Was ist der Unterschied zwischen einer Investment- und einer Retailbank?
Investmentbanken und Privatkundenbanken erfüllen unterschiedliche Funktionen und haben unterschiedliche Kunden. Eine Investmentbank bietet institutionellen Kunden, die in Kapitalmärkte investieren, Finanzierungs- und Beratungsdienstleistungen an, während Privatkundenbanken Privatpersonen oder Kleinunternehmen Bankdienstleistungen und Kredite anbieten.
Die zentralen Thesen
- Privatkundenbanken konzentrieren sich in erster Linie darauf, Einlagen aufzunehmen und Kredite an einzelne Kunden zu vergeben sowie andere Nebendienstleistungen anzubieten
- Privatkundenbanken verdienen Geld, indem sie Gebühren (für Girokonten, Kredit- oder Debitkarten und andere Dienstleistungen) und Zinserträge aus Krediten erheben.
- Investment Banking ist eine Untergruppe des Commercial Banking oder Corporate Banking, die sich auf institutionelle Kunden anstatt auf Privatpersonen konzentriert.
- Investmentbanken verdienen ihr Geld hauptsächlich mit Gebühreneinnahmen, die im Rahmen einer Kapitalmarkttransaktion ausgehandelt werden.
Funktionsweise von Investmentbanken und Privatkundenbanken
Die Einnahmen einer Investmentbank stammen aus dem Verkauf von Wertpapieren an Unternehmen und die Regierung. Investmentbanken erzielen auch Einnahmen durch die Beratung von Unternehmen bei Fusionen und Übernahmen. Eine Privatkundenbank bedient Verbraucher direkt und nicht Unternehmen und bietet Girokonto- und Kreditdienstleistungen an.
Aus Kostengründen bedienen Privatkundenbanken und Geschäftsbanken ihre Kunden zunehmend über Online-Dienste oder mobile Apps und reduzieren gleichzeitig die Anzahl der von ihnen betriebenen physischen Filialen.
Privatkundenbanken
Retailbanken konzentrieren sich hauptsächlich auf Bankdienstleistungen für Privatpersonen. Zum Beispiel die Bereitstellung von Girokontodiensten, die Annahme von Einzahlungen und die Bereitstellung von Darlehen für einzelne Kunden. Privatkundenbanken bieten auch ergänzende Dienstleistungen wie Schließfächer und automatische Zahlungsdienste an. Dies wird häufig als Privat, Consumer- oder Privatkundengeschäft bezeichnet.
Kunden werden in der Regel auf dem lokalen Markt über eine Filiale oder einen Geldautomaten bedient, und typische Kunden sind Einzelpersonen, Familien und kleine Unternehmen. Zu den Verwahrungsaktivitäten gehören Girokonten, Sparkonten und Einlagenzertifikate (CDs). Die Kreditvergabe konzentriert sich auf Privatkredite (wie Kreditkarten und persönliche Kreditlinien ), Haushypotheken, Fahrzeugkredite und andere Finanzierungen für große Verbraucherkäufe.
Privatkundenbanken verdienen Geld, indem sie Gebühren (für Girokonten, Kredit- und Debitkarten und andere Dienstleistungen) und die Zinserträge aus Kundenkrediten erheben. Für Privatkundenbanken sind die wichtigsten Leistungstreiber in der Regel das Einlagenwachstum und der Umfang der geografischen Abdeckung. Banken nutzen Technologie, um den Kundenstamm zu vergrößern.
Investmentbanken
Investment Banking ist eine Untergruppe des Geschäfts- oder Firmenkundengeschäfts, die sich auf institutionelle Kunden statt auf Einzelpersonen konzentriert. Investmentbanken bedienen die Kapitalmarktbedürfnisse von Unternehmen und institutionellen Einheiten und bieten Beratungsdienstleistungen an.
Wenn ein Unternehmen zusätzliches Kapital über Schulden gewinnen muß oder Aktienausgabe, Investmentbanken zeichnen die Sicherheit im Namen der Institution, die Kapital ausgegeben. Investmentbanken bieten auch Beratungsleistungen für Kunden in Bezug auf Kapitalmarktbedingungen und Trends, Fusionen und Übernahmen (M & A) , und Corporate Finance.
Schnelle Tatsache
Die beiden umsatzstärksten Investmentbanken weltweit sind laut Statista Goldman Sachs und Morgan Stanley.
Investmentbanken verdienen ihr Geld hauptsächlich mit Gebühreneinnahmen, die im Rahmen einer Kapitalmarkttransaktion ausgehandelt werden. Wesentliche Leistungstreiber für Investmentbanken sind der Marktwettbewerb um Gebühreneinnahmen, Präsenz und Reputation auf den Kapitalmärkten sowie Transaktionshäufigkeit, -größe und -umfang.