Finanzdienstleistungssektor
Die Wirtschaft besteht aus vielen verschiedenen Segmenten, die als Sektoren bezeichnet werden. Diese Sektoren bestehen aus verschiedenen Unternehmen, die Verbrauchern Waren und Dienstleistungen anbieten. Die in einer Branche zusammengefassten Unternehmen bieten ein ähnliches Produkt oder eine ähnliche Dienstleistung an. Beispielsweise bilden Unternehmen, die landwirtschaftliche Dienstleistungen anbieten, den Wirtschaft.
Die zentralen Thesen
- Finanzdienstleistungen sind einer der wichtigsten und einflussreichsten Sektoren der Wirtschaft.
- Finanzdienstleistungen umfassen ein breites Spektrum spezifischerer Aktivitäten wie Banken, Investitionen und Versicherungen.
- Finanzdienstleistungen sind auf die Tätigkeit von Finanzdienstleistungsunternehmen und ihren Fachleuten beschränkt, während Finanzprodukte die tatsächlichen Waren, Konten oder Investitionen sind, die sie anbieten.
Was ist der Finanzdienstleistungssektor?
Der Finanzdienstleistungssektor bietet Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen an. Dieses Segment der Wirtschaft wird von einer Vielzahl von Finanzfirmen wie aus Banken, Investmenthäuser, Kreditgeber, Finanzgesellschaften, Immobilienmakler und Versicherungsgesellschaften. Wie oben erwähnt, ist die Finanzdienstleistungsbranche wahrscheinlich der wichtigste Sektor der Wirtschaft, der Welt in Bezug auf Ergebnis und Eigenkapital führende Marktkapitalisierung. Dieser Sektor wird von großen Konglomeraten dominiert, er umfasst aber auch eine Vielzahl kleinerer Unternehmen.
Nach Angaben der Finanz- und Entwicklungsabteilung des Debitkarten, Schecks und elektronische Überweisungen beglichen werden.
Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche verwalten Geld. Ein Finanzberater verwaltet beispielsweise Vermögen und berät im Auftrag eines Kunden. Der Berater bietet weder direkt Anlagen noch andere Produkte an, sondern erleichtert den Geldverkehr zwischen Sparern und Emittenten von Wertpapieren und anderen Instrumenten. Dieser Service ist eher eine vorübergehende Aufgabe als ein materieller Vermögenswert.
Finanzgüter hingegen sind keine Aufgaben. Sie sind Dinge. Ein Hypothekendarlehen mag wie eine Dienstleistung erscheinen, ist aber tatsächlich ein Produkt, das über die anfängliche Bereitstellung hinaus Bestand hat. Beispiele für Finanzgüter sind Aktien, Anleihen, Kredite, Rohstoffwerte, Immobilien und Versicherungspolicen.
Bedeutung des Finanzdienstleistungssektors
Der Finanzdienstleistungssektor ist der wichtigste Motor der Wirtschaft eines Landes. Es sorgt für den freien Kapital und Liquiditätsfluss auf dem Markt. Wenn der Sektor stark ist, wächst die Wirtschaft und Unternehmen dieser Branche sind besser in der Lage, Risiken zu managen.
Die Stärke des Finanzdienstleistungssektors ist auch für den Wohlstand der Bevölkerung eines Landes wichtig. Wenn der Sektor und die Wirtschaft stark sind, verdienen die Verbraucher im Allgemeinen mehr. Das stärkt ihr Kaufkraft. Wenn sie für große Anschaffungen Zugang zu Krediten benötigen, wenden sie sich an den Finanzdienstleistungssektor, um Kredite aufzunehmen.
Ein starker Finanzdienstleistungssektor kann zu Wirtschaftswachstum führen, während ein versagendes System die Wirtschaft einer Nation schwächen kann.
Wenn der Finanzdienstleistungssektor jedoch versagt, kann dies die Wirtschaft eines Landes nach unten ziehen. Dies kann zu einer Rezession führen. Wenn das Finanzsystem zusammenbricht, beginnt die Wirtschaft zu leiden. Das Kapital beginnt zu versiegen, da die Kreditgeber die Zügel bei der Kreditvergabe straffen. Die Arbeitslosigkeit steigt und die Löhne können sogar sinken, was dazu führt, dass die Verbraucher ihre Ausgaben einstellen. Als Ausgleich senken die Zentralbanken die Zinsen, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Dies geschah vor allem während der Finanzkrise, die zur Großen Rezession führte.
Bankdienstleistungen
Das Geschäftsbanken, Gemeindebanken, Kreditgenossenschaften und anderen Einrichtungen erbracht.
Banken erzielen Einnahmen hauptsächlich aus der Differenz zwischen den für Kreditkonten berechneten Zinssätzen und den an die Einleger gezahlten Zinssätzen. Finanzdienstleistungen wie diese in erster Linie verdienen Einnahmen durch Gebühren, Provisionen und andere Methoden wie die Ausbreitung auf die Zinssätze zwischen Krediten und Einlagen.
Banksegmente
Das Bankgeschäft besteht aus mehreren Segmenten – Retail Banking, Commercial Banking und Investment Banking. Das Privatkunden-Banking, auch als Consumer- oder Personal Banking bekannt, dient eher Verbrauchern als Unternehmen. Diese Banken bieten auf Einzelpersonen zugeschnittene Finanzdienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Kredite und Kreditkarten sowie bestimmte Wertpapierdienstleistungen an.
Corporate, Commercial oder Business Banking hingegen befasst sich mit kleinen Unternehmen und großen Konzernen. Wie das Privatkundengeschäft bietet es Kontodienstleistungen und Kreditprodukte an, die auf die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.
