Wechsel vs. Schuldscheindarlehen: Was ist der Unterschied?
Wechsel vs. Schuldscheindarlehen: Ein Überblick
Wechsel und Schuldscheine sind schriftliche Verpflichtungen zwischen zwei Parteien, die bestätigen, dass ein Finanzgeschäft vereinbart wurde. Wechsel werden häufiger im internationalen Handel verwendet, während Schuldscheine am häufigsten im inländischen Handel verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Wechsel und Schuldscheine sind zwei Arten von Finanzinstrumenten, die verwendet werden, um zu bestätigen, dass ein Geschäft abgeschlossen wurde.
- Bei beiden Finanzinstrumenten handelt es sich um schriftliche Verpflichtungen zwischen einem Käufer und einem Verkäufer oder anderen Parteien, die einer Finanztransaktion zustimmen.
- Wechsel sind Dokumente, aus denen hervorgeht, dass ein Käufer zugestimmt hat, einem Verkäufer einen bestimmten Betrag zu zahlen, der zu einem vereinbarten Zeitpunkt zu zahlen ist.
- Wegen der Risiken, die mit internationalen Transaktionen verbunden sind, beauftragen die Parteien in der Regel eine Bank mit der Ausstellung des Wechsels; Daher wird die Rechnung auch als Bankscheck bezeichnet.
- Schuldscheindarlehen sind Schuldscheine, die Einzelpersonen oder Unternehmen von einem nicht traditionellen Kreditgeber finanzieren, beispielsweise einer der an einem Verkauf beteiligten Parteien.
- Schuldscheindarlehen wurden in der Vergangenheit meist nur von Kapitalgesellschaften oder vermögenden Anlegern eingesetzt, werden aber neuerdings häufiger bei Immobilientransaktionen eingesetzt.
Wechsel
Ein Wechsel ist eine schriftliche Vereinbarung zwischen zwei Parteien – dem Käufer und dem Verkäufer – die hauptsächlich im Bankschecks bezeichnet.
Wechsel können, ähnlich wie ein Scheck, per Indossament übertragen werden. Sie können auch verlangen, dass der Käufer einen Dritten – eine Bank – bezahlt, falls der Käufer seine Vereinbarung mit dem Verkäufer nicht erfüllt. Bei einer solchen Bestimmung zahlt die Bank des Käufers an die Bank des Verkäufers, wodurch der Wechsel vollzogen wird, und verfolgt dann ihren Kunden zur Rückzahlung.
Schuldscheindarlehen
Schuldscheindarlehen sind insofern mit Wechseln vergleichbar, als auch sie ein Finanzinstrument sind, bei dem es sich um ein schriftliches Zahlungsversprechen einer Partei gegenüber einer anderen Partei handelt. Es handelt sich um Schuldscheine, die entweder einem Unternehmen oder einer Einzelperson eine Finanzierung aus einer anderen Quelle als einem traditionellen Kreditgeber bieten, am häufigsten eine der Parteien bei einer Verkaufstransaktion.
In den Vereinigten Staaten waren Schuldscheine in der Vergangenheit auf Unternehmen oder vermögende Privatpersonen beschränkt, wurden jedoch in letzter Zeit häufiger verwendet, hauptsächlich bei Immobilientransaktionen.
Schuldscheine werden vom Zahlungsempfänger oder Verkäufer einbehalten und müssen nach erfolgter Zahlung storniert und an den Emittenten oder Käufer zurückgegeben werden. Im Hinblick auf die rechtliche Durchsetzbarkeit ist ein Schuldschein mehr formal als eine IOU, aber weniger als ein Standard – Bankkredit.