Was passiert mit meinem 401 (k) -Plan, wenn er eingefroren ist?
Bei einem 401 (k) „Einfrieren“ stoppt ein Arbeitgeber vorübergehend alle neuen Beiträge und Abhebungen innerhalb seines 401 (k) -Plan. Es ist am wahrscheinlichsten, dass nach einer Fusion ein 401 (k) -Frost auftritt, während das neue Unternehmen festlegt, was mit dem von ihm geerbten 401 (k) -Plan zu tun ist.
Die zentralen Thesen
- 401 (k) Pensionspläne können von der Unternehmensleitung „eingefroren“ werden, wodurch neue Beiträge und Abhebungen vorübergehend gestoppt werden.
- Während eines Einfrierens gewinnen oder verlieren die Anlagen in Ihrem 401 (k) -Konto weiterhin an Wert mit dem Markt.
- Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, das Geld in Ihrem eingefrorenen 401 (k) in eine berechtigte IRA umzuwandeln.
Was für ein Frozen 401 (k) für Sie bedeutet
Wenn Ihr 401 (k) vom Management Ihres Unternehmens eingefroren wurde, behalten Sie weiterhin alle Rechte, die Sie vor dem Einfrieren hatten. Ihre bestehenden Investitionen werden aufgrund ihrer Marktleistung immer noch wachsen oder schrumpfen, und Ihre Altersvorsorge behält ihren steuerlich begünstigten Status. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie kein neues Guthaben hinzufügen oder Abhebungen von Ihrem Konto vornehmen können.
In den meisten Fällen können Sie die Zusammensetzung Ihres bestehenden Altersvorsorgeportfolios ändern und Vermögenswerte von einer Investition in eine andere verschieben. Sie sollten auch weiterhin Erklärungen gemäß den ERISA Richtlinien erhalten.
Was kann mit Ihrem gefrorenen 401 passieren? (K)
Es gibt keine gesetzliche Beschränkung für die Dauer des Einfrierens eines Pensionsplans. Ihr 401 (k) -Plan kann auf unbestimmte Zeit eingefroren werden, bis der neue Arbeitgeber entscheidet, was damit zu tun ist. Das neue Management hat drei Hauptoptionen:
1. Führen Sie es zu einem anderen Plan zusammen
Der neue Arbeitgeber kann Ihren alten Plan mit seinem eigenen 401 (k) -Plan zusammenführen. In diesem Szenario wird Ihr Altersguthaben in diesen 401 (k) -Plan aufgenommen, wonach Ihr Konto nicht mehr eingefroren ist. Da 401 (k) -Pläne sehr komplex und oft sehr unterschiedlich sind, kann die ordnungsgemäße Ausführung lange dauern.
2. Beenden Sie den Plan
Das neue Unternehmen kann Ihren Plan erst kündigen, wenn es vom Internal Revenue Service (IRS) ein Schreiben erhält, in dem angegeben wird, dass alles ordnungsgemäß gehandhabt wurde. Nach der Kündigung werden Ihre Beiträge, unverfallbaren Spiele und Gewinne an Sie zurückerstattet. Wenn der 401 (k) -Plan Ihres neuen Arbeitgebers Rollover zulässt, können Sie sich dafür entscheiden, dass Ihre Pensionskassen in diesen Plan einbezogen werden.
3. Setzen Sie den Plan fort
In diesem Fall können vorhandene Mitarbeiter des erworbenen Unternehmens weiterhin auf den Legacy-Plan zugreifen, während neue Mitarbeiter höchstwahrscheinlich in den 401 (k) -Plan des neuen Unternehmens aufgenommen werden.
Rollover zu einer IRA
Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihr Geld in eine direkt (von Treuhänder zu Treuhänder) überwiesen werden.
Gefrorene 401 (k) Pläne sind weiterhin erforderlich, um die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) auf Ihre Anfrage nach Erreichen des 72. Lebensjahres auszuzahlen.
Wie erforderliche Mindestverteilungen behandelt werden
Wenn Sie das Alter für die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Ihrem 401 (k) -Konto erreicht haben und Ihr Plan eingefroren ist, sollte der Planverwalter RMDs weiterhin nach Ihren Anweisungen auszahlen. Wenn dies nicht der Fall ist, fordern Sie Ihren RMD schriftlich an und dokumentieren Sie Ihre Bemühungen,um IRS-Strafen zuvermeiden.