Verfügbares Einkommen vs. frei verfügbares Einkommen: Was ist der Unterschied?
Verfügbares Einkommen vs. frei verfügbares Einkommen: Ein Überblick
Verfügbares Einkommen und frei verfügbares Einkommen sind wichtige Wirtschaftsindikatoren, die verwendet werden, um die finanzielle Gesundheit von Unternehmen und Einzelpersonen zu messen.
Einzelpersonen und Unternehmen erzielen Einkommen – Geld, um Waren oder Dienstleistungen bereitzustellen oder Kapital in Vermögenswerte wie individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs) zu investieren. Andere Einkommensquellen sind Renten oder Sozialversicherungen. Dieses Einkommen kann verwendet werden, um alltägliche Ausgaben und Notwendigkeiten zu finanzieren oder für Dinge auszugeben, die die Menschen eher wünschen als brauchen.
Es gibt jedoch feine Unterschiede zwischen verfügbarem Einkommen und frei verfügbarem Einkommen. In diesem Artikel besprechen wir diese Unterschiede und Sie erfahren, wie Sie Ihr frei verfügbares Einkommen berechnen. Wenn Sie einen Studienkredit haben, können Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens anhand eines einkommensbasierten Tilgungsplans berechnen, wenn Sie Ihr frei verfügbares Einkommen kennen.
Die zentralen Thesen
- Das verfügbare Einkommen ist das Geld, das nach Abzug der Einkommenssteuern zum Investieren, Sparen oder Ausgeben für lebensnotwendige und nicht lebensnotwendige Gegenstände zur Verfügung steht.
- Das frei verfügbare Einkommen ist das, was ein Haushalt oder eine Einzelperson investieren, sparen oder ausgeben muss, nachdem der Bedarf bezahlt wurde.
- Beispiele für Notwendigkeiten sind die Kosten für Unterkunft, Nahrung, Kleidung, Versorgungsunternehmen und Transport.
- Das US-Bildungsministerium verwendet Ihr frei verfügbares Einkommen, um Zahlungen für einkommensbasierte Tilgungspläne zu berechnen.
Verfügbares Einkommen
Das verfügbare Einkommen ist einer der Wirtschaftsindikatoren zur Analyse der Wirtschaftslage. Der Betrag des Nettoeinkommens, der einem Haushalt oder einer Einzelperson zur Verfügung steht, um zu investieren, zu sparen oder nach Einkommensteuern auszugeben. Wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, ist das verfügbare Einkommen der Nettobetrag, den Sie in ihrem Scheck erhalten. Das verfügbare Einkommen abzüglich aller notwendigen Zahlungen entspricht dem frei verfügbaren Einkommen.
Angenommen, ein Haushalt hat ein Einkommen von 250.000 US-Dollar und zahlt einen Steuersatz von 37 %. Das verfügbare Einkommen des Haushalts beträgt 157.500 US-Dollar – also 250.000 US-Dollar – (250.000 US-Dollar x 0,37). Somit hat der Haushalt 157.500 US-Dollar, die er für Notwendigkeiten, Luxusgüter, Ersparnisse und Investitionen ausgeben kann.
Verfügbares Einkommen und die Börse
In den USA bedeutet ein starker Anstieg des verfügbaren Einkommens einen Anstieg des Börsenwerts, da die Aktienbewertung erfolgt, wenn viele Arbeitsplätze vorhanden sind und die Ausgaben steigen. Eine steigende Nachfrage nach Gütern und Dienstleistungen führt dazu, dass die Fertigungs- und Dienstleistungsbranchen in Produktion und Produktion steigen.
Die Verbraucherausgaben sind entscheidend für die Gesundheit des Aktienmarktes und das Bruttoinlandsprodukt der Vereinigten Staaten. Wenn das verfügbare Einkommen steigt, können sich Haushalte entscheiden, zu investieren und zu sparen (zum Beispiel in ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen) oder für Einkäufe auszugeben.
Wenn das verfügbare Einkommen sinkt, geben die Verbraucher oft weniger aus und investieren weniger, was sich auf den Aktienmarkt auswirkt. Wenn die Verbraucher gezwungen sind, sparsamer zu werden, kann dies zu einem Rückgang von Umsatz und Gewinn für Unternehmen und Unternehmen führen, was zu einem Einbruch der Aktien führt.
