Was passiert mit Ihrem Roth 401 (k) nach dem Verlassen eines Jobs?
Ihre Roth 401(k) Optionen
Ein Roth 401(k) funktioniert wie ein traditioneller 401(k)-Plan, da Beiträge durch Stundung von Gehaltsschecks geleistet werden und Vermögenswerte, die im Plan gehalten werden, steuerbegünstigt sind, bis sie im Ruhestand abgezogen werden. Ein Roth 401(k)-Plan ist jedoch eine Option nach Steuern;Beiträge führen zu keiner Vorabkürzung des steuerpflichtigen Einkommens. Stattdessen sind Roth 401(k)-Beiträge und -Einkünfte steuerfrei, wenn sie nach dem Alter von 59½ Jahren abgenommen werden.
Sobald Sie Ihren Job bei einem Arbeitgeber verlassen, der einen Roth 401 (k) -Plan anbietet, haben Sie möglicherweise vier Möglichkeiten, wie Sie mit Ihrem Plan umgehen sollen:
- Sie können ihn unverändert mit dem Plansponsor pflegen.
- Sie können es auf einen neuen Arbeitgeberplan übertragen.
- Sie können es in eine individuelle Roth IRA umwandeln.
- Sie können eine pauschale Barausschüttung in Anspruch nehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie Ihren Job kündigen, können Sie Ihr Roth 401(k)-Konto bei Ihrem alten Arbeitgeber weiterführen.
- Unter Umständen können Sie Ihren Roth 401(k) bei Ihrem neuen Arbeitgeber auf einen neuen übertragen. Sie können Ihren Roth 401 (k) auch in einen Roth IRA umwandeln.
- Sie können Ihren Roth 401(k) auszahlen und als Pauschalbetrag nehmen, dies kann jedoch steuerliche Auswirkungen und Strafen haben.
1. Lass es
Die Mehrheit der Roth 401 (k) -Plan-Sponsoren ermöglicht es Ihnen, Ihr Konto bei ihnen zu führen, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben. Sie haben jedoch nicht mehr die Möglichkeit, direkt in den Plan einzuzahlen, und Sie sind auf die Anlageoptionen beschränkt, die der Plan bietet.
2. Übertragen Sie es
In einigen Fällen können Sie übertragen Ihre Roth 401 (k) -Plan Balance zu einem neuen Arbeitgeber Plan. Diese Option ist nur verfügbar, wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen Roth 401(k)-Plan anbietet, der Transfers zulässt. Sobald eine Überweisung abgeschlossen ist, wird der Roth 401(k) des vorherigen Arbeitgebers geschlossen und Ihr gesamtes Guthaben wird innerhalb des neuen Plans gehalten. Sie sind dann auf die Anlagemöglichkeiten des neuen Plans beschränkt.
3. Rollen Sie es um
Ein Rollover ist eine Option für Ihr Roth 401(k)-Guthaben, entweder beim ursprünglichen Plansponsor oder bei einem neuen Finanzinstitut Ihrer Wahl. Ein Rollover wandelt das Roth 401(k)-Guthaben durch eine steuerfreie Übertragung in ein individuell gehaltenes Roth IRA um. Mit dieser Option erhalten Sie mehr Kontrolle über Ihre Anlageauswahl und haben die Möglichkeit, zusätzliche Mittel beizusteuern, wenn Ihr Jahreseinkommen unter der gesetzlichen Schwelle liegt.
Wenn Sie sich für die Auszahlung Ihres Roth 401(k) entscheiden, reduzieren Sie den Geldbetrag, der Ihnen während Ihrer Pensionierung zur Verfügung steht.
4. Geld auszahlen
Sie können auch einepauschale Barausschüttung von Ihrem Roth 401 (k) vornehmen, sobald Sie Ihren Job verlassen. Es gibt jedoch steuerliche Auswirkungen bei Ausschüttungen, wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind. Und natürlich verlieren Sie bei einer Auszahlung das steuerfreie Geld, das Ihr Guthaben bis zum Bezug weiter erwirtschaftet hätte und haben dieses Roth Guthaben im Ruhestand nicht mehr zur Verfügung.