Was ist ein gutes 401(k)-Match?

Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401(k)-Plan hat, herzlichen Glückwunsch. Die Altersvorsorge wird mit jedem Jahr besser. Sie haben sich wahrscheinlich gefragt, wie Ihr 401(k) im Vergleich zu anderen Unternehmensplänen abschneidet. Verpassen Sie das kostenlose Ruhestandsgeld, weil Sie später nicht für das Unternehmen arbeiten? Um die Antwort zu finden, haben wir uns 401(k)-Benchmarking-Daten angesehen, die 2019 veröffentlicht wurden.

Berechtigung

Laut Daten ermöglichen 68 % der Pläne den Mitarbeitern, mit ihrem ersten Gehaltsscheck zum 401(k)-Plan ihres Unternehmens beizutragen. Diese Zahl ist für Unternehmen, die entsprechende Beiträge leisten, geringer. Ungefähr 56 % der Unternehmen, die das Match anbieten, geben es ihren Mitarbeitern, wenn sie anfangen;weitere 24 % verlangen, dass sie ein Jahr Dienstzeit haben, bevor sie beginnt.

Beträge abgleichen

Unternehmen passen nicht unbegrenzt zusammen. Mit anderen Worten, Sie können nicht die Hälfte Ihres Gehalts beitragen und dabei zusehen, wie Ihr Unternehmen all diese Mittel zusammenfügt.

Die Mehrheit der Unternehmen bietet eine Art Ausgleichsbeitrag für durchschnittlich 4,3 % des Gehalts einer Person an, aber es gibt viele Formeln. Die häufigste Übereinstimmung war 50 Cent auf den Dollar. Für jeden $1, den Sie an Ihr Unternehmen 401(k) spenden, wird Ihr Unternehmen 50 Cent beitragen. Etwa 71% der Unternehmen mit entsprechenden Beiträgen tragen 50 Cent für jeden Dollar bei, den Mitarbeiter bis zu 6% ihres Entgelts leisten. Weitere 21 % entsprechen Dollar für Dollar den Arbeitnehmerbeiträgen, aber der Höchstbetrag ist normalerweise niedriger – normalerweise 3 %.

Obwohl der Höchstbetrag, den das Unternehmen dem Mitarbeiter zahlen kann, bei jedem dieser Pläne gleich ist, muss der Mitarbeiter bei der gängigsten Option mehr beitragen, um die maximale Unternehmensübereinstimmung zu erzielen. Abhängig von der Qualität des 401(k)-Plans könnte dies zum Nachteil der Mitarbeiter sein, da sie in weniger als hervorragende Anlagevehikel mit hohen Verwaltungsgebühren gezwungen werden könnten.

Verwalten Ihres Plans

Tatsächlich bieten die meisten Pläne derzeit durchschnittlich 18 Fonds an, von denen die meisten aktiv inländische und internationale Aktienfonds verwalten. Am zweithäufigsten sind inländische Indexfonds. Je mehr Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, desto besser sind Ihre Chancen, eine leistungsfähige Option mit niedrigen Gebühren zu finden. Sie sollten kostenloses Geld niemals ablehnen, solange das meiste davon auf Ihrem Konto verbleibt.

Was nützt ein Match, wenn Sie nicht das Wissen und die Erfahrung haben, das Geld in die besten Fonds Ihrer Pläne zu investieren? Etwa 32 % der Pläne hatten jemanden, der ihren Teilnehmern Anlageberatung anbot, aber nicht alle Mitarbeiter setzten die erhaltenen Ratschläge in die Tat um.

Immer mehr Pläne bieten eine selbstgesteuerte Option an, obwohl es immer noch nur 19% sind. Ein selbstgesteuerter Plan ermöglicht es Ihnen, Ihr Konto selbst zu verwalten, ähnlich wie bei einem traditionelleren Maklerkonto. Sie können die Hilfe eines unabhängigen Beraters in Anspruch nehmen oder, wenn Sie über ein überdurchschnittliches Anlagewissen verfügen, dies selbst tun. Der Vorteil ist, dass Sie anstelle von 18 Anlageoptionen Tausende haben, einschließlich einzelner Aktien und Anleihen, die nicht mit allen Verwaltungsgebühren von Investmentfonds verbunden sind.

Die Quintessenz

Der häufigste Arbeitgeberzuschuss beträgt 50 Cent auf den Dollar, auf bis zu 6% Ihres Gehalts. Die meisten Berater empfehlen, genug beizutragen, um die maximale Übereinstimmung zu erzielen. Es macht keinen Sinn, kostenloses Geld abzulehnen, es sei denn, der Fonds ist so schlecht, dass Sie das meiste davon durch Gebühren und unterdurchschnittliche Renditen verlieren.

Sprechen Sie wie bei allen Entscheidungen im Zusammenhang mit Ihrem Ruhestand mit einem Finanzberater, der je nach Fonds, für den Sie sich anmelden, kein Geld verdient. Suchen Sie nach einem kostenpflichtigen Berater.