Geschlossener Kredit im Vergleich zu einer offenen Kreditlinie: Was ist der Unterschied?
Closed-End-Kredit vs. offene Kreditlinie: Ein Überblick
Je nach Bedarf kann eine Person oder ein Unternehmen eine offene oder geschlossene Kreditform aufnehmen. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Krediten besteht hauptsächlich in der Schuld und der Rückzahlung der Schulden.
Geschlossene Gutschrift
Geschlossene Kredite umfassen Schuldtitel, die für einen bestimmten Zweck und einen festgelegten Zeitraum erworben wurden. Am Ende eines festgelegten Zeitraums muss die Einzelperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Unterhaltsgebühren bezahlen.
Zu den gängigen Arten von geschlossenen Kreditinstrumenten gehören Hypotheken und Autokredite. Bei beiden handelt es sich um Kredite, die für einen bestimmten Zeitraum aufgenommen wurden, in dem der Verbraucher regelmäßige Zahlungen leisten muss. Bei solchen Darlehen behält das emittierende Institut bei der Finanzierung eines Vermögenswerts normalerweise einige Eigentumsrechte daran, um die Rückzahlung zu gewährleisten. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Autokredit nicht zurückzahlt, kann die Bank das Fahrzeug als Ausgleich für den Ausfall beschlagnahmen.
Der Unterschied zwischen geschlossenem Kredit und offenem Kredit besteht hauptsächlich in der Verschuldung und der Schuldentilgung.
Open-End-Kredit
Open-End-Guthaben ist nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Dauer beschränkt. Kreditkartenkonten, Home Equity-Kreditlinien (HELOC) und Debitkarten sind gängige Beispiele für offene Kredite (obwohl einige, wie der HELOC, endliche Amortisationszeiten haben). Die ausstellende Bank ermöglicht es dem Verbraucher, geliehene Mittel im Austausch für das Versprechen zu verwenden, etwaige Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen.
Im Gegensatz zu geschlossenen Krediten gibt es keinen festgelegten Termin, an dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann, und erfordern monatliche Zahlungen basierend auf der Höhe des ausstehenden Saldos. Diese Zahlungen beinhalten natürlich Zinsen.
Der maximale Betrag für die Kreditaufnahme, das so genannte Kreditwürdigkeit des Kundendrastisch gesunken ist oder ein Muster des Zahlungsverzugsverhaltens einsetzt. Einige Kartenunternehmen, wie American Express und Visa Signature, gestatten den meisten Karteninhabern, im Notfall oder bei relativ geringen Überziehungskrediten ihr Limit zu überschreiten.1
Kreditlinie
Eine Kreditlinie ist eine Art offener Kredit. Im Rahmen einer Kreditvereinbarung nimmt der Verbraucher einen Kredit auf, der die Zahlung von Ausgaben mit speziellen Schecks oder zunehmend mit einer Plastikkarte ermöglicht. Die ausstellende Bank verpflichtet sich, alle auf dem Konto ausgestellten Schecks oder Gebühren bis zu einem bestimmten Betrag zu bezahlen.
Unternehmen, die Unternehmensvermögen oder andere Sicherheiten zur Absicherung des Kredits verwenden können, verwenden häufig diese Art von Kredit. Solche gesicherten Kreditlinien haben oft niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite wie Kreditkarten, die keine solche Absicherung haben.
Die zentralen Thesen
- Geschlossene Kredite umfassen Schuldtitel, die für einen bestimmten Zweck und einen festgelegten Zeitraum erworben wurden.
- Open-End-Guthaben ist nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Dauer beschränkt.
- Eine Kreditlinie ist eine Art offener Kredit.