Eine High Net Worth Individuals (HNWIs) zusammen – nicht mit der breiten Öffentlichkeit. Diese Banken zeichnen Geschäfte, sichern den Zugang zu den Kapitalmärkten, bieten Vermögensverwaltung und Steuerberatung an, beraten Unternehmen bei Fusionen und Übernahmen (M&A) und erleichtern den Kauf und Verkauf von Aktien und Anleihen. Auch Finanzberater und Discount-Broker besetzen diese Nische.
Wertpapierdienstleistungen
Einzelpersonen können über Wertpapierdienstleistungen auf Finanzmärkte wie Provision für ihre Bemühungen. Finanzberater können eine jährliche Gebühr auf der Grundlage des verwalteten Vermögens (AUM) erheben und mehrere Trades leiten, um ein gut diversifiziertes Portfolio aufzubauen und zu verwalten. Robo-Advisor sind die neueste Inkarnation der Finanzberatung und des Portfoliomanagements mit vollautomatischer algorithmischer Portfolioallokation und Handelsausführung.
Hedgefonds, Investmentfonds und Investmentpartnerschaften investieren Geld in die Finanzmärkte und erheben dabei Verwaltungsgebühren. Diese Organisationen benötigen Verwahrungsdienste für den Handel und die Betreuung ihrer Portfolios sowie Rechts, Compliance- und Marketingberatung. Es gibt auch Softwareanbieter, die die Investmentfonds-Community bedienen, indem sie Softwareanwendungen für Portfoliomanagement, Kundenberichterstattung und andere Back-Office-Dienste entwickeln.
Private-Equity- Fonds, Risikokapitalgeber und Angel-Investoren stellen Unternehmen Investitionskapital im Austausch gegen Beteiligungen oder Gewinnbeteiligungen zur Verfügung. Risikokapital war für Technologieunternehmen in den 1990er Jahren besonders wichtig. Vieles von dem, was hinter den Kulissen bei großen Deals vor sich geht, wird dieser Gruppe zugeschrieben.
Versicherungsdienstleistungen
Versicherungen sind ein weiterer wichtiger Teilsektor der Finanzdienstleistungsbranche. Es gibt Versicherungsleistungen zum Schutz gegen Tod oder Verletzung (zB Lebensversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung), gegen Sachschaden (zB Wohngebäudeversicherung, Kfz-Versicherung) oder gegen Haftpflicht oder Klage.
In den Vereinigten Staaten unterscheidet sich ein Bereich des Underwriters, der das Risiko der Versicherung von Kunden bewertet und auch Investmentbanker zum Kreditrisiko berät. Rückversicherer verkaufen Versicherungen an die Versicherer selbst, um sie vor katastrophalen Schäden zu schützen.
Steuer- und Buchhaltungsdienstleistungen
Der Sektor umfasst auch Buchhalter und Steuererklärungsdienste, Währungsumtausch und Überweisungsdienste sowie Kreditkartenautomatendienste und -netzwerke. Es umfasst auch Derivaten und Rohstoffen ermöglichen.
Buchhalter stellen sicher, dass alle Finanzunterlagen und -auszüge – die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung, die Kapitalflussrechnung und die Steuererklärung – den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen (GAAP) entsprechen. Buchhalter stellen auch die Informationen zusammen, die für die Vorbereitung von Einträgen in Unternehmenskonten wie das Hauptbuch erforderlich sind, und dokumentieren Geschäftsfinanztransaktionen im Laufe der Zeit. Diese Informationen werden verwendet, um wöchentliche, monatliche, vierteljährliche oder jährliche Abschlussberichte und Kostenrechnungsberichte zu erstellen. Buchhalter müssen auch alle Unstimmigkeiten oder Unregelmäßigkeiten beheben, die sie in Aufzeichnungen, Kontoauszügen oder dokumentierten Transaktionen finden. Sie beobachten in der Regel etablierte Verfahren zur Rechnungslegung durch ein Buchhaltungssystem oder ein Softwareprogramm.
Buchhaltern werden neben der Analyse von Finanzunterlagen und -auszügen häufig andere finanzbezogene Aufgaben zugewiesen. Zu den Nebenaufgaben gehört die Überwachung der Effizienz von Buchhaltungskontrollverfahren oder Softwareprogrammen, um sicherzustellen, dass sie mit Bundes- und Landesvorschriften auf dem neuesten Stand sind. Buchhalter haben auch die Aufgabe, Empfehlungen an verschiedene Abteilungen oder C-Suite Mitarbeiter hinsichtlich der effizienten Nutzung von Unternehmensressourcen und -verfahren zu geben. Diese Empfehlungen zielen darauf ab, Lösungen für potenziell kostspielige finanzielle Bedenken oder Probleme von Unternehmen bereitzustellen. In einigen Fällen können Buchhalter auch Rechnungen für Kunden und Lieferanten erstellen und überprüfen, um die rechtzeitige Zahlung ausstehender Salden zu unterstützen. Der Abgleich der Gehaltsabrechnung, die Prüfung von Verträgen und Aufträgen, die Erstellung eines Unternehmensbudgets und die Entwicklung von Finanzmodellen oder Prognosen können ebenfalls zu den regelmäßigen Aufgaben eines Buchhalters gehören.
Zusätzlich zu diesen Aufgaben Ausgaben und Verbindlichkeiten, um eine Gesamtsteuerverpflichtung für das Jahr zu ermitteln. Sowohl bei der Vorbereitung und Einreichung von Steuererklärungen für Unternehmen als auch für Einzelpersonen wird von Buchhaltern erwartet, dass sie eine detaillierte Analyse der Steuereffizienz oder -ineffizienz erstellen und Empfehlungen zur zukünftigen Reduzierung der Gesamtsteuerverbindlichkeiten abgeben.