Was ist vor der Heirat zu tun?
Studentendarlehensschulden könnten das größte finanzielle Problem sein, mit dem junge Erwachsene heute konfrontiert sind. Fast 70% der jüngsten Hochschulabsolventen haben Schulden bei Studenten, und da dieStudiengebühren und andere Kosten weiter steigen, ist es oft unvermeidlich, sich Geld leihen zu müssen, um einen Abschluss zu erwerben.
Obwohl die Aufnahme von Studentendarlehen für Studenten oder Graduiertenschulen in der Regel nur die Person betrifft, die den Abschluss verdient, und möglicherweise ihre Eltern, ist es eine andere Geschichte, herauszufinden, wie diese Darlehen nach Ihrer Heirat zurückgezahlt werden können.
Hier finden Sie Ratschläge, um verlobten Paaren bei der Vorausplanung für die Verwaltung ihrer Studentenschulden zu helfen.
Die zentralen Thesen
- Bewerten Sie, was Sie jeweils schulden und wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen möchten.
- Entwickeln Sie eine Schuldenmanagementstrategie.
- Bevor Sie Studentendarlehen konsolidieren, vergleichen Sie die Auswirkungen, wenn Sie dies tun, während Sie noch ledig sind, im Vergleich zu nach der Heirat.
- Ziehen Sie ein Prenup oder Postnup in Betracht, um die Verantwortung für Schulden zu klären, die entstehen, wenn Sie verheiratet sind.
Finde heraus, wo du (beide) stehst
Viele Absolventen mit Studentenschulden wissen nicht genau, wie viel sie schulden, wie hoch die Zinssätze ihrer Kredite sind oder welche Rückzahlungspläne ihnen zur Verfügung stehen. Der erste Schritt für Sie beide besteht also darin, Ihre Schulden einzuschätzen. Machen Sie eine Liste, was Sie schulden und wem Sie es schulden, und machen Sie sich mit den Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen jedes Kredits vertraut.
Sprechen Sie über Ihren Plan
Während einige Paare ihre Finanzen einfach zusammenführen, wenn sie heiraten, entscheiden sich andere möglicherweise dafür, einige Teile getrennt zu halten. Jeder Ansatz kann verschiedene Konsequenzen haben. Wenn Sie beispielsweise eine gemeinsame Steuererklärung des Bundes einreichen,in der Ihr kombiniertes Einkommen aufgeführt ist, kann sich Ihre monatliche Zahlung in einem einkommensbezogenen Rückzahlungsplan für ein Bundesdarlehen erhöhen. Die gemeinsame Einreichung Ihrer Steuern hat jedoch andere finanzielle Vorteile, die es möglicherweise immer noch zu Ihrer besten Option machen.
Ehepartner sind im Allgemeinen nicht für Studentenschulden verantwortlich, die dem anderen Ehepartner vor ihrer Heirat entstanden sind.
Unabhängig davon, wie Sie und Ihr Ehepartner beabsichtigen, Ihre Finanzen zu verwalten, ist es wichtig, dass Sie beide in Bezug auf Ihre allgemeinen Spar, Ausgaben- und Schuldenmanagementstrategien auf einer Seite sind. Mehr oder weniger schulden oder verdienen als Ihr Partner; planen, sich frei zu nehmen, wieder zur Schule zu gehen oder die Karriere zu wechseln; und / oder die Versorgung von Kindern kann die Sache weiter erschweren. Sprechen Sie also über diese Themen und versuchen Sie, einen Plan zu finden, mit dem Sie beide vertraut sind.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Dinge zu klären, sollten Sie einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) konsultieren, um leidenschaftslose Ratschläge zu erhalten. Ihre Bank bietet möglicherweise auch kostenlose Unterstützung bei der Finanzplanung an, obwohl sie möglicherweise versucht, Sie zu ihren eigenen Finanzprodukten zu führen. Und natürlich gibt es auf Investopedia und anderen seriösen Websites kostenlos viele Ratschläge.
Strategien zur Tilgung von Studentenschulden
Unabhängig davon, ob es sich um Studentendarlehen oder andere Arten von Schulden wie Kreditkarten handelt, können Sie mit den folgenden Schritten Prioritäten setzen und diese effizient abbezahlen.
- Zahlen Sie zuerst die Kredite mit den höchsten Zinsen aus. Unabhängig davon, wer was schuldet, werden Ihre Gesamtzahlungen als Familie reduziert, wenn Sie sich auf die Kredite mit den höchsten Zinssätzen konzentrieren.
