Wie Kredite für Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen bewertet/bewertet werden
Die Buchstaben oder Zahlen, die verwendet werden, um eine Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit auszudrücken, drücken die Kreditwürdigkeit der Person, des Unternehmens oder der Regierung aus, die bewertet wird. Kreditratings werden normalerweise in Buchstaben wie „AAA“ oder „BB“ ausgedrückt. Kredit-Scores, die normalerweise Einzelpersonen zugeordnet werden, werden als Zahlen zwischen 850 und 300 ausgedrückt.
Ratingagenturen vergeben Ratings, die ausdrücken, ob ein Unternehmen voraussichtlich in der Lage sein wird, seinen Verbindlichkeiten nachzukommen. Es gibt drei Agenturen, die die meisten Kreditratings weltweit erstellen: Fitch Ratings, Moody’s Investors Service und Standard & Poor’s.
Seit Anfang des 20. Jahrhunderts erstellen diese drei Ratingagenturen Ratings und Investmentanalysen, aber Fitch war der erste, der das heute übliche Letter-Rating-System verwendete. Eine typische Bonitätsskala verwendet die folgenden Buchstabenratings: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C und D.
Zur weiteren Unterscheidung von Ratings werden den Buchstaben AA bis C Plus- und Minuszeichen hinzugefügt, und Ratings werden oft auch von Outlook-Ratings begleitet. Symbolisiert durch „NEG“, „POS“, „STA“, „RUR“ und „SD“ stehen diese Abkürzungen für Negativ, Positive, Stable, Rating Under Review bzw. Selective Default.
Diese Ratings werden von privaten und institutionellen Anlegern verwendet, die versuchen zu entscheiden, ob sie Wertpapiere oder von einem Land besicherte Anlagen kaufen möchten. Nur Triple-A-Kreditratings gelten als erstklassig. Ratings von BB oder niedriger gelten als „Junk“-Ratings, während Ratings zwischen diesen beiden Kategorien in Ordnung sind, aber von den Ratingagenturen beobachtet werden.
Verbraucherkreditbewertungen werden in Zahlen und nicht in Buchstaben ausgedrückt, und obwohl die Bewertungen von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Transunion und Equifax) erstellt werden, ist die am häufigsten verwendete Verbraucherkreditbewertung die von Fair Isaac Corporation ( FICO).
FICO-Werte reichen von 300 bis 850. FICO-Werte über 800 gelten als außergewöhnlich. Kreditscores von 740 bis 799 sind sehr gut oder überdurchschnittlich, während Scores von 670 bis 739 gut sind. Werte zwischen 580 und 669 gelten als unterdurchschnittlich oder nicht gut, während Werte unter 580 als riskant oder schlecht gelten. Wenn die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ausdrückt, dass er riskant ist, bedeutet dies einfach, dass er eine höhere Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls hat als ein Kreditnehmer mit einer ausgezeichneten Kreditwürdigkeit.
Eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine Bewertung, die als riskant angesehen wird, bedeutet nicht unbedingt, dass ein Kreditgeber die Kreditvergabe an Sie ablehnt. Der Kreditgeber ist sich jedoch des potenziellen finanziellen Risikos bewusst und kann dies durch höhere Zinsen, kürzere Laufzeiten oder die Forderung eines Mitunterzeichners kompensieren.