Copay vs. Deductible: Was ist der Unterschied?
Copays und Selbstbehalte sind Merkmale von Krankenversicherungen. Sie beinhalten die Zahlung seitens des Versicherten, aber die Höhe und Häufigkeit unterscheiden sich.
Die zentralen Thesen
- Copays und Selbstbehalte sind beide Merkmale der meisten Versicherungspläne.
- Ein Selbstbehalt ist ein Betrag, der für versicherte Gesundheitsdienstleistungen gezahlt werden muss, bevor die Versicherung mit der Zahlung beginnt.
- Copays werden in der Regel berechnet, nachdem ein Selbstbehalt bereits erfüllt wurde. In einigen Fällen werden Copays jedoch sofort angewendet.
Was sind Copays?
Ein copay, kurz für Zuzahlungs, ist ein fester Betrag ein Gesundheits Begünstigte zahlt abgedeckt medizinischen Leistungen. Der Restbetrag wird von der Versicherungsgesellschaft der Person übernommen.
Copays variieren normalerweise für verschiedene Dienste innerhalb derselben Pläne, insbesondere wenn sie Dienste umfassen, die als wesentlich oder routinemäßig angesehen werden, und andere, die als weniger routinemäßig angesehen werden oder im Bereich eines Spezialisten liegen.
Die Kosten für Standardarztbesuche sind in der Regel niedriger als für Fachärzte. Beachten Sie, dass die Kosten für Notaufnahmen in der Regel am höchsten sind.
Was sind Selbstbehalte?
Ein Selbstbehalt ist ein fester Betrag, den ein Patient jedes Jahr zahlen muss, bevor seine Krankenversicherungsleistungen beginnen, die Kosten zu decken.
Nach Abschluss eines Selbstbehalts zahlen die Begünstigten in der Regel eine Mitversicherung – einen bestimmten Prozentsatz der Kosten – für alle Leistungen, die unter den Plan fallen. Sie fahren fort, die Mitversicherung zu zahlen, bis sie ihr erfüllen out-of-pocket Maximum für das Jahr.
Einige Pläne haben einen separaten Selbstbehalt für verschreibungspflichtige Medikamente oder andere Dienstleistungen. Bei Familienplänen gibt es oft einen individuellen Selbstbehalt und einen für die ganze Familie.
Vorbeugende Dienstleistungen
In den meisten Fällen werden vorbeugende Leistungen zu 100% abgedeckt – das heißt, der Patient schuldet nichts für den Termin. Pläne, die im Rahmen des Gesetzes über Patientenschutz und erschwingliche Pflege angeboten werden, zahlen sich vollständig für Routineuntersuchungen und andere Vorsorgeuntersuchungen aus, wieMammogramme und Koloskopien für Personen über einem bestimmten Alter.1
Beispiel aus dem wirklichen Leben
Angenommen, ein Patient hat eine Krankenversicherung mit einem Copay von 30 USD für den Besuch eines Hausarztes, einem Copay von 50 USD für den Besuch eines Spezialisten und einem Copay von 10 USD für Generika.
Der Patient zahlt diese festen Beträge für diese Dienstleistungen, unabhängig davon, was die Dienstleistungen tatsächlich kosten. Die Versicherungsgesellschaft zahlt den Restbetrag (den „gedeckten Betrag“). Wenn ein Besuch beim Endokrinologen (einem Spezialisten) des Patienten 250 USD kostet, zahlt der Patient 50 USD und die Versicherungsgesellschaft 200 USD.
Angenommen, derselbe Patient hat einen jährlichen Selbstbehalt von 2.000 USD, bevor die Versicherung zu zahlen beginnt, und danach eine Mitversicherung von 20%.
Im März verstaucht er sich beim Basketballspielen den Knöchel und die Behandlung kostet 300 US-Dollar. Er zahlt die vollen Kosten, weil er seinen Selbstbehalt noch nicht erfüllt hat. Im Mai hat er Rückenprobleme, deren Behandlung 500 US-Dollar kostet. Wieder zahlt er die vollen Kosten.
Im August bricht er sich beim Touch-Football den Arm und die Rechnung für seinen Krankenhausbesuch beläuft sich auf 3.500 US-Dollar. Auf dieser Rechnung zahlt der Patient 1.200 US-Dollar – den Betrag, der von seinem Selbstbehalt übrig bleibt. Sobald er den Selbstbehalt erfüllt, zahlt er auch 20% (seinen Mitversicherungsbetrag). In diesem Fall wären dies zusätzliche 300 USD (20% von 1.500 USD – die Differenz zwischen dem Selbstbehalt und dem Krankenhausbesuch).
Das Fazit
Copays und Selbstbehalte sind zwei Teile der Krankenversicherungsgleichung. Im Allgemeinen weisen Pläne, die niedrigere monatliche Prämien erheben, höhere Zuzahlungen und höhere Selbstbehalte auf. Pläne, die höhere monatliche Prämien verlangen, haben geringere Zuzahlungen und geringere Selbstbehalte.
Überlegen Sie bei der Auswahl eines Plans, ob Sie viele Arztrechnungen erwarten. In diesem Fall kann es finanziell sinnvoll sein, einen teureren Plan mit geringeren Kosten und einem geringeren Selbstbehalt zu kaufen. Und natürlich sollten Sie auch die maximalen Auslagen im Auge behalten.