Wie unterscheiden sich verfügbares Guthaben und Kreditlimit?

Die Differenz zwischen verfügbarem Kredit und Kreditlimit ist an den Kontostand einer Kreditkarte oder einer anderen Schuld gebunden. Das Kreditlimit ist der Gesamtbetrag des einem Kreditnehmer zur Verfügung stehenden Kredits, einschließlich des bereits geliehenen Betrags. Das verfügbare Guthaben ist die Differenz zwischen dem Kreditlimit und dem Kontostand – mit anderen Worten, wie viel Sie noch ausgeben müssen.

Die zentralen Thesen

  • Das verfügbare Guthaben ist der Geldbetrag, der angesichts des aktuellen Kontostands verfügbar ist.
  • Ein Kreditlimit ist der Gesamtbetrag, der ausgeliehen werden kann.
  • Verfügbares Guthaben und Kreditlimit sind gleich, wenn keines der verfügbaren Guthaben verwendet wurde und der Kontostand Null ist.
  • Wenn das gesamte verfügbare Guthaben verwendet wurde, das Kreditlimit erreicht wurde, das Konto maximal ist und das verfügbare Guthaben Null ist.
  • Einige Kreditkartenunternehmen lassen zu, dass der Kontostand das Kreditlimit überschreitet (wenn der Kreditnehmer eine Vereinbarung unterzeichnet hat), andere lehnen neue Transaktionen einfach ab, wenn das Konto das Limit erreicht hat.

Das verfügbare Guthaben und das Kreditlimit stellen das Verhältnis zwischen der aktuellen Kaufkraft und der Gesamtausgabekraft dar. Wenn der Kreditnehmer seine Kreditlinie nutzt und die Guthaben steigen, sinkt der verfügbare Kredit. Sobald der Kontostand das Kreditlimit erreicht hat, wurde das Konto „aufgebraucht“ und das verfügbare Guthaben ist Null. Wenn andererseits der Kontostand der Person Null ist, sind das verfügbare Guthaben und das Kreditlimit gleich.

Das Limit erreichen

Wenn das Kreditlimit erreicht ist und kein Kredit mehr verfügbar ist, lehnen Kreditkartenunternehmen in der Regel weitere Transaktionen ab. Einige Kreditkartenunternehmen gestatten den Kreditnehmern jedoch, den Kontostand knapp über das Kreditlimit hinaus zu erhöhen, sofern der Kreditnehmer den Bedingungen schriftlich zugestimmt hat. Die Erhöhung über das Kreditlimit hinaus ist manchmal auf Gebühren und manchmal auf Zinsen, Gebühren oder Strafen zurückzuführen.

Die meisten Kreditkartenunternehmen erheben strenge Strafen für Konten mit Guthaben über dem Kreditlimit – sofern der Kreditnehmer dem schriftlich zustimmt. In Zeiten der Not könnten Verbraucher versucht sein, Dokumente zu unterschreiben, die ihnen Zugang zu benötigtem Bargeld verschaffen. Es ist jedoch hilfreich zu beachten, dass Ihnen keine Überlimitgebühr berechnet werden kann, wenn der einzige Grund, warum Sie Ihr Limit überschreiten, Zins- oder Gebührengebühren sind.

Gebühren und Entgelte

Das Consumer Financial Protection Bureau schreibt die Beträge vor, die Kreditkartenunternehmen für Kreditkartenkonten über das Kreditlimit berechnen dürfen. Wenn ein Guthaben zum ersten Mal ein bestimmtes Kreditlimit überschreitet, kann eine Gebühr von bis zu 25 USD erhoben werden. Wenn ein Saldo innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten das Kreditlimit zum zweiten Mal überschreitet, kann eine Gebühr von bis zu 35 USD erhoben werden. Die angewandten Strafen oder Gebühren dürfen jedoch den Betrag nicht überschreiten, über dem das Konto das Limit überschreitet .

Kurzübersicht

Einige Kreditkartenunternehmen berechnen einen hohen jährlichen Strafprozentsatz (APR) für Verstöße gegen die Bestimmungen des Kreditvertrags und stornieren möglicherweise einen zuvor angebotenen APR mit niedriger Einführung.

Personen, die sich bereit erklärt haben, Gebühren für die Überschreitung von Kreditlimits zu akzeptieren, können ihre Meinung jederzeit ändern, indem sie den Kreditgeber schriftlich benachrichtigen. Dies gilt jedoch nicht für Transaktionen, die vor dem Deaktivieren von Gebühren für Überschreitungen getätigt wurden. Es ist auch wahrscheinlicher, dass der Kreditgeber Transaktionen ablehnt, bei denen ein Konto über dem Kreditlimit liegt, nachdem sich ein Kreditnehmer abgemeldet hat.