ihre ausstehenden Steuerschulden zu begleichen. Abgaben gibt es in vielen Formen und können Folgendes umfassen: Pfändung Ihres Lohns über Ihren Arbeitgeber, Beschlagnahme Ihres Vermögens direkt von einem Bankkonto oder Beschlagnahme und Verkauf Ihres Eigentums wie eines Fahrzeugs oder einer Immobilie.5
In den extremsten Fällen kann der IRS Sie wegen Steuerhinterziehung strafrechtlich verfolgen. Die bewusste Vermeidung der Zahlung Ihrer Steuerschuld, besser bekannt als Steuerhinterziehung, ist ein schweres Verbrechen mit einer Freiheitsstrafe von bis zu 5 Jahren. Obwohl dieser letzte Schritt oft den schwersten Steuerhinterziehungsfällen mit großen offenen Salden vorbehalten ist, ist es am besten, auf der sicheren Seite zu sein. Wenn Sie einen ersten Brief wegen verspäteter Zahlung erhalten, erstellen Sie mit dem IRS einen Plan, um Ihre Steuern so schnell wie möglich zu zahlen.
Optionen, die Ihnen beim Bezahlen Ihrer Steuern helfen
Leihen Sie sich Geld, um Ihre Steuern zu bezahlen
Gegen eine Convenience-Gebühr von ca. 2% können Sie Ihre Kreditkarte mit Ihrer Steuerschuld belasten. Sie können auch einen Schuldenkonsolidierungskredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft beantragen.
Wenn Sie sich für eine dieser Optionen entscheiden, haben Sie es mit der Regierung gut gemacht, aber Sie verschieben Ihre Schulden auf eine teure Quelle. Wenn Sie keine Kreditkarte mit einem sehr niedrigen effektiven Jahreszins (APR) besitzen oder Zinssatz absichern können, können Sie Ihre Situation verschlimmern.
Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar an Steuern schulden, beträgt die Gebühr für die Belastung Ihrer Kreditkarte 100 bis 200 US-Dollar. Wenn Sie das Guthaben von 5.100 USD auf Ihrer Karte ein Jahr lang mit beispielsweise 20 % effektivem Jahreszins führen müssten, würde dies Ihrer Rechnung weitere 1.020 USD hinzufügen, was die Gesamtsumme, die Sie schuldeten, auf 6.120 USD erhöht. Dies ist ein grobes, vereinfachtes Beispiel dafür, wie die Mathematik funktionieren würde, aber Sie bekommen die Idee.
Zahlungsverlängerung anfordern
Die Einreichung einer sechsmonatigen Verlängerung der Steuererklärung mit Formular 4868 wird nicht helfen. Diese Erweiterung gibt Ihnen nur mehr Zeit, um Ihre Unterlagen einzureichen.es gibt Ihnen nicht mehr Zeit, um zu zahlen, was Sie schulden. Die rechtzeitige Einreichung Ihrer Rücksendung kann dazu beitragen, die vom IRS erhobenen Straf- und Zinsgebühren zu minimieren. Die Verzugsstrafe des IRS beträgt 0,5 % pro Monat, maximal jedoch 25 %;die Strafe für verspätete Einreichung beträgt 5 % pro Monat, maximal jedoch 25 %. Schon die fristgerechte Abgabe Ihrer Erklärung kann Ihnen erhebliche Strafen sparen.
Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund einer unangemessenen Härte einen berechtigten Fall haben, können Sie versuchen, das Formular 1127 auszufüllen, um eine sechsmonatige Zahlungsverlängerung zu beantragen. Zusammen mit diesem Formular müssen Sie eine Aufstellung Ihres gesamten Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten sowie eine Aufstellung aller Gelder, die Sie in den letzten drei Monaten erhalten und ausgegeben haben, einreichen.
Der IRS gewährt selten Zahlungsverlängerungen und wird nur gewährt, wenn Sie eine unbillige Härte nachweisen können. Wenn Sie letzten Monat gerade einen 60-Zoll-Flachbildfernseher gekauft haben, weil Sie keine Ahnung hatten, dass Sie 5.000 US-Dollar an Steuern schulden, haben Sie keinen Anspruch auf eine Härtefallverlängerung.
