Was passiert mit meinem gesperrten Rentenkonto (LIRA), wenn ich sterbe?
Das kanadische Rentenkonto (LIRA) ist eine ungewöhnliche und sehr spezielle Art von Rentenkonto, dessen Regeln kristallklar sind.
- Wenn Sie eine LIRA haben und vor Erreichen des Rentenalters sterben, wird das Guthaben auf Ihrem Konto an Ihren Ehepartner oder Lebenspartner überwiesen.
- Wenn Sie und Ihr Ehepartner oder Partner aufgrund eines Zusammenbruchs Ihrer Beziehung vor Ihrem Tod getrennt leben würden, hätte dieser Ehepartner oder Partner keinen Anspruch auf die Sterbegeldleistung.
- Wenn Sie keinen Ehepartner oder Lebenspartner haben, geht der Rest Ihrer LIRA entweder an einen bestimmten Begünstigten oder, wenn es keinen Begünstigten gibt, an Ihren Nachlass.
Wenn Sie und Ihr Partner oder Ehepartner eine Trennung haben und getrennt lebten vor Ihrem Tod, dann könnten sienicht das Gleichgewicht in Ihrem LIRA Konto.
Verstehen eines gesperrten Rentenkontos (LIRA)
In Kanada ist ein gesperrtes Rentenkonto (LIRA) einregistriertes Rentensparkonto. Sie können in jedem Alter eine LIRA eröffnen, um von einem Pensionsplan übertragene Gelder zu halten, wenn Sie Ihre Mitgliedschaft in einem Pensionsplan beenden – indem Sie den Arbeitgeber verlassen, der diesen Plan initiiert hat.
Das Locked-in -Rentenkonto soll ausdrücklich zu halten, Pensionskassen entweder füreinen früheren Plan Mitglied, einem früheren Ehegatten oder Common-Law – Partner oder einem überlebenden Ehegatten oder Partner. Die LIRA ist „Locked-in“ genannt,weil im Gegensatz zudem kanadischen registrierten Rentensparplan (RRSP), die Sie in bar, wann immer Sie sichentscheiden, eine LIRA keine solche Option bieten. Es geht darum, Ihr Geld für Sie oder eine von Ihnen bestimmte Person zu halten, bis Sie entweder in Rente gehen oder sterben.
Die zentralen Thesen
- In Kanada ist das gesperrte Ruhestandskonto ausdrücklich dazu gedacht, Pensionsfonds für ein ehemaliges Pensionsplanmitglied oder seine Begünstigten zu halten.
- Die LIRA-Regeln für Todesfallleistungen sind im Grunde im ganzen Land gleich.
- Im Allgemeinen können Sie eine LIRA nicht aus der Provinz übertragen, in der sie registriert wurde.
- Das Sterbegeld ist nicht gesperrt und kann in bar ausbezahlt oder der Restbetrag auf eine andere Vorsorgeeinrichtung des Eigentümers überwiesen werden.
Im Tod ist deine LIRA nicht mehr „gesperrt“
Das Sterbegeld ist nicht gesperrt und kann in bar ausbezahlt werden oder der Restbetrag kann an den eigenen RRSP oder den registrierten Rentenfonds (RRIF)des Empfängersüberwiesen werden. Für den Fall, dass der LIRA-Saldo aus der Rentenleistung einer anderen Person als des Eigentümers resultiert, entfällt die Todesfallleistung.
Die Regeln bezüglich der LIRA-Leistungen im Todesfall unterscheiden sich in den kanadischen Provinzen nur geringfügig, und im Allgemeinen kann eine LIRA nicht aus der Provinz übertragen werden, in der sie registriert wurde.
Wenn Ihr Begünstigter nicht teilnehmen möchte
Ihr Ehepartner, Lebenspartner oder Anspruchsberechtigter kann vor oder nach Ihrem Tod auf jegliche Ansprüche auf das Sterbegeld verzichten. Um dies zu tun, muss die Person zuerst alle vorgeschriebenen Informationen vom LIRA erhalten Plan Administrator. Sie müssen dann eine Verzichtserklärung unterschreiben und dem Administrator übergeben.
Wenn Ihr Ehepartner, Lebenspartner oder Anspruchsberechtigter auf das Sterbegeld verzichtet, geht der Restbetrag der LIRA stattdessen Ihrem Nachlass zu. Als Eigentümer der LIRA können Sie und Ihr Ehepartner den Verzicht auf Sterbegeld widerrufen, indem Sie ein gemeinsames Schreiben unterzeichnen und es bei der Bank oder dem Finanzinstitut einreichen, die bzw. das die LIRA besitzt.