Wechsel gegen Schuldscheindarlehen: Was ist der Unterschied?
Wechsel vs. Schuldscheine: Ein Überblick
Wechsel und Schuldscheindarlehen sind schriftliche Zusagen zwischen zwei Parteien, die bestätigen, dass eine Finanztransaktion vereinbart wurde. Wechsel werden im internationalen Handel häufiger verwendet, während Schuldscheine im Inlandshandel am häufigsten verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Wechsel und Schuldscheindarlehen sind zwei Arten von Finanzinstrumenten, mit denen bestätigt wird, dass ein Geschäft abgeschlossen wurde.
- Bei beiden Finanzinstrumenten handelt es sich um schriftliche Verpflichtungen zwischen einem Käufer und einem Verkäufer oder anderen Parteien, die einer Finanztransaktion zustimmen.
- Wechsel sind Dokumente, aus denen hervorgeht, dass ein Käufer zugestimmt hat, einem Verkäufer einen bestimmten Betrag zu zahlen, der zu einem vereinbarten Zeitpunkt zu zahlen ist.
- Aufgrund der mit internationalen Transaktionen verbundenen Risiken ziehen die Parteien in der Regel eine Bank zur Ausstellung des Wechsels hinzu. Daher wird die Rechnung auch als Bankscheck bezeichnet.
- Schuldscheindarlehen sind Schuldverschreibungen, mit denen Einzelpersonen oder Unternehmen von einem nicht traditionellen Kreditgeber wie einer der an einem Verkauf beteiligten Parteien finanziert werden.
- Schuldscheindarlehen wurden in der Vergangenheit hauptsächlich von Unternehmen oder vermögenden Anlegern verwendet, wurden jedoch in letzter Zeit häufiger bei Immobilientransaktionen verwendet.
Wechsel
Ein Wechsel ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen zwei Parteien – dem Käufer und dem Verkäufer , die hauptsächlich im Bankwechsel.
Wechsel können wie ein Scheck per Vermerk überwiesen werden. Sie können auch verlangen, dass der Käufer einen Dritten – eine Bank – bezahlt, falls der Käufer seine Vereinbarung mit dem Verkäufer nicht einhält. Mit einer solchen Bestimmung zahlt die Bank des Käufers die Bank des Verkäufers, füllt damit den Wechsel aus und verfolgt dann seinen Kunden zur Rückzahlung.
Schuldscheindarlehen
Schuldscheine ähneln Wechseln insofern, als auch sie ein Finanzinstrument sind, bei dem eine Partei schriftlich verspricht, eine andere Partei zu bezahlen. Hierbei handelt es sich um Schuldverschreibungen, die die Finanzierung eines Unternehmens oder einer Einzelperson aus einer anderen Quelle als einem traditionellen Kreditgeber, am häufigsten einer der Parteien einer Verkaufstransaktion, ermöglichen.
In den Vereinigten Staaten war die Verwendung von Schuldscheinen in der Vergangenheit auf Unternehmen oder vermögende Privatpersonen beschränkt, wurde jedoch in letzter Zeit häufiger verwendet, hauptsächlich bei Immobilientransaktionen.
Schuldscheindarlehen werden vom Zahlungsempfänger oder Verkäufer aufbewahrt und müssen nach Abschluss der Zahlung storniert und an den Emittenten oder Käufer zurückgesandt werden. Im Hinblick auf die rechtliche Durchsetzbarkeit ist ein Schuldschein mehr formal als eine IOU, aber weniger als ein Standard – Bankkredit.