Was ist ein gutes 401 (k) Match?

Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401 (k) -Plan hat, herzlichen Glückwunsch. Die Altersvorsorge wird mit jedem Jahr besser. Sie haben sich wahrscheinlich gefragt, wie sich Ihr 401 (k) im Vergleich zu anderen Unternehmensplänen verhält. Verpassen Sie das kostenlose Ruhestandsgeld, weil Sie später nicht für das Unternehmen arbeiten? Um die Antwort zu finden, haben wir uns die 2019 veröffentlichten 401 (k) Benchmarking-Daten angesehen.

Teilnahmeberechtigung

Laut Daten ermöglichen 68% der Pläne den Mitarbeitern, mit ihrem ersten Gehaltsscheck einen Beitrag zum 401 (k) -Plan ihres Unternehmens zu leisten. Für Unternehmen, die entsprechende Beiträge leisten, ist dies weniger der Fall. Ungefähr 56% der Unternehmen, die das Match anbieten, geben es den Mitarbeitern, wenn sie anfangen. Weitere 24% verlangen, dass sie ein Jahr Dienst haben, bevor es beginnt.

Übereinstimmungsbeträge

Unternehmen passen nicht zu einer unbegrenzten Menge. Mit anderen Worten, Sie können nicht die Hälfte Ihres Gehalts beisteuern und beobachten, wie Ihr Unternehmen all diese Mittel zusammenbringt.

Die Mehrheit der Unternehmen bietet einen passenden Beitrag für durchschnittlich 4,3% des Gehalts einer Person an, aber es gibt viele Formeln. Das häufigste Match waren 50 Cent auf den Dollar. Für jeden US-Dollar, den Sie zu Ihrem Unternehmen 401 (k) beitragen, trägt Ihr Unternehmen 50 Cent bei. Etwa 71% der Unternehmen mit entsprechenden Beiträgen tragen 50 Cent für jeden Dollar bei, den Mitarbeiter bis zu 6% ihres Entgelts leisten. Weitere 21% entsprechen den Arbeitnehmerbeiträgen Dollar für Dollar, aber das Maximum ist normalerweise niedriger – normalerweise 3%.

Obwohl der Höchstbetrag, den das Unternehmen dem Mitarbeiter zahlen kann, bei jedem dieser Pläne gleich ist, muss der Mitarbeiter bei der häufigsten Option mehr beitragen, um die maximale Unternehmensübereinstimmung zu erzielen. Abhängig von der Qualität des 401 (k) -Plan könnte dies zum Nachteil des Mitarbeiters wirken, da er zu weniger als herausragenden Anlageinstrumenten mit hohen Verwaltungsgebühren gezwungen werden könnte.

Verwalten Ihres Plans

Tatsächlich bieten die meisten Pläne derzeit durchschnittlich 18 Fonds an, von denen die meisten aktiv inländische und internationale Aktienfonds verwalten. Am zweithäufigsten sind inländische Indexfonds. Je mehr Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, desto besser sind Ihre Chancen, eine leistungsfähige Option mit niedrigen Gebühren zu finden. Sie sollten niemals kostenloses Geld ablehnen, solange das meiste davon auf Ihrem Konto verbleibt.

Was nützt ein Match, wenn Sie nicht über das Wissen und die Erfahrung verfügen, um das Geld in die besten Fonds Ihrer Pläne zu investieren? Ungefähr 32% der Pläne hatten jemanden, der ihren Teilnehmern Anlageberatung anbot, aber nicht alle Mitarbeiter setzten die Beratung, die sie erhalten hatten, in die Tat um.

Immer mehr Pläne bieten eine selbstgesteuerte Option an, obwohl sie immer noch nur 19%beträgt.6 Mit einem selbstgesteuerten Plan können Sie Ihr Konto selbst verwalten, ähnlich wie bei einem herkömmlichen Brokerage-Konto. Sie könnten die Hilfe eines unabhängigen Beraters in Anspruch nehmen oder, wenn Sie über ein überdurchschnittlich großes Anlagewissen verfügen, dies selbst tun. Der Vorteil ist, dass Sie anstelle von 18 Anlagemöglichkeiten Tausende haben, einschließlich einzelner Aktien und Anleihen, die nicht mit allen Verwaltungsgebühren von Investmentfonds verbunden sind.

Das Fazit

Das häufigste Arbeitgeber-Match sind 50 Cent auf den Dollar von bis zu 6% Ihres Gehalts. Die meisten Berater empfehlen, genügend Beiträge zu leisten, um die maximale Übereinstimmung zu erzielen. Das Ablehnen von kostenlosem Geld ist nur dann sinnvoll, wenn der Fonds so schlecht ist, dass Sie das meiste davon durch Gebühren und minderwertige Renditen verlieren.

Sprechen Sie wie bei allen Entscheidungen im Zusammenhang mit Ihrer Pensionierung mit einem Finanzberater, der je nach dem Fonds, für den Sie sich anmelden, kein Geld verdient. Suchen Sie nach einem kostenpflichtigen Berater.