Kredit-Score-Bereiche: Was bedeuten sie?

Berechnet mit einer Formel, die auf fünf Variablen basiert – Zahlungsverlauf, geschuldete Beträge, Kreditlaufzeit, Kreditmix und neuer Kredit , kann Ihre Kreditwürdigkeit den Zinssatz beeinflussen, den Sie an einen Kreditgeber zahlen, und sogar den Unterschied zwischen einem genehmigten Kredit ausmachen oder abgelehnt.1 Im Folgenden finden Sie einige Grundlagen zur Kreditwürdigkeit sowie die Bedeutung verschiedener Kreditbewertungsbereiche für Ihre Kreditaufnahmezukunft.

Grundlagen der Kreditwürdigkeit

Ihre Kredit-Score ist eine Zahl, die das Risiko darstellt, das ein Kreditgeber eingeht, wenn Sie Geld leihen. Ein FICO-Score ist eine bekannte Kennzahl, die von der Fair Isaac Corporation erstellt und von Kreditagenturen verwendet wird, um das Risiko eines Kreditnehmers anzuzeigen. Ein weiterer Kredit-Score ist der VantageScore, der über eine Partnerschaft zwischenden drei führenden Kreditauskunfteien Equifax, TransUnion und Experian entwickelt wurde.

Ihre Kredit-Score-Berechnung repräsentiert Ihr Kreditrisiko zu einem bestimmten Zeitpunkt basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Sowohl FICO als auch VantageScore reichen von 300 bis 850, obwohl die Art und Weise, wie jeder seine Punktzahlen in verschiedene Klassifikationen analysiert, unterschiedlich ist.3 In beiden Fällen ist das Risiko für den Kreditgeber jedoch umso geringer, je höher die Kreditwürdigkeit ist. Für die Zwecke dieses Artikels werden FICO-Scores verwendet.

Außergewöhnlicher Kredit-Score: 800 bis 850

Verbraucher mit einem Kredit-Score im Bereich von 740 bis 850 gelten als konsequent verantwortlich für die Verwaltung ihrer Kreditaufnahme und sind Hauptkandidaten, um sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren. Diebesten Ergebnisse liegen jedoch im Bereich von 800 bis 850.

Personen mit dieser Punktzahl haben eine lange Geschichte ohne verspätete Zahlungen sowie mit einem niedrigen Guthaben auf Kreditkarten. Verbraucher mit hervorragenden Kredit-Scores erhalten möglicherweise niedrigere Zinssätze für Hypotheken, Kreditkarten, Kredite und Kreditlinien, da für sie ein geringes Risiko besteht, dass sie ihre Vereinbarungen nicht einhalten. Ein ausgezeichneter Kredit-Score ist besonders nützlich,um sich für ein persönliches Darlehen zu qualifizieren, da dies in der Regel einen Mangel an Sicherheiten mehr als ausgleicht.

Sehr gute Kredit-Score: 740 bis 799

Ein Kredit-Score zwischen 740 und 799 zeigt an, dass ein Verbraucher im Allgemeinen finanziell verantwortlich ist, wenn es um Geld- und Kreditmanagement geht. Die meisten Zahlungen, einschließlich Kredite, Kreditkarten, Nebenkosten und Mietzahlungen, erfolgen pünktlich. Kreditkartenguthaben sind im Vergleich zu ihren Kreditkontolimits relativ niedrig.

Gute Kredit-Score: 670 bis 739

Mit einem Kredit-Score zwischen 670 und 739 liegt ein Kreditnehmer nahe oder leicht über dem Durchschnitt der US-Verbraucher, da der nationale durchschnittliche FICO-Score ab Oktober 2020 711 beträgt.3 Obwohl sie möglicherweise noch wettbewerbsfähige Zinssätze verdienen, ist dies unwahrscheinlich Kommandieren Sie die idealen Zinssätze für diejenigen in den beiden höheren Kategorien, und es kann für sie schwieriger sein, sich für bestimmte Arten von Krediten zu qualifizieren. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise nach einem ungesicherten Kredit mit dieser Punktzahl sucht, ist es wichtig, dass er sich umschaut, um die Optionen zu finden, die seinen Bedürfnissen mit den geringsten Nachteilen am besten entsprechen.

Fair Credit Score: 580 bis 669

Kreditnehmer mit Kredit-Scores zwischen 580 und 669 werden als „fair“ eingestuft. Sie haben möglicherweise einige Probleme in ihrer Bonitätshistorie, aber es gibt keine größeren Zahlungsrückstände. Es ist wahrscheinlich, dass die Kreditgeber ihnen weiterhin Kredite gewähren, jedoch nicht zu sehr wettbewerbsfähigen Konditionen. Auch wenn ihre Möglichkeiten begrenzt sind, können finanzierungsbedürftige Kredite solide Optionen für Privatkredite finden.

Schlechter Kredit-Score: Unter 580

Eine Person mit einer Punktzahl zwischen 300 und 579 hat eine erheblich beschädigte Bonität. Dies kann das Ergebnis mehrererAusfälle bei verschiedenen Kreditprodukten mehrerer verschiedener Kreditgeber sein. Ein schlechter Wert kann jedoch auch das Ergebnis einer Insolvenz sein, die für Kapitel 13 sieben Jahre und für Kapitel 11 zehn Jahre in der Kreditbilanz verbleibt.

Kreditnehmer mit Kredit-Scores, die in diesen Bereich fallen, haben nur sehr geringe Chancen, neue Kredite zu erhalten. Wenn Ihre Punktzahl darunter liegt, sprechen Sie mit einem Finanzfachmann über die Schritte zur Reparatur Ihres Guthabens. Solange Sie es sich leisten können, eine monatliche Gebühr zu zahlen, kann eines der besten Kreditreparaturunternehmen möglicherweise die negativen Noten für Ihre Kreditwürdigkeit für Sie entfernen lassen. Wenn Sie versuchen, ein ungesichertes Darlehen mit dieser Punktzahl zu erhalten, vergleichen Sie unbedingt jeden Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, um die Optionen mit dem geringsten Risiko zu ermitteln.