Cash Credit vs. Überziehungskredit: Was ist der Unterschied?

Bargeldkredite und Überziehungskredite sind zwei Arten der kurzfristigen Finanzierung, die Finanzinstitute ihren Kunden anbieten. Beide werden verwendet, um zu verhindern, dass Schecks eingehen oder Debitkarten abgelehnt werden, wenn auf den Girokonten nicht genügend Guthaben vorhanden ist. Der Hauptunterschied zwischen diesen Formen der Kreditaufnahme besteht darin, wie sie besichert sind.

Geschäftskonten erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit Bargeldguthaben und erfordernin derRegel Sicherheiten in irgendeiner Form. Überziehungskredite hingegen ermöglichen Kontoinhabern einen negativen Saldo, ohne dass eine hohe Überziehungsgebühr anfällt.1

So funktioniert Cash Credit

Bargeldkredite werden üblicherweise eher Unternehmen als einzelnen Verbrauchern angeboten. Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften verlangen normalerweise von einem Geschäftskunden, dass er eine Form der Sicherheit als Sicherheit gegen Bargeld hinterlegt. Dieses Wertpapier kann ein materieller Vermögenswert wie Aktien oder Eigentum sein. Das auf dem Bargeldkreditkonto verlängerte Kreditlimit beträgt normalerweise einen Prozentsatz des Wertes des besicherten Wertpapiers.

Wie oben erwähnt, ist Bargeldkredit eine kurzfristige Finanzierungslösung, über die ein Geschäftskunde verfügt. Wenn der Kunde nicht über genügend Guthaben auf seinem Konto verfügt, kann er das Bargeldguthaben für routinemäßige Bankgeschäfte bis zum Kreditlimit verwenden. Im Gegensatz zu anderen Kreditprodukten werden Zinsen für den täglichen Schlusssaldo berechnet.

Bargeldguthaben kann auch als Bargeldreservekonto bezeichnet werden. Eine Barreserve ist eine ungesicherte Kreditlinie, die genau wie ein Überziehungsschutz wirkt (siehe unten). Es bietet in der Regel höhere Überziehungslimits und hat geringere reale Zinskosten für geliehene Mittel als Überziehungskredite, da für die Nutzung des Kontos keine Strafgebühren erhoben werden.

Wie ein Überziehungskredit funktioniert

Überziehungskredite sind eine Form der Finanzierung, die von einem Finanzinstitut an Privatpersonen ausgegeben wird und mit einem Bankkonto verbunden ist – normalerweise einem Girokonto. Wenn ein Kunde nicht über genügend Guthaben auf seinem Konto verfügt, um eine Transaktion abzuschließen, deckt der Überziehungskredit die Differenz ab, sodass das Konto einen negativen Saldo aufweist. Angenommen, Mr. Jones hat 500 USD auf seinem Konto und stellt einen Scheck über 550 USD aus. In einigen Fällen kann die Bank ihm erlauben, sein Konto zur Deckung des Schecks zu überziehen, wodurch sich sein Guthaben auf – 50 USD beläuft.

Der Prozess der Gewährung eines kurzfristigen Kredits an einen Kontoinhaber, wenn sein Kontostand unter Null fällt, wird als Überziehungsschutz bezeichnet.Überziehungsschutz gibt es in verschiedenen Formen und Funktionen, die je nach Bankbeziehung unterschiedlich sind. Es ist üblich, dass der Überziehungsschutz zwei Konten miteinander verbindet, sodass automatisch Geld auf ein Reservekonto eingezogen werden kann, wenn das Hauptkonto unter Null gezogen wird. Diese Funktion kann hilfreich sein, umÜberziehungsgebühren zu vermeidenoder um nicht genügend Geld für die Ausführung einer Transaktion zu haben.

Banken berechnen Kunden eine Gebühr von bis zu 38 USD pro Überziehungskredit zuzüglich Zinsen auf den Restbetrag,wenn sie keinen Überziehungsschutz auf ihrem Konto haben.Überziehungsschutz kann auch als separateungesicherte Kreditlinie verkauft werden, die an dasHauptkonto gebunden ist und im Falle eines Überziehungskredits als Notkredit fungiert. Diese Art des Überziehungsschutzes hat keine Überziehungsgebühren, berechnet jedoch Zinsen auf das Guthaben der Kreditlinie.3

Arten von Überziehungskrediten

Die beiden häufigsten Arten von Überziehungskrediten sind Standard-Überziehungskredite auf einem Girokonto und ein gesichertes Überziehungskonto, auf dem Bargeld gegen verschiedene Finanzinstrumente verliehen wird.