Wie sich der Finanzdienstleistungssektor von Banken unterscheidet
Es ist verständlich, dass die Begriffe „Bank“ und „Finanzdienstleistungen“ oft synonym verwendet werden. Obwohl diese Praxis eine gewisse Legitimität hat, gibt es einige wichtige Unterschiede, die die beiden unterscheiden.
Bankgeschäfte sind eine Untergruppe des Finanzdienstleistungssektors, obwohl nicht alle Bankdienstleistungen streng als Finanzdienstleistungen definiert sind. Um den Unterschied zwischen einem Finanzdienstleistungsinstitut und einer Bank oder einem Finanzdienstleistungsunternehmen und einem Bankdienstleistungsunternehmen vollständig zu verstehen, sollten Sie sich den Unterschied zwischen der Bereitstellung einer Ware und der Vermittlung einer Dienstleistung vorstellen.
Eine andere Sichtweise ist, dass Finanzdienstleister daran interessiert sind, das Geld eines Kunden durch Investitionen, Versicherungen und andere Einrichtungen zu verwalten, bei denen Banken Einlagen entgegennehmen und Kredite vergeben. Banken werden in der Regel auch in Privatkundenbanken unterteilt, die die Einlagen und Kredite bereitstellen, und Investmentbanken, die umfangreiche Aktivitäten wie Wertpapierüberprüfungen und Börsengänge durchführen. Banken können nur einen Teil der im Finanzdienstleistungssektor verfügbaren Produkte und Dienstleistungen anbieten.
Das Folgende ist eine Diskussion über einige der Unterschiede zwischen Banken und dem Finanzdienstleistungssektor, die ihre Unterschiede und Ähnlichkeiten hervorheben.
Die zentralen Thesen
- Der Finanzsektor besteht aus einer Vielzahl von Wirtschaftseinheiten, von Renten- und Investmentgesellschaften, Hypothekenmaklern und Banken.
- Banken selbst werden in der Regel in Retailbanken und Investmentbanken unterteilt.
- Banken sind Finanzinstitute, die zur Bereitstellung von Kreditprodukten und zum Erhalt von Einlagen lizenziert sind. Nicht-Bankinstitute können dies nicht tun.
- Zu den Finanzdienstleistungen gehören Versicherungen, Zahlungserleichterungen, Vermögensverwaltung und Altersvorsorge.
- Banken können zwar einige Produkte anderer Finanzdienstleistungsinstitute anbieten, aber nicht alle.
Finanzgüter vs. Finanzdienstleistungen
Laut der Abteilung Finanzen und Entwicklung des Internationalen Währungsfonds (IWF) lässt sich eine Finanzdienstleistung am besten als den Prozess beschreiben, durch den ein Verbraucher oder ein Unternehmen ein Finanzgut erwirbt.
Ein Zahlungssystemanbieter bietet beispielsweise eine Finanzdienstleistung an, wenn er Gelder von einem Zahler an einen Empfänger annehmen und überweisen kann. Dazu gehören Konten, die über Kredit- und Debitkarten, Schecks und elektronische Überweisungen beglichen werden.
Ziehen Sie einen Finanzberater in Betracht. Der Berater verwaltet Vermögen und berät im Auftrag eines Kunden. Der Berater bietet keine Anlagen oder andere Produkte direkt an. Stattdessen erleichtert der Berater den Geldverkehr zwischen Sparern und den Emittenten von Wertpapieren und anderen Instrumenten.
Ein Hypothekendarlehen mag wie eine Dienstleistung erscheinen, ist aber tatsächlich ein Produkt, das über die anfängliche Bereitstellung hinaus Bestand hat. Beispiele für Finanzgüter sind Aktien, Anleihen, Kredite, Rohstoffwerte, Immobilien und Versicherungspolicen.
Sind Banken ein Finanzdienstleistungssektor?
Traditionelle Banken bieten sowohl Finanzdienstleistungen als auch Finanzgüter an. Ein Sparer kann ein Sparkonto eröffnen, Geld überweisen und/oder einen Autokredit bei derselben Bank aufnehmen. Die Bank ist eindeutig ein Anbieter von Finanzdienstleistungen und sollte als Teil des Finanzdienstleistungssektors betrachtet werden. Auch der Bund bezieht Banken in seine Beschreibung des Finanzdienstleistungssektors ein. Das Department of Homeland Security schlägt vor, dass auch kleine Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften zu diesem Sektor gehören.
Eine Finanzdienstleistung ist eher eine vorübergehende Aufgabe als ein materieller Vermögenswert.
Es gibt jedoch viele Mitglieder des Finanzdienstleistungssektors, die keine Banken sind. Wertpapieragenturen und Börsenmakler sind keine Banken, bieten aber durchaus Finanzdienstleistungen an. Ihre Dienstleistungen sind nur Zwischenleistungen, keine Endprodukte. Diese Unterscheidung ähnelt der Unterscheidung von Wirtschaftswissenschaftlern zwischen Investitionsgütern und Konsumgütern; eine orange kann ein konsumgut sein, wenn sie direkt von einem konsumenten verzehrt wird, aber auch ein kapitalgut, wenn ein deli-besitzer die orange zur saftherstellung verwendet.
Die Quintessenz
Zusammenfassend betrachtet ist der Bankensektor am meisten mit dem direkten Sparen und Kreditvergabe beschäftigt, während der Finanzdienstleistungssektor Investitionen, Versicherungen, die Umverteilung von Risiken und andere Finanzaktivitäten umfasst.
Banken erzielen Einnahmen hauptsächlich aus der Differenz zwischen den Zinssätzen für Kredite oder andere Formen der Kreditaufnahme und den an die Einleger gezahlten Zinssätzen. Finanzdienstleistungen erzielen hauptsächlich Einnahmen durch Gebühren, Provisionen und andere Methoden.