Wenn Sie glauben, dass Sie mehr als ein paar Monate brauchen, um Ihre Steuerschuld zu bezahlen, sollten Sie einen Ratenzahlungsvertrag beantragen. Sie können sich online unter IRS.gov oder per Post mit demFormular 9465 -FS bewerben. Eine Ratenzahlungsvereinbarung kann den IRS daran hindern, erzwungene Inkassomaßnahmen zu ergreifen. Sie schulden immer noch Strafen und Zinsen, aber Ihre monatlichen Zahlungen teilen dem IRS mit, dass Sie beabsichtigen, Ihre Schulden einzulösen.13
Leihen Sie sich selbst aus
Wenn Sie über einen Notfallfonds verfügen, ist dies möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um in diese Ersparnisse einzusteigen. Es ist wahr, dass ein weiterer Notfall eintreten könnte und Sie diesen Notfall dann von einer Kreditkarte abbuchen müssen, aber wenn nichts passiert, können Sie Ihren Notfallfonds als zinsloses Darlehen an sich selbst verwenden, um Ihre Steuerrechnung zu begleichen und Dann fang an, dein Guthaben mit jedem Gehaltsscheck aufzufüllen.
Wenn Sie ein Eigenheim besitzen und über genügend Eigenkapital verfügen, können Sie sich auch selbst Sicherheit dient. Der Ausfall eines Eigenheimdarlehens oder HELOC ist wie ein Ausfall Ihrer Hypothek – es kann dazu führen, dass Sie Ihr Haus verlieren. Wenn Sie sich jedoch auf diese Weise Geld leihen, könnte dies die große Pauschalsumme, die Sie dem IRS schulden, in eine überschaubare monatliche Zahlung an einen Hypothekengeber verwandeln.
Eine dritte Möglichkeit besteht darin, IRA zu Notgroschen im Ruhestand kann auch Ihren Vorsorgeplan beeinträchtigen.
Zahle so viel du kannst, so schnell du kannst
Leider berechnet Ihnen das IRS Zinsen und Strafen für den Betrag, den Sie verspätet bezahlen. Ähnlich wie bei der Belastung einer Kreditkarte, erschweren diese zusätzlichen Kosten die Zahlung Ihrer Schulden. Wenn es jedoch keine Strafen gäbe, würden alle zu spät zahlen.
Je mehr Sie pünktlich bezahlen können, desto geringer ist der Saldo, auf den Sie Zinsen und Strafen zahlen. Der IRS wird Ihnen schließlich eine Rechnung mit dem Titel „Notice of Tax Due and Demand for Payment“ zusenden, aber Sie müssen nicht warten, bis Sie die Rechnung erhalten, um zusätzliche Zahlungen zu leisten. Zahlen Sie, was Sie können, wenn Sie Ihre Erklärung einreichen, und überweisen Sie dann jeden Zahltag mit demFormular 1040-V die zusätzliche Zahlung, die Sie sich leisten können.
Die Quintessenz
Was auch immer Sie tun, ignorieren Sie das Problem nicht. Die Regierung ist befugt, Ihr Vermögen gewaltsam zu beschlagnahmen, wenn Sie nicht versuchen, Ihre Einkommensteuerschuld zu erfüllen. Der IRS kann Ihre Bankkonten einfrieren;garniere deinen Lohn;beschlagnahmen Sie physische Vermögenswerte wie Ihr Auto;und verpfänden Sie alle Vermögenswerte, die Sie besitzen, z. B. Ihr Haus.45
Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können, reichen Sie Ihre Rücksendung ein und zahlen Sie, was Sie können. Dann arbeiten Sie mit dem IRS zusammen, vielleicht mit Hilfe eines Steuerfachmanns, um einen Plan für die Zahlung des Restbetrags Ihrer Steuerrechnung im Laufe der Zeit zu formulieren.