Optionen, wenn Sie sich Ihr Auto nicht mehr leisten können
Wenn es um den Kauf eines Autos geht, gehen die meisten Menschen über ihre grundlegenden Transportbedürfnisse hinaus. Sie zahlen viel für Luxus: DVD-Player, Navigationssysteme, alles automatisch, genug Motorleistung, um im Indy 500 Rennen zu fahren. Konventionelle finanzielle Erkenntnisse schreiben vor, dass Sie nicht mehr als 10% bis 15% Ihres Einkommens (einschließlich Kreditrückzahlungen) zahlen sollten oder Leasingzahlungen, Fahrzeugwartung und Kfz-Versicherung ) für diese „Schulden auf Rädern“; Die goldene Regel ist, ein Auto zu kaufen, das Sie innerhalb von 36 Monaten abbezahlen können.
All dies ist in Ordnung, solange Sie es sich leisten können. Aber was ist, wenn das Leben Ihnen einen Curveball beschert – eine Entlassung, Herabstufung, Scheidung oder ein drastischer Abschwung Ihrer finanziellen Situation, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Ausgaben nicht aufrechterhalten können, entweder weil Sie zu viel Auto gekauft haben oder ein Luxusfahrzeug leasen. Plötzlich starren Sie im schlimmsten Fall auf Rücknahme und bestenfalls auf schwarze Flecken in Ihrer Kreditauskunft. Was sollte man tun? Betrachten wir die Optionen, zuerst für diejenigen, die sie besitzen, und dann für diejenigen, die sie leasen.
Die zentralen Thesen
- In schwierigen Zeiten können die Umstände Sie dazu zwingen, ein Downgrade durchzuführen oder Ihr Auto loszuwerden, um über die Runden zu kommen.
- Wenn Sie Ihr Auto besitzen, können Sie versuchen, ein Darlehen zu erhalten oder zu refinanzieren oder es privat oder an einen Händler zu verkaufen.
- Wenn Sie leasen, können Sie versuchen, Ihr Leasing zu tauschen oder es frühzeitig an einen Händler zu verkaufen.
Optionen für Autobesitzer
Sobald Sie bereit sind, das Problem anzugehen – und je früher Sie dies tun, desto besser , müssen Sie verschiedene Lösungen in Betracht ziehen.
1. Gehen Sie zurück zu Ihrem Autohändler
Die erste Möglichkeit besteht darin, mit Ihrem Händler über den Handel mit Ihrem Modell gegen ein günstigeres zu sprechen. Die meisten Händler möchten, dass Sie bei der Marke bleiben, und haben Optionen, die Ihnen helfen. Hyundai zum Beispiel hat ein sehr freundliches Rückgaberecht.
Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Ihr Einkauf so frisch ist, dass Sie immer noch den Geruch eines neuen Autos genießen. Leider ein Fahrzeug der Wert abgewertet wirklich schnell: Auch nach nur wenigen Monaten des Eigentums, können Sie mehr auf dem Auto verdanken, als es zur Zeit wert ist. Wenn Ihr Auto auf 20.000 US-Dollar abgewertet wurde und Sie beispielsweise noch 25.000 US-Dollar schulden, müssen Sie die Differenz von 5.000 US-Dollar zahlen – auch wenn Ihr Händler der Inzahlungnahme zustimmt.
2. Refinanzieren Sie den Autokredit
Die zweite Möglichkeit besteht darin, die Zinssatz. Dies ist nicht der klügste finanzielle Schritt, aber er könnte Sie überraschen.
3. Verkaufen Sie Ihr Auto
Eine weitere gute Option ist es, Ihr Auto zu verkaufen und die Schulden zu begleichen. Wenn das Auto jetzt weniger wert ist als Sie schulden, sollten Sie ein persönliches Darlehen aufnehmen, um die Differenz zu decken, wenn Sie den Kreditgeber zurückzahlen. Die Finanzierung des Unterschieds mit einer Kreditkarte ist jedoch eine schlechte Idee, es sei denn, die Karte bietet einen äußerst niedrigen Zinssatz.
4. Verkaufen Sie Ihr Auto und Ihr Darlehen.
Schließlich können Sie versuchen, jemanden zu finden, der Ihre Darlehenszahlungen zusammen mit dem Auto übernimmt. Sie können auf Märkten wie Craigslist und eBay Motors werben, um potenzielle Käufer zu finden.
Optionen für Autovermieter
Wenn Sie das Auto geleast haben, befinden Sie sich in einer etwas anderen Situation. Natürlich kann man es nicht verkaufen. Sie können das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Wenn der Mietvertrag jedoch abläuft, fallen wahrscheinlich hohe Gebühren für die vorzeitige Beendigung an. Außerdem schulden Sie immer noch den Restbetrag des Mietvertrags und verlieren – um die Verletzung noch zu beleidigen – auch das ursprünglich gezahlte Vorausgeld.
Fahrer, die ihren Vertrag vorzeitig kündigen möchten, können sich jedoch trauen: Es gibt einige Optionen, mit denen Sie die normalerweise harten Kündigungsstrafen umgehen können. Ein häufig übersehener Weg – und oft die kostengünstigste – ist die Übertragung des Mietvertrags an eine andere Person.
