21 Juni 2021 1:06

Welche Gebühren erheben Finanzberater?

Ein Finanzberater bietet Kunden finanzielle Beratung oder Anleitung zur Entschädigung. Dazu gehören eine Reihe von Dienstleistungen wie Investmentmanagement, Steuerplanung und Nachlassplanung. Da Finanzberater ihre Dienstleistungen auf verschiedene Weise in Rechnung stellen können, sind neue Kunden oft ratlos, wie viel sie zu zahlen haben. Hier erklären wir die fünf gängigsten Gebühren von Finanzberatern für ihre Dienstleistungen.

Die zentralen Thesen

  • Finanzberater berechnen Gebühren für die Beratung ihrer Kunden bei einer Reihe von Dienstleistungen wie Anlageverwaltung, Nachlassplanung und Altersvorsorge.
  • Provisionsbasierte Berater erhalten Gebühren, wenn ihre Kunden Finanzprodukte erwerben, die der Berater empfiehlt.
  • Einige Finanzberater berechnen ihre Dienstleistungen stunden- oder projektbezogen.
  • Finanzberater, deren Gebühren auf dem verwalteten Vermögen (AUM) basieren, berechnen einen Prozentsatz auf der Grundlage des von ihnen verwalteten Nettovermögens des Kunden.
  • Gebührenpflichtige Finanzberater akzeptieren keine Provisionen für verkaufte Produkte; Stattdessen berechnen sie pro Stunde, pro Projekt, verwaltetem Vermögen oder einer Kombination davon.

Gebühren für das verwaltete Vermögen (AUM)

Finanzberater, die Gebühren auf der Grundlage einer Gebührenstruktur des verwalteten Vermögens (AUM) berechnen, berechnen ihren Kunden einen Prozentsatz auf der Grundlage des Gesamtbetrags der von ihnen verwalteten Vermögenswerte in Dollar. Dieser Prozentsatz beträgt normalerweise 1% bis 2% des Nettovermögens eines Kunden. Für einen typischen Zinssatz von 1 % für ein Millionen-Dollar-Portfolio nehmen Finanzberater Gebühren in Höhe von 10.000 USD pro Jahr mit nach Hause. Doch je mehr Vermögen Kunden haben, desto geringer ist der Prozentsatz, den sie für Beratungsleistungen zahlen.

Die Einstellung eines AUM-Finanzberaters ist normalerweise der teuerste Weg für Kunden. Der Vorteil für die Kunden besteht jedoch darin, dass diese Gebührenstruktur den Beratern einen Anreiz gibt, keine großen Risiken einzugehen oder Risiken einzugehen, die sie mit ihrem eigenen Geld nicht eingehen würden. Da Berater einen Prozentsatz des Kundenvermögens erhalten, haben sie ein Interesse daran , die Portfolios ihrer Kunden sehr gut zu verwalten.

Provisionsbasierte Gebühren

Finanzberater, die auf Provisionsbasis arbeiten, erhalten eine Gebühr oder eine Vergütung basierend auf den Produktverkäufen. Sie erhalten Gebühren, wenn ihre Kunden eine bestimmte von ihnen empfohlene Finanztransaktion durchführen, z. B. den Kauf einer Aktie oder eines anderen Vermögenswerts.

Für einige provisionsbasierte Berater kann die Bereitstellung von Finanzplanungsdienstleistungen oder die Beratung ihrer Kunden gegenüber dem Verkauf von Finanzprodukten zweitrangig sein. Eine häufige Kritik an Kommissionsberatern ist, dass sie einen Interessenkonflikt haben, der sie dazu veranlasst, Finanzprodukte zu empfehlen, die möglicherweise nicht immer im besten Interesse ihrer Kunden sind.

Stundensätze

Berater können Kunden auch pro Stunde statt Provisionen oder eines bestimmten Prozentsatzes des verwalteten Vermögens berechnen. Es hängt alles von der Art der Beratungsleistung ab, die ein Kunde benötigt. Der übliche Stundensatz für Finanzberater liegt zwischen 150 und 400 US-Dollar pro Stunde.

Die Preise können je nach Erfahrung des Beraters und wenn der Berater über ein hoch geschätztes Fachgebiet verfügt, variieren. Die Gesamtgebühr kann bei verschiedenen Projekten zwischen 2.000 und 5.000 US-Dollar liegen, z. B. bei der Erstellung eines Nachlassplans für einen Kunden.

Pauschalgebühren

Finanzberater, die eine Pauschalgebühr erheben, stellen ihren Kunden häufig eine Liste der Dienstleistungen und die Gebühren zur Verfügung, die sie pro Dienstleistung erheben. Selbstgesteuerte Anleger neigen dazu, Beratern pauschale Gebühren zu zahlen oder stündliche Zahlungspläne zu wählen. Sie suchen oft nur Vorschläge von Beratern oder die Möglichkeit, komplizierte Asset-Allocation Modelle zu verwenden.

Eine andere Gruppe von Anlegern möchte möglicherweise, dass Berater die Kontrolle über ihre Portfolios übernehmen und alle Entscheidungen für sie treffen. Diese Anleger haben tendenziell weniger Verständnis für finanzielle Angelegenheiten. Die Pauschalgebühren reichen von 1.000 bis 2.000 US-Dollar für einen Berater, um das Portfolio eines Kunden zu überprüfen und einfache Vorschläge zu machen.

Nur gegen Gebühr

Gebührenpflichtige Finanzberater akzeptieren keine Provisionen oder Vergütungen auf der Grundlage von Produktverkäufen. Honorarberater können ihre Gebühren auf verschiedene andere Weise strukturieren. Sie können pro Stunde, pro Projekt, verwaltetem Vermögen oder einer Kombination davon abrechnen. Da ihr Einkommen nicht aus dem Verkauf von Finanzprodukten stammt, werden Honorarberater oft als weniger voreingenommen und stärker darauf konzentriert, Kunden auf der Grundlage der finanziellen Ziele und des besten Interesses des Kunden individuell zu beraten.

Die Quintessenz

Eine gute Faustregel, die Anleger bei der Überprüfung der Gebührenstrukturen verschiedener Finanzberater berücksichtigen sollten, besteht darin, zunächst genau zu überlegen, was Ihr Berater für Sie tun soll und wie viel Engagement Sie in diesem Prozess erwarten.

Wenn Sie ein einfaches Projekt im Sinn haben – beispielsweise Beratung zum Portfoliomanagement, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern , können Sie möglicherweise einen Finanzberater auf Stunden- oder Pauschalbasis einstellen. Wenn Sie hingegen umfassende Vermögensverwaltungsdienste benötigen und eine langfristige Beziehung zu einem Finanzberater aufbauen möchten, können Sie eine AUM- oder Nur-Gebühr-Vereinbarung in Betracht ziehen.