Berechnen Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
Ihre Schulden-Einkommens-Ratio (DTI) ist eine persönliche Finanzkennzahl, die die Höhe Ihrer Schulden mit Ihrem Bruttoeinkommen vergleicht. Sie können Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen, indem Sie Ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen teilen
Warum müssen Sie diese Nummer kennen? Weil Kreditgeber es als Maß für Ihre Fähigkeit verwenden, das von Ihnen geliehene Geld zurückzuzahlen oder zusätzliche Schulden aufzunehmen – beispielsweise eine Hypothek oder einen Autokredit. Es ist auch eine hilfreiche Nummer, die Sie wissen sollten, wenn Sie überlegen, ob Sie überhaupt einen großen Einkauf tätigen möchten. Dieser Artikel führt Sie durch die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu bestimmen.
Die zentralen Thesen
- Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu berechnen, addieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen, dividieren Sie das Ergebnis durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) und multiplizieren Sie diese Zahl dann mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten.
- Wenn Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berechnen, bevor Sie einen großen Kauf tätigen, z. B. ein neues Haus oder ein neues Auto, können Sie feststellen, ob Sie es sich leisten können oder nicht.
- Schulden zu tilgen, neue Schulden zu vermeiden und Ihr Einkommen zu erhöhen, sind die einzigen Möglichkeiten, Ihren DTI zu senken.
So berechnen Sie Ihren DTI
Um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, addieren Sie zunächst alle Ihre wiederkehrenden monatlichen Schulden. Neben Ihrer Hypothek sind folgende wiederkehrende Schulden einzubeziehen:
- Autokredite
- Studiendarlehen
- Mindestzahlungen per Kreditkarte
- Kindesunterhalt und Unterhalt
- Alle anderen monatlichen Schuldenverpflichtungen
Bestimmen Sie als Nächstes Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern), einschließlich:
- Lohn
- Gehälter
- Tipps und Boni
- die Pension
- Soziale Sicherheit
- Kindesunterhalt und Unterhalt
- Jedes andere zusätzliche Einkommen
Teilen Sie nun Ihre gesamte wiederkehrende monatliche Verschuldung durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Der Quotient ist eine Dezimalzahl; multiplizieren Sie mit 100, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen als Prozentsatz auszudrücken.
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist zusammen mit Ihrer Kreditwürdigkeit einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bei der Beantragung eines Kredits berücksichtigen.
Können Sie sich diesen großen Kauf leisten?
Wenn Sie eine größere Akquisition erwägen, sollten Sie den Neukauf bei der Berechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses berücksichtigen. Sie können sicher sein, dass jeder Kreditgeber, der Ihren Antrag in Betracht zieht, dies tun wird.
Sie können beispielsweise einen Online-Rechner verwenden, um den Betrag der monatlichen Hypothekenzahlung oder des Neuwagenkredits zu schätzen, den Sie in Betracht ziehen.
Der Vergleich Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses „vorher“ und „nachher“ ist eine gute Möglichkeit, um festzustellen, ob Sie den Kauf eines Eigenheims oder ein neues Auto jetzt bewältigen können.
Wenn Sie Schulden abbezahlen – ein Studiendarlehen oder eine Kreditkarte –, zeigt die Neuberechnung Ihres Schulden-Einkommens-Verhältnisses, wie sehr Sie Ihre finanzielle Situation verbessert haben.
In den meisten Fällen bevorzugen Kreditgeber beispielsweise ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 36%, wobei nicht mehr als 28% dieser Schulden für die Bedienung Ihrer Hypothek verwendet werden. Um eine qualifizierte Hypothek zu erhalten, sollte Ihr maximalesVerhältnis von Schulden zu Einkommen nicht höher als 43% sein.1 Mal sehen, wie sich das in einer realen Situation umsetzen lässt.
36%
Die meisten Kreditgeber bevorzugen ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von nicht mehr als 36 %.
Beispiel einer DTI-Berechnung
Hier sehen Sie ein Beispiel für eine Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen.
Mary hat die folgenden wiederkehrenden monatlichen Schulden:
- Hypothek in Höhe von 1.000 USD
- 500 $ Autokredit
- 200 $ Studentendarlehen
- Kreditkartenzahlungen in Höhe von mindestens 200 USD
- $400 andere monatliche Schuldenverpflichtungen
Marys gesamte wiederkehrende monatliche Schulden belaufen sich auf 2.300 US-Dollar.
Sie hat folgendes monatliches Bruttoeinkommen:
- $4.000 Gehalt von ihrem Hauptjob
- 2.000 Dollar von ihrem Nebenjob
Marys monatliches Bruttoeinkommen beträgt 6.000 US-Dollar.
Marys Schulden-Einkommens-Verhältnis wird berechnet, indem ihre gesamten wiederkehrenden monatlichen Schulden (2.300 USD) durch ihr monatliches Bruttoeinkommen (6.000 USD) geteilt werden. Die Mathematik sieht so aus:
Schulden-Einkommens-Verhältnis = 2.300 $ / 6.000 $ = 0,38
Jetzt mit 100 multiplizieren, um es als Prozentsatz auszudrücken:
0,38 x 100 = 38 %
Marys Schulden-Einkommens-Verhältnis = 38%
Eine geringere Verschuldung oder ein höheres Einkommen würde Mary ein niedrigeres und daher besseres Verhältnis von Schulden zu Einkommen bescheren. Sagen wir, sie schafft es, ihre Studenten- und Autokredite abzubezahlen, aber ihr Einkommen bleibt gleich. In diesem Fall wäre die Berechnung:
Gesamtzahl der wiederkehrenden monatlichen Schulden = 1.600 USD
Monatliches Bruttoeinkommen = 6.000 $
Marys neues Verhältnis von Schulden zu Einkommen = 1.600 $ / 6.000 $ = 0,27 x 100 = 27%.