US-Sparbriefe Serie EE vs. Serie I: Den Unterschied kennen
Das Sparbriefprogramm desWebsite Sparbriefe und andere Wertpapiere.1
Sparbriefe gibt es jetzt in zwei Versionen: die Serie EE und die Serie I. Die Anleihen der Serie EE haben einen festen Zinssatz und sind Anlagen, deren Wert über 20 Jahre garantiert verdoppelt wird und die nach 30 Jahren verfallen. Die neueren Anleihen der Serie I haben sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz, um mit der Inflation Schritt zu halten.
Die zentralen Thesen
- Der Sparbrief der Serie EE hat eine feste Verzinsung.
- Die US-Regierung verpflichtet sich, dass Anleihen der Serie EE ihren Nennwert bis zur Laufzeit von 20 Jahren verdoppeln.
- Die Sparanleihe der Serie I hat keine Wertgarantie bei Fälligkeit.
- Anleihen der Serie I haben einen festen Zinssatz zuzüglich eines an die Inflation angepassten Zinssatzes.
Serie EE US-Sparbriefe
Die bekanntere Anleihe Serie EE ist ein direkter Nachkomme des Sparbriefs Serie E. Die ursprüngliche Serie E war als War Bond bekannt und half bei der Finanzierung der amerikanischen Teilnahme am Zweiten Weltkrieg.
Anleihen der Serie EE können mit einem Nennwert von nur 25 USD erworben werden. Nennwerte sind auch in Penny-Schritten über der Basis von 25 US-Dollar verfügbar. Sie können also eine Anleihe für 25,32 USD kaufen, wenn Sie möchten. Der Höchstbetrag, den ein Käufer pro Jahr kaufen kann, beträgt 10.000 US-Dollar. Die Anleihen werden an einen einzigen Eigentümer ausgegeben und können nicht auf dem Sekundärmarkt verkauft werden.
Doppelte Wertgarantie und Einlösung
EE-Anleihen werden mit einer Garantie der US-Regierung geliefert, dass ihr Wert während der Laufzeit der Anleihe, die in der Regel 30 Jahre beträgt, mindestens verdoppelt wird (obwohl bestimmte Emissionen von EE-Anleihen unterschiedliche Laufzeiten haben können). Im Normalfall kann der Eigentümer der Anleihe nach 20 Jahren den Kapitalbetrag zurückzahlen oder ihn für weitere 10 Jahre nach dem Verdopplungsdatum zusätzliche Zinsen einziehen lassen.
Inhaber können die Anleihe nicht zurückzahlen, bevor sie sie ein Jahr lang gehalten haben. Nach diesem Jahrestag können sie jederzeit einlösen und verzichten auf zusätzliche Zinsen. Bei einer Einlösung innerhalb von fünf Jahren nach dem Kauf wird eine dreimonatige Zinsstrafe verhängt. Darüber hinaus beträgt der Mindestrückzahlungsbetrag 25 USD.
Zinssatz der EE-Serie
Der Zinssatz ist zum Zeitpunkt der Ausgabe für 20 Jahre festgeschrieben. Die Regierung kann den Satz nach dem 20. Jahr anpassen. Die für Serien-EE-Anleihen gezahlten Zinssätze werden zweimal jährlich im Mai und November festgelegt und bleiben für alle im folgenden Sechsmonatszeitraum ausgegebenen Anleihen gleich. In den sechs Monaten bis zum 30. November 2019 betrug der Zinssatz für Anleihen der Serie EE beispielsweise 0,10%.
Der Käufer einer elektronischen Anleihe der Serie EE zahlt den vollen Nennwert der Anleihe im Voraus. Sollte sich der Zinseszins in 20 Jahren nicht verdoppeln, verpflichtet sich das US-Finanzministerium, die Differenz auszugleichen.
Zinserträge aus EE-Anleihen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, jedoch nicht von Bundessteuern. Der Eigentümer kann eine Steuererleichterung erhalten, wenn die Mittel zur Finanzierung einer qualifizierten Hochschulbildung verwendet werden.
Anleihen der Serie EE, die vor Juni 2003 ausgegeben wurden, wurden zum halben Nennwert gekauft, mit dem Versprechen, dass sie sich über 20 Jahre auf den Nennwert verdoppeln würden. Die Zinsen für diese älteren Anleihen werden auf den Zahlungsbetrag berechnet, nicht auf den Nennwert.
Serie I US-Sparbriefe
Serie-I-Sparbriefe sind ein relativer Neuling und wurden 1998 eingeführt. Im Gegensatz zu EE-Anleihen haben Serie-I-Anleihen keine Garantie auf eine Wertverdoppelung über 20 Jahre. Stattdessen werden Anleihen der Serie I für einen Zeitraum von 30 Jahren ausgegeben und haben eine für die Laufzeit der Anleihe festgelegte Rendite zuzüglich eines inflationsbereinigten Zinssatzes.
Der variable Zinssatz wird halbjährlich im Mai und November überarbeitet und basiert auf dem Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher (CPI-U). Diese CPI-Zahl berücksichtigt die von fast 90 % der amerikanischen Bevölkerung gekauften Produkte und gilt als besserer Maßstab für die Verbraucherausgaben. Anleihen der Serie I, die in den sechs Monaten bis zum 30. November 2019 gekauft wurden, zahlen 2,22% Zinsen.
Anleihen der Serie I kaufen
Die Anleihen der Serie I können direkt beim US-Finanzministerium erworben werden. Sie können auch über eine Steuererklärung mit Steuerrückerstattungsdollar erworben werden. Wenn Sie eine Steuererklärung zum Kauf von Anleihen der Serie I verwenden, erhält der Käufer in seltenen Fällen ein Papierzertifikat.
Es gibt auch einige Ähnlichkeiten mit Anleihen der Serie EE. Anleihen der Serie I können nicht verkauft, aber mit einer Strafe von drei Monatszinsen vorzeitig zurückgezahlt werden, wenn das Ausgabedatum weniger als fünf Jahre zurückliegt.
Unterschiede in den Anleihen der Serie I
Ein potenzieller Bonus besteht darin, dass Anleihen der Serie I, wenn sie zur Begleichung der Hochschulkosten verwendet werden, von Bundessteuern sowie staatlichen und lokalen Steuern befreit sein können – die Anleihe muss zurückgezahlt und der Erlös im selben Kalenderjahr verwendet werden, um sich zu qualifizieren.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von Sparbriefen ist der variable Zinssatz. Anleihen der Serie I haben nicht die gleiche Garantie für eine Wertverdoppelung über 20 Jahre, aber sie haben eine eingebaute Inflationsanpassung.
Was kann schlimmstenfalls passieren? Der Besitzer einer Anleihe der Serie I könnte von jahrelanger niedriger Inflation oder sogar Deflation betroffen sein und die Wertverdoppelung im Laufe der Zeit nicht erreichen.