Schnelle Tatsache
Das frei verfügbare Einkommen ist das Geld, das übrig bleibt, um für Luxusgüter und Dienstleistungen oder für Urlaub und andere nicht lebensnotwendige Güter ausgegeben zu werden.
Verfügbares Einkommen
Das frei verfügbare Einkommen ist der Betrag des Einkommens, den ein Haushalt oder eine Einzelperson investieren, sparen oder ausgeben muss, nachdem Steuern und Notwendigkeiten, wie Studiendarlehen oder Kreditkartenschulden, bezahlt wurden. Das frei verfügbare Einkommen wird vom verfügbaren Einkommen abgeleitet, daher gibt es viele Ähnlichkeiten zwischen den beiden Einkommensarten.
Einen entscheidenden Unterschied gibt es jedoch: Das verfügbare Einkommen berücksichtigt nicht die Notwendigkeiten. Es ist einfach das Geld, das Sie nach Steuern haben, um es sowohl für Notwendigkeiten als auch für Spaß zu verwenden.
Diskretionäre Ausgaben vs. nicht-diskretionäre Ausgaben
Das frei verfügbare Einkommen wird verwendet, um für den Bedarf wie Miete, Kredite, Kleidung, Lebensmittel, Rechnungszahlungen, Waren und Dienstleistungen und andere typische Ausgaben zu bezahlen.
Beispiel : Angenommen, ein Individuum ein Einkommen von $ 100.000 hat und zahlt einen Einkommenssteuersatz von 35%. Die Person hat Transport, Miete, Versicherung, Nahrung, Kleidung und andere Notwendigkeiten in Höhe von insgesamt 35.000 US-Dollar pro Jahr. Ihr frei verfügbares Einkommen beträgt 30.000 US-Dollar oder der Betrag, der nach Abzug von Steuern und Notwendigkeiten übrig bleibt. Dies wird als 100.000 USD – (100.000 USD x 0,35) – 35.000 USD für das Jahr berechnet.
Nicht-diskretionäre Einkünfte umfassen Urlaub, Investitionen in Altersvorsorgekonten, Luxusgüter oder alles Gute oder nicht notwendige Dienstleistungen wie Unterkunft, Essen, Transport zu einem Arbeitsplatz oder medizinische Versorgung. Zu den diskretionären Ausgaben in einer Unternehmens- oder Kleinunternehmensumgebung können Krankenversicherungen für Mitarbeiter, Gehaltsabrechnungssoftware und Versandkosten gehören. Nicht diskretionäre Kosten können Weihnachtsfeiern oder besondere Geschenke für Kunden umfassen.
Berechnung des freien Einkommens für Studiendarlehen
Wenn Sie wissen, wie sich Ihr frei verfügbares Einkommen auf die Schulden eines Studentendarlehens auswirkt, können Sie die Vorteile von bundesstaatlichen Studentenkreditprogrammen wie einkommensbasierten Rückzahlungsplänen nutzen.
Es gibt vier einkommensbasierte Pläne, die von der Bundesregierung angeboten werden, jeder mit diskretionären Einkommensanforderungen. Bei diesen Plänen liegt die Zahlung Ihres Studentendarlehens häufig unter dem, was Sie bei einem Standardplan schulden. Sie bieten eine günstigere Option, die auf dem Einkommen und sogar der Familiengröße basiert. Sie müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, um Anspruch auf diese einkommensbasierten Rückzahlungspläne des Bundes zu haben.
Das US-Bildungsministerium definiert diskretionäres Einkommen als das Bruttoeinkommen nach Steuern für das Jahr abzüglich 150 % der Armutsrichtlinien gemäß Ihrem Bundesstaat und Ihrer Familiengröße.
Überarbeiteter Pay-As-You-Ear-Rückzahlungsplan (REPAYE-Plan)
Dieser Plan berücksichtigt Ihr frei verfügbares Einkommen und ermöglicht es Ihnen, ca. 10 % Ihres Einkommens in Ihr Studiendarlehen einzuzahlen.
Pay-As-You-Ear-Rückzahlungsplan (PAYE-Plan)
Dieser Plan berechnet etwa 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens (dh Einkommen nach Steuern), jedoch nie mehr als den 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplanbetrag.
