Staatliche vs. bundesstaatliche Kreditgenossenschaften: Was ist der Unterschied?
In den Vereinigten Staaten werden Kreditgenossenschaften in zwei Kategorien unterteilt: staatlich gecharterte und föderal gecharterte. Obwohl sie viele Merkmale, Anforderungen und Zwecke gemeinsam haben, wirkt sich der Unterschied in den Satzungen auf die Regulierung und Benennung einer bestimmten Kreditgenossenschaft aus.
Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften fallen unter die Aufsichtsbehörde der Abteilung für Finanzdienstleistungen ihres jeweiligen Staates. Bundesweit gecharterte Kreditgenossenschaften tragen alle das Wort „föderal“ in ihrem Namen und fallen unter die Aufsichtsbehörde der National Credit Union Administration (NCUA).
Die zentralen Thesen
- Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die Bankdienstleistungen anbieten, die von ihren Teilnehmern erstellt, besessen und betrieben werden.
- Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Unternehmen, die steuerbefreit sind.
- Eine Bundeskreditgenossenschaft (FCU) ist eine Kreditgenossenschaft, die von der National Credit Union Association (NCUA) reguliert und beaufsichtigt wird.
- Staatliche Kreditgenossenschaften halten sich stattdessen an landesspezifische Vorschriften und Richtlinien, aber nicht alle Staaten verfügen über solche Gesetze.
Staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften
Staatliche Chartas für Kreditgenossenschaften haben einige Vorteile. Zum einen haben Bundeskreditgenossenschaften Höchstzinssätze, während verschiedene Staaten höhere oder gar keine Zinssätze haben. Darüber hinaus sind staatliche Regulierungsbehörden oft viel besser mit ihren lokalen Kreditgenossenschaften vertraut als die NCUA mit staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften.
Nicht alle Staaten gründen oder regulieren Kreditgenossenschaften. Arkansas, Delaware, South Dakota, Wyoming und der District of Columbia haben keine bundesstaatlichen Statuten, was bedeutet, dass alle Kreditgenossenschaften, die innerhalb der Grenzen dieser Bundesstaaten tätig sind, auf Bundesebene gechartert werden müssen.
Einige, wenn auch nicht alle, staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften verfügen über eine Einlagensicherung, die durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert ist. Einige staatliche Gesetze verlangen, dass staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften staatlich versichert sind. Die NCUA versichert staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften, die sich für eine Bundesversicherung qualifizieren.
Bundesweit gecharterte Kreditgenossenschaften
Obwohl sie das Wort „föderal“ in ihrem Namen enthalten, werden Federal Credit Unions (FCUs) nicht von der Bundesregierung betrieben. Alle diese Organisationen werden nicht nur von der NCUA reguliert, sondern sind auch durch den National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert.
1970 gründete der Kongress die NCUSIF, die von der NCUA verwaltet wird, um Mitgliederkonten bei staatlich versicherten Kreditgenossenschaften zu versichern. Ähnlich wie die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für Banken wird der NCUSIF durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung gestützt.
Der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) schützt Konten bei staatlich versicherten Kreditgenossenschaften bis zu 250.000 USD; Die Deckung von 250.000 US-Dollar gilt für jeden Anteilseigner, für jede Kontobesitzkategorie und pro versicherter Kreditgenossenschaft.
Was sind Kreditgenossenschaften?
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Spar- und Kreditgenossenschaften, deren Mitglieder auch Miteigentümer sind, was sie von echten Vermittlern wie Banken unterscheidet. Viele Kreditgenossenschaften gelten als „gemeinschaftsorientierter“ und verfolgen deutlich andere operative Ziele als andere Spar- und Kreditinstitute.
In den Vereinigten Staaten sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige, steuerbefreite Organisationen, die mit dem Federal Credit Union Act von 1934 gegründet wurden. Alle Kreditgenossenschaften sind entweder von der Bundesregierung oder einer Landesregierung gechartert. Um ihre Steuerbefreiung zu erhalten, beschränken sie sich auf die Mitgliedschaft in eng definierten Bevölkerungsgruppen (Kirchengruppen, Gewerkschaften, bestimmte Berufe usw.).
Es ist jedoch möglich, dass verschiedene Kreditgenossenschaften ihre zulässigen Bevölkerungssegmente fusionieren und kombinieren, was bedeutet, dass viele Kreditgenossenschaften breite Mitgliedschaften haben. Der Vorstand der Kreditgenossenschaften wird von allen seinen Mitgliedern gewählt, und die Mitglieder haben bei den von ihrer Kreditgenossenschaft getroffenen Entscheidungen Stimmen.
Letztlich sind die Unterschiede zwischen staatlichen und bundesstaatlichen Kreditgenossenschaften viel geringer als der Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken.