Possessory vs. Nonpossessory Liens: Was ist der Unterschied?
Possessory vs. Nonpossessory Lien: Ein Überblick
Besitz- und Nichtbesitzpfandrechte sind zwei Arten von Pfandrechten rechtliche Ansprüche auf einen zugrunde liegenden Vermögenswert, die als Sicherheit zur Sicherung einer Schuld oder einer anderen finanziellen Verpflichtung dienen. Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Grundpfandrechten besteht darin, wer die Sicherheit besitzt. Wie der Name andeutet, wird der als Sicherheit für ein Grundpfandrecht verwendete Vermögenswert vom Kreditgeber gehalten, bis der Schuldner seiner finanziellen Verpflichtung nachkommt und die Schuld abbezahlt. Bei einem nicht besitzergreifenden Pfandrecht werden die Sicherheiten jedoch nicht vom Kreditgeber gehalten. Stattdessen ist der Kreditnehmer in der Regel derjenige, der die Sicherheit, während das Darlehen ist hält Rückzahlung.
Die zentralen Thesen
- Besitz- und Nichtbesitzpfandrechte sind Rechtsansprüche auf einen Basiswert, der eine Schuld oder eine andere finanzielle Verpflichtung sichert.
- Bei einem Grundpfandrecht behält der Kreditgeber die zugrunde liegenden Sicherheiten während der Laufzeit des Kredits oder der Vereinbarung, bis diese vollständig zurückgezahlt sind.
- Nicht besitzergreifende Grundpfandrechte geben dem Kreditnehmer den physischen Besitz des Vermögenswerts während der Rückzahlung.
- Pfandleiher halten üblicherweise Grundpfandrechte, während Hypotheken und Autokredite übliche Formen nicht besitzergreifender Grundpfandrechte sind.
Besitzpfandrecht
Ein Grundpfandrecht liegt vor, wenn der Kreditgeber während der Laufzeit des Darlehens oder der Vereinbarung den physischen Besitz der zugrunde liegenden Sicherheiten behält. Der Kreditgeber hat das gesetzliche Recht, die Sicherheiten so lange aufzubewahren, bis die Verpflichtung erfüllt ist oder andere Bedingungen erfüllt sind. Sobald die Bedingungen der Vereinbarung erfüllt sind, kann der Schuldner den Vermögenswert in Besitz nehmen.
Während ein Grundpfandrecht letztendlich verwendet werden kann, um das rechtliche Eigentum an den Sicherheiten zu beanspruchen – wie im Falle eines Verzugs , gewährt ein Grundpfandrecht an einem Vermögenswert oder einem Grundstück kein Eigentum, obwohl der Kreditgeber die Sicherheiten behält. Das Grundpfandrecht ist weiterhin ein bedingter Eigentumsanspruch, der den Vermögenswert belastet. Der Kreditnehmer besitzt die Sicherheit rechtlich, es sei denn, es gibt einen rechtlichen Grund für den Kreditgeber, das Eigentum aus dem Pfandrecht zu beanspruchen.
Besitzpfandrechte können auch von anderen Unternehmen als traditionellen Kreditgebern wie der Regierung für Steuerzahlungen gehalten werden. Ein Pfandleiher ist ein häufiges Beispiel für einen Fall, in dem ein Grundpfandrecht Teil der Transaktion ist. Eine Person kann einem Pfandleiher im Austausch für einen Kredit persönlichen Schmuck geben. Während der Schmuck noch im Besitz des Kreditnehmers ist, dient er als Sicherheit und bleibt im Besitz des Pfandleihers, bis der Kredit erfolgreich zurückgezahlt wurde.
Eine andere Art von Besitzpfandrecht ist ein Garagemen-Pfandrecht. In diesem Fall kann ein privater Eigentümer, der den Raum als Garage vermietet, ein Fahrzeug in Besitz nehmen, wenn der Eigentümer für einen bestimmten Zeitraum nicht bezahlt hat. Abschleppunternehmen halten auch informelle Grundpfandrechte. Sobald ein Fahrzeug abgeschleppt ist, kann das Unternehmen es halten, bis der Eigentümer die Freigabe beantragt und bezahlt.
Grundpfandrechte sind an ein Grundstück gebunden – nicht an den Kreditgeber oder Kreditnehmer.
Nicht besitzergreifendes Pfandrecht
Nicht besitzergreifende Grundpfandrechte sind für Verbraucher in den Vereinigten Staaten weitaus häufiger. Diese Grundpfandrechte gewähren dem Kreditnehmer das Recht, den Besitz der Sicherheiten zu behalten, die einen Kredit oder eine Verpflichtung sichern. Während der Schuldner den Vermögenswert physisch besitzt, erscheint der Name des Kreditgebers auf dem Titel der Sicherheit. Wenn der Kreditnehmer seiner finanziellen Verpflichtung nicht nachkommt und in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheit in Besitz nehmen.
Eine Hypothek ist eine der häufigsten Arten von Darlehen, bei denen nicht besitzergreifende Grundpfandrechte verwendet werden. Wenn der Kreditgeber eine Hypothek genehmigt, kann der Kreditnehmer das Haus oder die Immobilie nach Abschluss des Immobiliengeschäfts in Besitz nehmen. Obwohl der Hausbesitzer das Haus besitzt und in dem Haus lebt – oder es im Falle einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie vermietet – bleibt der Kreditgeber ein Pfandgläubiger, bis der Kredit vollständig bezahlt ist. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, kann die Bank ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten, den / die Bewohner räumen und das Eigentum zurückerobern.
Autokredite beinhalten auch nicht besitzergreifende Grundpfandrechte. Wie bei einer Hypothek hält der Eigentümer das Fahrzeug im Besitz, während das Finanzinstitut, das den Kredit ausgibt, das Eigentum behält. Dies ermöglicht dem Kreditgeber die Möglichkeit, das Fahrzeug im Falle eines Ausfalls in Besitz zu nehmen. Wenn das Darlehen andererseits reibungslos zurückgezahlt wird, wird der Name der Bank aus dem Titel entfernt, wodurch der Eigentümer den vollen Anspruch auf den Vermögenswert hat.