Einkommensabhängiger Tilgungsplan (IBR-Plan)
Dieser Plan macht 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens aus, jedoch nur, wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 2014 ein neuer Kreditnehmer sind. Ähnlich wie beim PAYE-Plan wird Ihnen nicht mehr als der 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplanbetrag in Rechnung gestellt. Wenn Sie ab dem 1. Juli 2014 ein neuer Kreditnehmer sind, beträgt der Betrag bis zu 15%, jedoch nie mehr als den 10-jährigen Standardtilgungsplan.
Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR-Plan)
Dieser Plan berechnet Ihnen einen Rückzahlungsbetrag in Höhe von 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens oder dem, was Sie bei einem Rückzahlungsplan mit einer festen Zahlung über einen Zeitraum von 12 Jahren zahlen würden, angepasst an Ihr Einkommen.
In diesem Fall steigen, wenn Ihr frei verfügbares Einkommen steigt, auch Ihre Kreditzahlungen.
Die Website der Federal Student Aid bietet ein Kreditsimulator-Tool, das nützlich ist, wenn Sie versuchen, zu entscheiden, welchen Rückzahlungsplan Sie verwenden möchten. Die Seite enthält eine Reihe von Fragen, mit denen Sie sich auf den Weg zur Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen machen können.
Wie man ein frei verfügbares Einkommen berechnet
Wenn Sie Ihr frei verfügbares Einkommen berechnen, beginnen Sie zunächst mit Ihrem verfügbaren Einkommen – dem gesamten Einkommen, das nach der Zahlung von Steuern übrig bleibt. Als nächstes müssen Sie alle Ihre Notwendigkeiten wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Kredite, Autozahlungen und Lebensmittel zusammenzählen und berechnen. Sobald Sie all diese Artikel bezahlt haben, ist alles, was Sie zum Sparen, Ausgeben oder Investieren übrig haben, Ihr frei verfügbares Einkommen.
Beachten Sie, dass Ihr frei verfügbares Einkommen etwas anders berechnet wird, wenn Sie einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan für Studentendarlehen beantragen. Bei den Tarifen REPAY, IBR, PAYE beträgt Ihre erforderliche monatliche Zahlung in der Regel ein Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens und wird laut Bundesamt für Studienhilfe als solcher berechnet.“Bei allen drei Plänen ist Ihr frei verfügbares Einkommen die Differenz zwischen Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) und 150 Prozent des Betrags der Armutsrichtlinie des US-Gesundheitsministeriums (HHS) für Ihre Familiengröße und Ihren Bundesstaat.“ Darüber hinaus sind Ihre Zahlungen je nach Programm, Gehalt und Familiengröße prozentual begrenzt.
Verfügbares Einkommen pro Kopf
Das verfügbare Einkommen ist eine wichtige Kennzahl, die von Finanzanalysten und Regierungsbeamten überwacht wird, da es ein nützliches Maß für die allgemeine Gesundheit der Wirtschaft eines Landes bietet. Das verfügbare Einkommen ist das, was Ökonomen verwenden, um zu überwachen, wie viel Haushalte ausgeben und sparen. Die Daten helfen Ökonomen bei der Analyse und Vorhersage der Fähigkeit der Verbraucher, Einkäufe zu tätigen, ihre Lebenshaltungskosten zu bezahlen und für die Zukunft zu sparen.
Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) erstellt Wirtschaftsdaten für 37 Nationen und erfasst und meldet das verfügbare Pro-Kopf-Einkommen der Haushalte. Das Pro-Kopf-Einkommen ist ein gängiges Maß, das von Ökonomen verwendet wird und bezieht sich auf den Geldbetrag, der pro Person in einer Region oder Nation verdient wird. Laut der OECD-Website verfügten die Vereinigten Staaten im Dezember 2020 über ein durchschnittliches verfügbares Haushaltseinkommen von 45.284 US-Dollar pro Kopf.
Es überrascht nicht, dass die Vereinigten Staaten an der Spitze der reichsten Länder mit dem höchsten verfügbaren Pro-Kopf-Einkommen stehen. Andere Länder, die zu den Top Ten mit hohem verfügbarem Pro-Kopf-Einkommen gehören, sind Luxemburg, die Schweiz, Deutschland und Australien.
Häufig gestellte Fragen zu frei verfügbarem Einkommen
Was sind Beispiele für diskretionäres Einkommen?
Das frei verfügbare Einkommen ist das Geld, das Sie nach Zahlung Ihrer Steuern und anderer Lebenshaltungskosten haben. Das frei verfügbare Einkommen kann aus einem Gehaltsscheck oder einer Sozialversicherung oder aus jedem anderen Einkommen stammen, das Sie verdienen.
