Geschlossener Kredit vs. offene Kreditlinie: Was ist der Unterschied?
Geschlossener Kredit vs. offene Kreditlinie: Ein Überblick
Je nach Bedarf kann eine Einzelperson oder ein Unternehmen einen Kredit aufnehmen, der entweder unbefristet oder geschlossen ist. Der Unterschied zwischen diesen beiden Kreditarten liegt hauptsächlich in den Bedingungen der Schulden und der Schuldentilgung.
Geschlossenes Guthaben
Geschlossene Kredite umfassen Schuldtitel, die zu einem bestimmten Zweck und für einen bestimmten Zeitraum erworben werden. Nach Ablauf einer bestimmten Frist muss die Einzelperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Wartungsgebühren bezahlen.
Zu den gängigen Arten von geschlossenen Kreditinstrumenten gehören Hypotheken und Autokredite. Bei beiden handelt es sich um Kredite, die für einen bestimmten Zeitraum aufgenommen werden, während der der Verbraucher regelmäßige Zahlungen leisten muss. Bei solchen Darlehen behält das emittierende Institut bei der Finanzierung eines Vermögenswerts in der Regel einige Eigentumsrechte daran, um die Rückzahlung zu garantieren. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Autokredit nicht zurückzahlt, kann die Bank das Fahrzeug als Entschädigung für den Zahlungsausfall beschlagnahmen.
Der Unterschied zwischen geschlossenem Kredit und offenem Kredit besteht hauptsächlich in der Verschuldung und der Schuldentilgung.
Unbefristeter Kredit
Das unbefristete Guthaben ist nicht auf eine bestimmte Nutzung oder Dauer beschränkt. Kreditkartenkonten, Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) und Debitkarten sind gängige Beispiele für unbefristete Kredite (obwohl einige, wie der HELOC, begrenzte Amortisationszeiten haben). Die emittierende Bank ermöglicht dem Verbraucher, geliehene Mittel im Austausch für das Versprechen, alle Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen, zu verwenden.
Im Gegensatz zum geschlossenen Kredit gibt es kein festes Datum, an dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann und erfordern monatliche Zahlungen basierend auf der Höhe des ausstehenden Saldos. Diese Zahlungen beinhalten natürlich Zinsen.
Der maximal zur Verfügung stehende Kreditwürdigkeit des Kundendrastisch gesunken ist oder ein Muster säumigen Zahlungsverhaltens beginnt. Einige Kartenunternehmen wie American Express und Visa Signature erlauben es den meisten Karteninhabern, im Notfall oder bei relativ geringen Überziehungen ihr Limit zu überschreiten.1
Kreditlinie
Eine Kreditlinie ist eine Art unbefristeter Kredit. Im Rahmen eines Kreditvertrags nimmt der Verbraucher einen Kredit auf, der es ermöglicht, seine Ausgaben mit speziellen Schecks oder zunehmend mit einer Plastikkarte zu begleichen. Die ausstellende Bank verpflichtet sich, auf dem Konto ausgestellte Schecks oder Belastungen bis zu einem bestimmten Betrag zu bezahlen.
Unternehmen, die Firmenvermögen oder andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits verwenden können, verwenden häufig diese Art von Kredit. Solche besicherten Kreditlinien haben oft niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite, wie beispielsweise Kreditkarten, die keine solche Absicherung haben.
Die zentralen Thesen
- Geschlossene Kredite umfassen Schuldtitel, die zu einem bestimmten Zweck und für einen bestimmten Zeitraum erworben werden.
- Das unbefristete Guthaben ist nicht auf eine bestimmte Nutzung oder Dauer beschränkt.
- Eine Kreditlinie ist eine Art unbefristeter Kredit.