Was bedeutet die tägliche Zinsabgrenzung?
In Finanz Terminologie „ auflaufen “ bedeutet dasselbe wie „ansammelt.“ Zinsen gelten als aufgelaufen, wenn sie dem Kontostand gutgeschrieben werden, der für Kredite wie Hypotheken, Sparkonten, Studentendarlehen und andere Investitionen anfällt.
Zinsen können für jeden Zeitplan anfallen; Übliche Zeiträume sind täglich, monatlich und jährlich. Tägliche Abgrenzung bedeutet beispielsweise, dass dem Kontostand täglich Zinsbeträge hinzugefügt werden. Einige moderne Berechnungen haben ein kontinuierliches Interesse, das auf mathematischen Formeln basiert, die die Zeit immer feiner schneiden, wenn sich die Zeit Null nähert.
Die zentralen Thesen
- Unternehmen werden täglich verzinst, wenn sie befürchten, dass das Hauptkapital des Kredits vor Ablauf erheblich reduziert wird. Dies ist am häufigsten bei Kreditkarten und Margin-Darlehen von Investmentbrokern der Fall.
- Als Verbraucher ist es viel vorteilhafter, Kredite zu kaufen, die monatlich oder jährlich anfallen. Sie sind vorhersehbarer und haben auch einen psychologischen Nutzen.
- Im Allgemeinen sind Schuldner mit weniger häufigen Abgrenzungs- und Aufzinsungsperioden besser dran, während Sparer mit häufigeren Perioden besser dran sind.
Tägliches Abgrenzungsbeispiel
Betrachten wir eine Hypothek $ 100.000 Darlehen mit einer 15% Zinssatz durch Teilen von 15 durch 365 ermittelt werden. Diese Berechnung ergibt einen täglichen Zinssatz von 0,0410958%.
Die am ersten Tag der Hypothek aufgelaufenen Zinsen betragen 100.000 USD x 0,0410958% oder 41,0958 USD. Der Kontostand am zweiten Tag beträgt nach dem Runden 100.041,10 USD. Ab dem zweiten Tag hängt die Zinsabgrenzung von der Zinsperiode ab.
Unternehmen verdienen das meiste Geld, wenn sie täglich Zinsen erhalten.
Es gibt einige Arten von Kreditgebern, die die tägliche Abgrenzung fast durchgehend nutzen. Das offensichtlichste Beispiel hierfür sind Kreditkartenunternehmen, die gelernt haben, wie sie ihre oft exorbitanten jährlichen Prozentsätze nutzen können, um das meiste Geld für ihr Unternehmen zu verdienen.
Ein anderes Beispiel ist, wenn ein Investor ein Margin-Darlehen von seinem Makler nimmt. Da Margin-Kredite normalerweise für Investitionen über einen kurzen Zeitraum verwendet werden, muss der Makler täglich Zinsen anfallen, um einen Gewinn aus seinem Kredit zu erzielen.
Zusammengesetzte Zinsen
Perioden und Compoundierung Zeiten sind oft anders aus. Durch die Aufzinsung wird der Kontostand geändert, ab dem die Abgrenzungsberechnungen durchgeführt werden. Wenn die Zinsen monatlich zusammengesetzt werden, hat jeder Monat ein „zusammengesetztes Datum“, an dem die aufgelaufenen Zinsen der Vergangenheit summiert werden und zum neuen Basisguthaben werden.
Nehmen Sie das vorherige Beispiel für eine Hypothek in Höhe von 100.000 USD. Bei monatlicher Aufzinsung ist der tägliche Rückstellungsbetrag von 41,0958 USD für jeden Tag im ersten Monat gleich. Am zusammengesetzten Datum werden alle bis zu diesem Zeitpunkt aufgelaufenen Zinsen zu einem neuen Grundbetrag addiert. Jeder Tag im zweiten Monat verwendet das neue, zusammengesetzte Kreditsaldo.
Einstein sagte bekanntlich zu Zinseszinsen: „Wer es versteht, verdient es; wer es nicht tut, zahlt es.“ Für Anleger ist es wichtig zu erkennen, dass Schulden das Gegenteil von Investitionen sind, und es ist oft besser, Schulden abzubezahlen – insbesondere die Art, die sich täglich zusammensetzt – als neue Investitionsmöglichkeiten zu verfolgen. Es ist nicht so auffällig, aber es ist oft der beste Schritt für Ihre finanzielle Freiheit.