Wie ermitteln Sie Ihr frei verfügbares Einkommen?
Das frei verfügbare Einkommen basiert und leitet sich von Ihrem verfügbaren Einkommen ab und wird verwendet, um wesentliche und nicht wesentliche Ausgaben zu begleichen.
Nehmen Sie Ihr verfügbares Einkommen, das ist der Geldbetrag nach Steuern, der beispielsweise auf Ihrem Gehaltsscheck verbleibt. Ziehen Sie alle Ihre Notwendigkeiten wie die Zahlung von Miete oder Wohnung, Studentendarlehen, Nebenkosten und Lebensmitteln ab, und was immer übrig bleibt, um es auszugeben, zu sparen oder zu investieren, ist Ihr frei verfügbares Einkommen.
Was ist ein gutes Ermessenseinkommen?
Ein gutes, frei verfügbares Einkommen bedeutet, dass Sie alle Ihre Bedürfnisse decken können und immer noch Geld übrig haben, um zu investieren, zu sparen oder auszugeben. Einige Experten schlagen vor, dass 30% Ihres Gehaltsschecks nach der Bezahlung des Bedarfs ein guter Betrag an frei verfügbarem Einkommen sind.
Was ist der Unterschied zwischen frei verfügbarem und freiem Einkommen?
Das verfügbare Einkommen stellt den Geldbetrag dar, den Sie zum Ausgeben und Sparen haben, nachdem Sie Ihre Einkommenssteuern bezahlt haben. Das frei verfügbare Einkommen ist das Geld, das eine Einzelperson oder eine Familie investieren, sparen oder ausgeben muss, nachdem Steuern und Bedarfsgüter bezahlt wurden. Das frei verfügbare Einkommen stammt aus Ihrem verfügbaren Einkommen.
Wie wird das frei verfügbare Einkommen für die einkommensabhängige Rückzahlung von Studiendarlehen berechnet?
Das US-Bildungsministerium berechnet das frei verfügbare Einkommen der Kreditnehmer als Bruttoeinkommen nach Steuern für das Jahr abzüglich 150 % der Armutsrichtlinie entsprechend ihrer Familiengröße und ihrem Bundesstaat.
Die Quintessenz
Sowohl das verfügbare Einkommen als auch das frei verfügbare Einkommen liefern Ökonomen Daten zur Messung der Konsumausgaben. Ihr frei verfügbares Einkommen stammt aus Ihrem verfügbaren Einkommen (Geld nach Steuern), das zur Bezahlung aller Notwendigkeiten und nicht lebensnotwendigen Güter und Dienstleistungen verwendet wird. Nachdem Sie alle Ihre Lebenshaltungskosten bezahlt haben, ist das Geld, das zum Sparen, Investieren oder Ausgeben übrig bleibt, Ihr frei verfügbares Einkommen. Wenn Ihr verfügbares Einkommen sinkt, haben Sie weniger frei verfügbares Einkommen, was sich wiederum auf die Finanzmärkte und die Gesamtwirtschaft auswirken kann.
Wenn Sie für Bundes -Studenten Darlehen einkommens- anwendenRückzahlung Pläne, die US -Regierung Ihres frei verfügbarenEinkommen als Brutto Ergebnisnach Steuern für das Jahr minus 150% des Armuts Leitlinien berechnen, wie pro Ihrem Zustand und Größe derFamilie, und nimmt in jeden Anstieg oder Rückgang Ihres Einkommens berücksichtigen.
Peter J. Creedon, CFP®, ChFC®, CLU® Crystal Brook Advisors, New York, NY
Die Begriffe verfügbares und frei verfügbares Einkommen werden manchmal synonym verwendet, aber es gibt große Unterschiede in der Terminologie für Menschen, die in der Finanz, Bank- oder Wirtschaftswelt arbeiten. Das verfügbare Einkommen ist ganz einfach das Geld, das Sie haben, nachdem Sie Ihre Steuern abgenommen/bezahlt haben. Freies Einkommen ist Geld, das nach Zahlung Ihrer Steuern und anderer Lebenshaltungskosten (Miete, Hypothek, Lebensmittel, Heizung, Strom, Kleidung usw.) übrig bleibt. Das frei verfügbare Einkommen basiert und leitet sich von Ihrem verfügbaren Einkommen ab.