US Savings Bonds Serie EE vs. Serie I: Den Unterschied kennen
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Sparbriefe gibt es jetzt in zwei Versionen: Die Anleihen der Serie EE und die Serie I. Die Anleihen der Serie EE sind festverzinslich und Anlagen, deren Wert sich über 20 Jahre garantiert verdoppelt. Die neueren Anleihen der Serie I haben sowohl einen festen als auch einen variablen Zinssatz, um mit der Inflation Schritt zu halten.
Die zentralen Thesen
- Die Series EE-Sparbrief hat eine feste Verzinsung.
- Die US-Regierung verpflichtet sich, dass Serien-EE-Anleihen ihren Nennwert bis zur 20-jährigen Laufzeit verdoppeln werden.
- Die Sparanleihe der Serie I hat keine Wertgarantie bei Fälligkeit.
- Anleihen der Serie I haben einen festen Zinssatz plus einen an die Inflation anpassbaren Zinssatz.
Serie EE US-Sparbriefe
Die bekanntere Series EE-Anleihe ist ein direkter Nachkomme der Series E-Sparbrief. Die ursprüngliche Serie E war als War Bond bekannt und half bei der Finanzierung der amerikanischen Teilnahme am Zweiten Weltkrieg.
Serien-EE-Anleihen können mit einem Nennwert von nur 25 USD gekauft werden. Nennwerte sind auch in Penny-Schritten über der Basis von 25 USD verfügbar. Sie können also eine Anleihe für 25,32 USD kaufen, wenn Sie dies wünschen. Der maximale Betrag, den ein Käufer in einem Jahr kaufen kann, beträgt 10.000 USD. Die Anleihen werden an einen einzelnen Eigentümer ausgegeben und können nicht auf dem Sekundärmarkt verkauft werden.
Garantie und Rückzahlung mit doppeltem Wert
EE-Anleihen werden von der US-Regierung mit einer Garantie geliefert, deren Wert sich über die Laufzeit der Anleihe, die üblicherweise 20 Jahre beträgt, mindestens verdoppelt. Bei Fälligkeit kann der Eigentümer der Anleihe den Kapitalbetrag zurückzahlen oder ihn für weitere 10 Jahre nach dem Fälligkeitsdatum zusätzliche Zinsen einziehen lassen.
Inhaber können die Anleihe nicht zurückzahlen, bevor sie ein Jahr lang gehalten wurde. Nach diesem Jubiläum können sie jederzeit einlösen und verzichten auf zusätzliche Zinsen. Bei Einlösung innerhalb von fünf Jahren nach dem Kauf wird eine dreimonatige Zinsstrafe verhängt. Darüber hinaus beträgt der Mindesteinlösungsbetrag 25 USD.
Zinssatz der EE-Serie
Der Zinssatz ist zum Zeitpunkt der Emission auf 20 Jahre festgelegt. Die Regierung kann den Satz nach dem 20. Jahr anpassen. Die für Serien-EE-Anleihen gezahlten Zinssätze werden zweimal jährlich im Mai und November festgelegt und bleiben für alle Anleihen, die während des folgenden Sechsmonatszeitraums ausgegeben wurden, gleich. In den sechs Monaten zum 30. November 2019 betrug der Zinssatz für Anleihen der Serie EE beispielsweise 0,10%.
Der Käufer einer elektronischen EE-Anleihe der Serie zahlt den vollen Nennwert der Anleihe im Voraus. Wenn sich der Zinseszins in 20 Jahren nicht verdoppelt, verpflichtet sich das US-Finanzministerium, die Differenz auszugleichen.
Zinserträge aus EE-Anleihen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, nicht jedoch von Bundessteuern. Der Eigentümer kann Steuererleichterungen erhalten, wenn die Mittel zur Finanzierung einer qualifizierten Hochschulbildung verwendet werden.
Serien-EE-Anleihen, die vor Juni 2003 begeben wurden, wurden zum halben Nennwert gekauft, mit dem Versprechen, dass sie sich über 20 Jahre auf den Nennwert verdoppeln würden. Die Zinsen für diese älteren Anleihen werden auf der Grundlage des Zahlungsbetrags und nicht des Nennwerts berechnet.
Serie I US-Sparbriefe
Series I-Sparbriefe sind ein relativer Neuling, der 1998 eingeführt wurde. Im Gegensatz zu EE-Anleihen bieten Series I-Anleihen keine Garantie für eine Verdoppelung des Werts über 20 Jahre. Stattdessen werden Anleihen der Serie I für einen Zeitraum von 30 Jahren ausgegeben und haben eine für die Laufzeit der Anleihe festgelegte Rendite zuzüglich eines inflationsbereinigten Zinssatzes.
Der einstellbare Satz wird halbjährlich im Mai und November überarbeitet und basiert auf dem Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher (VPI-U). Diese VPI-Zahl berücksichtigt die von fast 90% der amerikanischen Bevölkerung gekauften Produkte und gilt als besseres Maß für die Verbraucherausgaben. Anleihen der Serie I, die in den sechs Monaten bis zum 30. November 2019 gekauft wurden, zahlen 2,22% Zinsen.
Kauf von Anleihen der Serie I.
Die Anleihen der Serie I können direkt beim US-Finanzministerium gekauft werden. Sie können auch über eine Steuererklärung mit Steuerrückerstattungsdollar erworben werden. Wenn Sie eine Steuererklärung zum Kauf von Anleihen der Serie I verwenden, erhält der Käufer in seltenen Fällen ein Papierzertifikat.
Es gibt auch einige Ähnlichkeiten mit Anleihen der Serie EE. Anleihen der Serie I können nicht verkauft, aber mit einer Vertragsstrafe von drei Monaten vorzeitig zurückgezahlt werden, wenn sie weniger als fünf Jahre nach dem Emissionstag liegen.
Unterschiede in den Anleihen der Serie I.
Ein möglicher Bonus besteht darin, dass Anleihen der Serie I, wenn sie zur Deckung der Kosten der Hochschulbildung verwendet werden, möglicherweise von Bundessteuern sowie staatlichen und lokalen Steuern befreit sind. Die Anleihe muss zurückgezahlt und der Erlös im selben Kalenderjahr verwendet werden, um sich zu qualifizieren.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von Sparbriefen ist der einstellbare Zinssatz. Anleihen der Serie I bieten nicht die gleiche Garantie für eine Wertverdoppelung über 20 Jahre, verfügen jedoch über eine integrierte Inflationsanpassung.
Was ist das Schlimmste, was passieren könnte? Der Eigentümer einer Serie-I-Anleihe könnte von einer jahrelangen niedrigen Inflation oder sogar Deflation betroffen sein und im Laufe der Zeit keine Verdoppelung des Wertes erreichen.