Was vor der Heirat zu tun ist: Studentenschulden
Studentendarlehensschulden könnten das größte finanzielle Problem sein, mit dem junge Erwachsene heute konfrontiert sind. Fast 70 % der Hochschulabsolventen haben Studienschulden, und da dieStudiengebühren und andere Kosten weiter steigen, ist es oft unvermeidlich, sich Geld leihen zu müssen, um einen Abschluss zu erwerben.
Obwohl die Aufnahme von Studienkrediten für Bachelor- oder Masterstudiengänge in der Regel nur die Person umfasst, die den Abschluss erworben hat, und möglicherweise ihre Eltern, ist es eine andere Geschichte, herauszufinden, wie Sie diese Kredite nach der Heirat abbezahlen können.
Hier sind Ratschläge, die verlobten Paaren helfen, im Voraus zu planen, um ihre Studentenschulden zu verwalten.
Die zentralen Thesen
- Beurteilen Sie, was Sie jeweils schulden und wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen möchten.
- Entwickeln Sie eine Strategie zum Schuldenmanagement.
- Bevor Sie Studiendarlehen konsolidieren, vergleichen Sie die Auswirkungen, die sich daraus ergeben, wenn Sie noch ledig sind oder nach der Heirat.
- Ziehen Sie ein Ehe- oder Ehepaar in Betracht, um die Verantwortung für Schulden zu klären, die nach der Eheschließung entstanden sind.
Finde heraus, wo du (beide) stehst
Viele Absolventen mit Student Schulden nicht genau wissen, wie viel sie verdanken, was ihre Kredite Zinsen sind, oder die Rückzahlung Pläne stehen ihnen zur Verfügung. Der erste Schritt für Sie beide besteht also darin, Ihre Schulden abzuschätzen. Machen Sie eine Liste, was Sie schulden und wem Sie es schulden, und machen Sie sich mit den Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen jedes Darlehens vertraut.
Sprechen Sie über Ihren Plan
Während einige Paare ihre Finanzen einfach zusammenlegen, wenn sie heiraten, entscheiden sich andere möglicherweise, einige Teile getrennt zu halten. Beide Vorgehensweisen können verschiedene Konsequenzen haben. Wenn Sie beispielsweise eine gemeinsame Bundessteuererklärung einreichen,in der Ihr kombiniertes Einkommen aufgeführt ist, könnte sich Ihre monatliche Zahlung in einem einkommensbasierten Tilgungsplan für ein Bundesdarlehen erhöhen. Die gemeinsame Einreichung Ihrer Steuern hat jedoch andere finanzielle Vorteile, die es dennoch zu Ihrer besten Option machen könnten.
Ehegatten sind im Allgemeinen nicht für Studienschulden verantwortlich, die der andere Ehepartner vor der Eheschließung eingegangen ist.
Unabhängig davon, wie Sie und Ihr Ehepartner Ihre Finanzen verwalten möchten, ist es wichtig, dass Sie beide in Bezug auf Ihre allgemeinen Spar, Ausgaben- und Schuldenmanagementstrategien auf der gleichen Seite sind. mehr oder weniger schulden oder verdienen als Ihr Partner; planen, eine Auszeit zu nehmen, wieder zur Schule zu gehen oder den Beruf zu wechseln; und/oder die Versorgung von Kindern kann die Angelegenheit weiter verkomplizieren. Sprechen Sie also diese Probleme durch und versuchen Sie, einen Plan zu finden, mit dem Sie beide zufrieden sind.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Dinge in Ordnung zu bringen, ziehen Sie in Betracht, einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) für einige nüchterne Ratschläge zu konsultieren. Möglicherweise bietet Ihre Bank auch kostenlose Unterstützung bei der Finanzplanung an, versucht jedoch möglicherweise, Sie auf ihre eigenen Finanzprodukte hinzuweisen. Und natürlich gibt es viele kostenlose Ratschläge auf Investopedia und anderen seriösen Websites.
Strategien zur Tilgung von Studentenschulden
Egal, ob es sich um Studienkredite oder andere Arten von Schulden wie Kreditkarten handelt, die folgenden Schritte können Ihnen helfen, Prioritäten zu setzen und sie effizient abzuzahlen.
- Zahlen Sie zuerst die Kredite mit den höchsten Zinsen ab. Egal, wer was schuldet, wenn Sie Ihre Bemühungen auf die Kredite mit den höchsten Zinssätzen ausrichten, reduzieren Sie Ihre Gesamtzahlungen als Familie.
- Machen Sie regelmäßige Zahlungen, egal wie klein. Diese regelmäßigen Zahlungen, auch wenn es sich nur um den fälligen Mindestbetrag handelt, sorgen für einen guten Ruf bei Ihrem Kreditunternehmen und können Ihnen einen Hebel geben, wenn Sie über Ihre Zahlungen verhandeln möchten. Während der Betrag, den Sie zahlen, wichtig ist, ist es auch wichtig zu zeigen, dass Sie ein konsistenter und zuverlässiger Kunde sind.
- Wenn Sie sich die Zahlungen nicht leisten können, greifen Sie zum Telefon.Überden traditionellen 10-Jahres-Zahlungsplan hinausstehen oft vieleRückzahlungsoptionen zur Verfügung. Auch hier wird die Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber Sie viel weiter bringen, als nur von der Karte abzulassen. Sie werden nicht das erste Paar sein, das mit Schulden zu kämpfen hat, und Sie werden auch nicht das letzte sein. Beachten Sie, dass es spezielle Optionen für die Vergabe eines Darlehens gibt.
Aufnahme von Studentenschulden nach der Heirat
Weder Sie noch Ihr Ehepartner haften für Studiendarlehensschulden, die der andere vor Ihrer Heirat aufgelaufen hat, es sei denn, Sie haben zufällig mitunterschrieben. Wenn einer von Ihnen jedoch einen neuen Kredit aufnimmt, könnten Sie es sein.
Durch die Konsolidierung von Darlehen könnten Ehepartner für die Schulden des jeweils anderen haftbar gemacht werden, selbst wenn die ursprünglichen Darlehen vor der Heirat aufgenommen wurden.
Aus diesem Grund ist es wichtig, alle Bedingungen in jedem Kreditvertrag zu kennen, den Sie in Zukunft in Betracht ziehen könnten. Während das Gesetz von Staat zu Staat unterschiedlich ist, besteht die Möglichkeit, dass Sie für die Studentendarlehensschuld Ihres Ehepartners haften. Dies kann der Fall sein, wenn die Kredite während der Ehe gewährt wurden (und je nachdem, ob das Geld für den Lebensunterhalt verwendet wurde) und Sie sich scheiden lassen oder Ihr Ehepartner stirbt. In einem Common Law-Staat haften Sie möglicherweise nicht für ein Darlehen, wenn nur der Name Ihres Ehepartners darauf steht;in einem Gemeinschaftseigentumsstaat können Sie sein.
Im Allgemeinen werden Bundesdarlehen im Todesfall nicht an einen Ehepartner weitergegeben, private Darlehensschulden jedoch häufig, wenn sie während der Ehe eingegangen sind und / oder der überlebende Ehepartner als Mitunterzeichner des Darlehens fungiert hat.6. Wenn Sie erwägen, Studentendarlehen bei einem privaten Kreditgeber zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie alle bundesstaatlichen Schutzmaßnahmen verstehen, die Sie oder Ihr Ehepartner dadurch möglicherweise verlieren.
Selbst wenn Sie nicht für die Schulden Ihres Partners verantwortlich sind, kann dies jedes Mal ins Spiel kommen, wenn Sie gemeinsam einen Kredit beantragen, z. B. eine gemeinsame Kreditkarte oder eine Hypothek auf Ihre beiden Namen.
Paare, die heiraten möchten, sollten einen Ehevertrag in Betracht ziehen, der festlegt, wer für welche Schulden während der Ehe verantwortlich ist, falls Sie sich später scheiden lassen. Während eine Eheschließung möglicherweise nicht als romantisch angesehen wird, ist sie ein rechtliches Instrument, das Sie und Ihren Ehepartner vor unerwarteten finanziellen Folgen schützen kann. Bereits verheiratet? Es gibt auch Eheverträge , die ebenso rechtsverbindlich sein können. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Anwalt für Familienrecht vor Ort beauftragen, der Ihnen bei der Aushandlung einer vor Gericht haltbaren Vereinbarung helfen kann.
Die Quintessenz
So wie keine zwei Ehen gleich sind, gibt es keine einheitliche Strategie für eheliche Schulden. Beim Umgang mit Studienschulden, wie auch bei anderen wichtigen finanziellen Entscheidungen, ist es wichtig, dass Sie und Ihr zukünftiger Ehepartner ehrlich kommunizieren und versuchen, sich auf eine Vorgehensweise zu einigen. Dies könnte auch eine gute Vorschau dafür sein, wie Sie andere finanzielle Herausforderungen gemeinsam angehen werden, nachdem Sie diesen wichtigen Übergang in Ihrem Leben vollzogen haben.