Ähnlich wie bei der obigen vierten Option eines Käufers funktioniert eine Leasingübertragung so. Angenommen, Sie haben noch zwei Jahre Mietvertrag für drei Jahre. Wer Ihren Mietvertrag kauft, verpflichtet sich, die restlichen monatlichen Zahlungen zu leisten. Während einige Finanzunternehmen solche Überweisungen nicht zulassen, tut dies die überwiegende Mehrheit. Der Trick besteht darin, jemanden zu finden, der daran interessiert ist, Ihnen die Zügel abzunehmen.
Lease-Swapping-Sites
Glücklicherweise erleichtern mehrere Websites diese Arbeit erheblich. Websites wie Swapalease und LeaseTrader bieten Angebote, mit denen bestehende Leasingnehmer mit potenziellen Leasingkäufern abgeglichen werden können.
Diese Geschäfte können für diejenigen, die das Leasing übernehmen, ebenso vorteilhaft sein. Zum einen müssen sie keine beträchtliche Anzahlung für das Fahrzeug leisten, was der ursprüngliche Pächter bereits für sie getan hat. Darüber hinaus benötigen manche Menschen ein Auto nur für einen relativ kurzen Zeitraum – beispielsweise ein oder zwei Jahre. Die Übernahme des Mietvertrags eines anderen ist ein idealer Weg, um für eine so begrenzte Zeit ein relativ neues Auto zu erhalten.
Denken Sie daran, dass es normalerweise nicht kostenlos ist, jemanden dazu zu bringen, Ihren Mietvertrag zu übernehmen. Die Nutzung einer Handelswebsite zur Erleichterung der Transaktion kostet normalerweise zwischen 100 und 350 US-Dollar. Dies ist jedoch ein Bruchteil der Gebühren, die die meisten Leasingunternehmen erheben, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Fahrzeug vorzeitig zurückzugeben. Einige Finanzunternehmen berechnen auch eine Leasingübertragungsgebühr – normalerweise etwa 300 USD , wenn Sie einen Swap arrangieren.
Um den Pot zu versüßen, sollten Sie einen Vorab-Anreiz in Betracht ziehen, beispielsweise 500 US-Dollar, um die Zahlungen zu senken, die die Person, an die Sie überweisen, leisten muss.
Bevor Sie sich für eine Registrierung auf einer Leasinghandels-Website entscheiden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Due Diligence sowohl bei dem Unternehmen, das Ihren Leasingvertrag hält, als auch bei der Website durchführen. Folgendes möchten Sie wissen:
- Erlaubt Ihre Leasingfirma Überweisungen?
- Übernimmt der Käufer die volle finanzielle Haftung für den Mietvertrag, sobald er übertragen wurde? Sie können beispielsweise haftbar gemacht werden, wenn der Käufer keine Leasingzahlungen leistet.
- Wenn Sie (der ursprüngliche Leasingnehmer) nach der Transaktion eine gewisse Verantwortung behalten, führt die Leasinghandels-Website eine Bonitätsprüfung für den Käufer durch?
Alternativen zum Lease-Swapping
Abhängig vom Ausmaß Ihrer Finanzkrise gibt es andere Möglichkeiten, Ihr geleastes Fahrzeug zu entladen. Diese schließen ein:
1. Tauschen Sie es ein
Manchmal erlauben Ihnen die Hersteller, Ihr aktuelles Auto gegen ein anderes Modell auszutauschen. Diese Option ist eine gemischte Tasche. In vielen Fällen müssen Sie die Gebühren für die vorzeitige Beendigung noch bezahlen, obwohl sie in Ihre neuen Zahlungen einfließen. Mit anderen Worten, der Schmerz verteilt sich über einen längeren Zeitraum.
2. Kaufen Sie es
Oft erlauben Ihnen die Leasinggesellschaften, das Auto zu kaufen, bevor der Leasingvertrag abläuft. Dies ist ein Kurs, den Sie vielleicht belegen möchten, wenn Sie beispielsweise die Kilometerpauschale des Mietvertrags überschritten haben und es trotzdem vorziehen, langfristig am Auto festzuhalten. Das Unternehmen sollte einen Auszahlungsplan haben, aus dem hervorgeht, wie viel Sie bezahlen müssen, um das Auto zu Ihrem Auto zu machen.
3. Verkaufen Sie es
Eine andere Alternative besteht darin, das Auto mitten im Mietvertrag zu kaufen, sofern dies zulässig ist, und es an eine andere Partei zu verkaufen. Seien Sie gewarnt: Der Auszahlungsbetrag kann höher sein als der Marktwert des Autos, was die Transaktion zu einem Verlust macht. Wenn der Verkauf des Autos jedoch günstiger ist als die Gebühr für die vorzeitige Kündigung, sollten Sie dies berücksichtigen. Rechne nach.
Das Fazit
Wenn finanzielle Probleme Sie daran hindern, Zahlungen für das Auto zu leisten, das Sie gekauft oder geleast haben, haben Sie mehrere Alternativen. Alle Beteiligten – der Händler, der Kreditgeber und Sie – können Schäden minimieren, wenn Sie den Zustand schnell diagnostizieren und schnell darauf reagieren.
Natürlich sind finanzielle Schwierigkeiten nicht der einzige Grund, warum Sie Ihr Auto fallen lassen möchten. Diese Optionen funktionieren genauso gut, wenn Ihr einziges Problem darin besteht, dass Sie in eine Stadt ziehen, in der der Besitz eines Autos teuer und unnötig ist.