- Machen Sie regelmäßige Zahlungen, egal wie klein. Diese regelmäßigen Zahlungen, auch wenn sie nur den fälligen Mindestbetrag darstellen, halten Sie bei Ihrer Kreditgesellschaft in gutem Zustand und können Ihnen eine Hebelwirkung verschaffen, wenn Sie über Ihre Zahlungen verhandeln möchten. Während der Betrag, den Sie bezahlen, wichtig ist, zeigt dies auch, dass Sie ein beständiger und zuverlässiger Kunde sind.
- Wenn Sie sich die Zahlungen nicht leisten können, nehmen Sie den Hörer ab.Überden traditionellen 10-Jahres-Zahlungsplan hinausstehen häufig vieleRückzahlungsoptionen zur Verfügung. Auch hier bringt Sie die Kommunikation mit Ihrem Kreditgeber viel weiter als das Ablegen der Karte. Sie werden weder das erste Paar sein, das mit Schulden zu kämpfen hat, noch werden Sie das letzte sein. Beachten Sie, dass es spezielle Optionen für die Vergabe eines Darlehens gibt.
Übernahme der Schulden von Studenten nach der Heirat
Weder Sie noch Ihr Ehepartner haften für Studentendarlehensschulden, die der andere vor Ihrer Heirat angehäuft hat, es sei denn, Sie haben zufällig mitunterzeichnet. Wenn einer von Ihnen jedoch einen neuen Kredit aufnimmt, könnten Sie es sein.
Durch die Konsolidierung von Darlehen könnten Ehepartner für die Schulden des jeweils anderen haftbar gemacht werden, selbst wenn die ursprünglichen Darlehen vor der Heirat aufgenommen wurden.
Aus diesem Grund ist es wichtig, alle Bedingungen eines Darlehensvertrags zu kennen, die einer von Ihnen in Zukunft in Betracht ziehen könnte. Während das Gesetz von Staat zu Staat unterschiedlich ist, besteht die Möglichkeit, dass Sie für die Studentendarlehensschuld Ihres Ehepartners haften. Dies könnte passieren, wenn die Kredite während der Ehe gewährt wurden (und je nachdem, ob ein Teil des Geldes für die Lebenshaltungskosten verwendet wurde) und Sie sich scheiden lassen oder Ihr Ehepartner stirbt. In einem Staat des Common Law haften Sie möglicherweise nicht für ein Darlehen, wenn nur der Name Ihres Ehepartners darauf steht.in einem gemeinschaftlichen Eigentumsstaat können Sie sein.
Im Allgemeinen werden Bundesdarlehen im Todesfall nicht an einen Ehegatten weitergegeben, aber private Darlehensschulden entstehen häufig, wenn sie während der Ehe entstanden sind und / oder wenn der überlebende Ehegatte als Mitunterzeichner des Darlehens gedient hat. Wenn Sie erwägen, Studentendarlehen bei einem privaten Kreditgeber zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie alle Bundesschutzmaßnahmen verstehen, die Sie oder Ihr Ehepartner dadurch möglicherweise verlieren.
Selbst wenn Sie nicht für die Schulden Ihres Partners verantwortlich sind, kann dies jedes Mal ins Spiel kommen, wenn Sie gemeinsam einen Kredit beantragen, z. B. eine gemeinsame Kreditkarte oder eine Hypothek in Ihrem Namen.
Paare, die eine Ehe planen, möchten möglicherweise eine Ehevereinbarung in Betracht ziehen, in der festgelegt ist, welche Person für welche während der Ehe entstandenen Schulden verantwortlich ist, falls Sie sich später scheiden lassen sollten. Während ein Prenup möglicherweise nicht als romantisch angesehen wird, ist es ein rechtliches Instrument, das Sie und Ihren Ehepartner vor unerwarteten finanziellen Folgen schützen kann. Bereits verheiratet? Postnuptialvereinbarungen bestehen ebenfalls und können ebenso rechtsverbindlich sein. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Anwalt für Familienrecht vor Ort beauftragen, der Ihnen bei der Aushandlung einer Vereinbarung helfen kann, die vor Gericht Bestand hat.
Das Fazit
So wie keine zwei Ehen gleich sind, gibt es keine einheitliche Strategie für eheliche Schulden. Wie bei anderen wichtigen finanziellen Entscheidungen ist es auch beim Umgang mit Schulden von Studenten wichtig, dass Sie und Ihr zukünftiger Ehepartner ehrlich kommunizieren und versuchen, eine Vorgehensweise zu vereinbaren. Dies könnte auch eine gute Vorschau darauf sein, wie Sie andere finanzielle Herausforderungen gemeinsam angehen, wenn Sie diesen wichtigen Übergang in Ihrem Leben vollzogen haben.