Gegenwärtiger Wert vs. Zukünftiger Wert in den Annuitäten
Barwert und zukünftiger Wert sind Begriffe, die häufig in Rentenverträgen verwendet werden. Der Barwert einer Annuität ist die Summe, die jetzt investiert werden muss, um eine gewünschte Zahlung in der Zukunft zu gewährleisten, während der zukünftige Wert die Summe ist, die im Laufe der Zeit erreicht wird.
Was ist eine Annuität?
Eine Annuität ist eine finanzielle Investition, die regelmäßige Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum generiert. In der heutigen Zeit wird eine Rente meist über eine Versicherungsgesellschaft oder ein Finanzdienstleistungsunternehmen gekauft.
Die zentralen Thesen
- Der Barwert ist die Geldsumme, die investiert werden muss, um ein bestimmtes zukünftiges Ziel zu erreichen.
- Der zukünftige Wert ist der Dollarbetrag, der im Laufe der Zeit anfällt, wenn dieser Betrag angelegt wird.
- Der Barwert ist der Betrag, den Sie investieren müssen, um den zukünftigen Wert zu realisieren.
Diese Art von Investition wird häufig von Personen verwendet, die sich auf den Ruhestand oder eine geplante Arbeitslosigkeit vorbereiten. Abhängig von den Entscheidungen des Anlegers kann eine Annuität entweder feste oder variable Renditen generieren.
Wenn Sie eine Rente kaufen, nimmt die Versicherungsgesellschaft einen Pauschalbetrag im Voraus und investiert ihn abzüglich der Gebühren, die sie erhebt. Der Anleger erhält im Gegenzug über einen bestimmten Zeitraum in regelmäßigen Abständen einen vereinbarten Geldbetrag.
Verschiedene Optionen
Es gibt eine Vielzahl von Vorkehrungen, die getroffen werden können. Die Zahlungen können sofort beginnen oder sich auf einen späteren Zeitpunkt verzögern, wenn der Anleger bereit ist, in den Ruhestand zu treten.
Einige zahlen bis zum Tod des Begünstigten, wodurch das Langlebigkeitsrisiko vom Begünstigten auf die Versicherungsgesellschaft verlagert wird. Paare sorgen häufig dafür, dass die Zahlungen während der gesamten Lebensdauer des überlebenden Partners fortgesetzt werden.
Barwert und zukünftiger Wert hängen von vielen einzelnen Variablen ab.
Alle diese Entscheidungen wirken sich auf den genauen Betrag aus, den der Begünstigte in der monatlichen Annuitätenzahlung erhält.
Die Berechnung der beiden gegenwärtigen und zukünftigen Wert nimmt eine regelmäßige Rente mit einem festen Wachstumsrate. Viele Online-Rechner bestimmen sowohl den gegenwärtigen als auch den zukünftigen Wert einer Annuität aufgrund ihres Zinssatzes, ihres Zahlungsbetrags und ihrer Laufzeit.
Barwert einer Annuität
Der Barwert einer Annuität ist der aktuelle Wert aller Einnahmen, die durch diese Investition in Zukunft erzielt werden. In der Praxis ist es der Geldbetrag, der heute investiert werden müsste, um später ein bestimmtes Einkommen zu erzielen.
Unter Verwendung des Zinssatzes, des gewünschten Zahlungsbetrags und der Anzahl der Zahlungen wird bei der Barwertberechnung der Wert künftiger Zahlungen abgezinst, um den Beitrag zu bestimmen, der erforderlich ist, um feste Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum zu erzielen und aufrechtzuerhalten.
Zum Beispiel würde die Barwertformel verwendet, um zu bestimmen, wie viel jetzt investiert werden soll, wenn Sie monatliche Zahlungen von 1.000 USD für 10 Jahre ab 2030 garantieren möchten.
Zukünftiger Wert einer Annuität
Der zukünftige Wert einer Annuität stellt den Gesamtbetrag dar, der durch konsistente Investitionen über einen festgelegten Zeitraum mit Zinseszinsen anfällt.
Anstatt eine garantierte Höhe des Einkommens in der Zukunft zu planen, indem berechnet wird, wie viel jetzt investiert werden muss, schätzt diese Formel das Wachstum der Ersparnisse bei einer festen Investitionsrate für einen bestimmten Zeitraum.
Die Berechnung des zukünftigen Werts würde verwendet, um den Saldo eines Anlagekontos einschließlich des Zinswachstums zu schätzen, nachdem 10 Jahre lang monatlich 1.000 USD Beiträge geleistet wurden