Portfoliomanagement vs. Finanzplanung: Kennen Sie den Unterschied
Es gibt eine Vielzahl von Finanzberatern auf dem Markt. Die Inanspruchnahme der Dienste von einem kann für eine Person, die ein Anlageziel oder andere finanzielle Ziele erreichen möchte, äußerst vorteilhaft sein. Es ist wichtig zu wissen, welche Arten von Dienstleistungen der Finanzprofi in Abhängigkeit von Ihren finanziellen Zielen anbietet.
Finanzplanung vs. Portfoliomanagement
Obwohl es üblich ist, die Begriffe „ Portfoliomanagement “ und „ Finanzplanung “ synonym zu verwenden, sind diese Grundpfeiler der Finanzdienstleistungsbranche nicht identisch. Portfoliomanagement ist der Akt der Erstellung und Führung eines Anlagekontos, während die Finanzplanung der Prozess ist, allgemeine Finanzziele zu entwickeln und einen Aktionsplan zu erstellen, um diese zu erreichen.
In der Branche verfügen Portfoliomanager in der Regel über mehr Erfahrung und sind in ihrer Karriere weiter fortgeschritten, da sie mit der Komplexität des Investierens umgehen müssen. Finanzplaner beginnen in der Regel in jüngeren Rollen.
Sowohl Finanzplaner als auch Portfoliomanager können die gleichen Bezeichnungen haben, eine spezielle Zertifizierung ist jedoch nicht erforderlich. Diese Bezeichnungen umfassen in der Regel Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Consultant (ChFC). Wenn Sie die Unterschiede zwischen den beiden Arten von Beratern verstehen, können Sie den für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Finanzprofi auswählen.
Finanzielle Planung
Die Finanzplanung ist ein gründlicherer Prozess als das Portfoliomanagement. Es ist eine Bewertung der allgemeinen finanziellen Lage einer Person mit der Absicht, langfristige finanzielle Ziele zu entwickeln. Die Finanzplanung umfasst viele Bereiche wie den Aufbau eines Notfallfonds, das Sparen für ein neues Zuhause oder den Abbau von Schulden, das Ansammeln von Altersguthaben, das Sparen für den Collegefonds eines Kindes, die Nachlassplanung oder die Schaffung von Steuereffizienz.
Bevor man einen umfassenden Finanzplan erstellt, müsste man sein gesamtes Nettovermögen in Betracht ziehen. Dies würde eine Bewertung aller Vermögenswerte wie Immobilien, Ersparnisse, Altersvorsorgekonten, Anlagekonten und alle ausstehenden Schulden beinhalten.
Portfolio-Management
Das Portfoliomanagement wird von Finanzexperten bereitgestellt, die Portfolios aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) oder alternativen Anlagen erstellen und empfehlen, um die Anlageziele eines bestimmten Anlegers zu erreichen. Portfoliomanager treffen tägliche Handelsentscheidungen für ein Portfolio von Vermögenswerten, während ein Finanzplaner Empfehlungen zu bestimmten Produkten basierend auf den Zielen des Einzelnen gibt.
Fachleute, die ein Portfoliomanagement durchführen, konzentrieren sich darauf, die Bedürfnisse der Anleger durch die innerhalb eines Portfolios erzielte Rendite zu erfüllen, und sie sind häufig dafür verantwortlich, das Konto neu auszurichten, um den Allokationspräferenzen und der Risikotoleranz des Anlegers zu entsprechen.
Ein wichtiger Unterschied zwischen Finanzplanern und Vermögensverwaltern besteht darin, dass Vermögensverwalter an das Konzept der Treuhandpflicht gebunden sind. Sie sollen die Anlagen des Kunden nach Treu und Glauben verwalten und die Interessen des Kunden bei jeder Anlageentscheidung priorisieren.
Die Quintessenz
Grundsätzlich geht es bei der Finanzplanung um die Verwaltung und Budgetierung Ihres zukünftigen Finanzbedarfs, während das Portfoliomanagement Ihr aktuelles Kapital investiert, um Ihr Vermögen zu vergrößern.